【徹底分析】ファクタリング市場における推移の全貌！成長のカギと今後の展望

この記事では、急速に発展を遂げるファクタリング市場の推移について、その背景や成長のカギとなる要因を解説していきます。中小企業から大手企業まで幅広い事業者が活用を検討するなかで、オンライン化やAI活用などの最新トレンドも見逃せません。

さらに、経済環境との関わりやリスク管理の視点から、今後の市場展望を紐解いていきますので、ぜひ参考にしてみてください。

1 ファクタリング市場推移の背景
- 1.1 ファクタリング需要拡大の理由
- 1.2 経済環境とファクタリングの関係
2 国内市場の成長と特徴
- 2.1 中小企業の動向とニーズ
- 2.2 大手企業・金融機関の取り組み
3 ファクタリング市場の最新トレンド
- 3.1 オンライン化とサービス多様化
- 3.2 AI・ブロックチェーンによる革新
4 ファクタリングを活用した今後の展望
- 4.1 企業成長を支える成功事例
- 4.2 注意点とリスク管理
5 まとめ

ファクタリング市場推移の背景

ファクタリング市場は、企業のキャッシュフローを安定化させる手段として近年急速に注目を集めています。従来は一部の大企業や特定の金融機関が中心となっていましたが、取引先への売掛金を早期資金化できるメリットから、中小企業やスタートアップ、さらには個人事業主にまで需要が広がってきました。

背景には、銀行融資やビジネスローンなど伝統的な資金調達手法だけでは解決しにくい経営課題が増加している点が挙げられます。特に、新型コロナウイルスの影響によって売上変動が大きくなり、急な資金繰りの調整が必要になるケースが目立つようになりました。

このような状況下で、売掛債権をファクタリング会社に売却することで、担保や保証人を用意することなくスピーディーに資金を確保できるしくみが支持を得ています。

また、オンライン化の進展により、申し込みから入金までを非対面で完結できるサービスが増えたことも大きな後押しとなっています。

さらに、銀行融資の場合に比べて審査基準が柔軟であることや、業種・企業規模を問わず利用できる利便性が評価され、市場全体の拡大に寄与しているのです。

今後は、各社が提供するサービスの多様化とともに、さまざまな業種・地域でファクタリングの利用が進むと考えられ、国内市場のさらなる成長を後押しする要因になるでしょう。

ファクタリング需要拡大の理由

ファクタリング需要が拡大している理由としては、まず「資金調達の多様化」が挙げられます。従来であれば、設備投資や運転資金の確保にあたっては銀行融資やビジネスローンが一般的でしたが、審査に時間がかかったり、担保や保証人が必要になったりとハードルが高い面がありました。

一方でファクタリングは、企業の信用力というよりも売掛先の信用力を重視するため、財務基盤が脆弱なスタートアップや創業間もない中小企業であっても、十分な売掛債権があれば活用しやすい特徴があります。

例えば、シーズンによって売上が大きく変動するアパレルや飲食店などは、資金繰りが厳しい時期にファクタリングで迅速に現金を確保できるため、在庫の仕入れや従業員への給与支払いを円滑に行いやすくなります。

さらに、最近ではオンライン完結型のファクタリングサービスが普及しつつあり、パソコンやスマートフォンから必要書類をアップロードするだけで申し込みから契約・入金までを数日以内に済ませられるケースも増えてきました。

これにより、地域差や業種特性の制約を受けにくく、事業者がどこにいてもスピーディーに資金を調達しやすくなっています。

加えて、銀行融資を申し込む際には「負債」として計上される資金調達が、ファクタリングの場合は「債権の売却」という形式になることが多いため、決算書への影響を抑えつつキャッシュフローを改善できる点も見逃せないメリットです。

ファクタリング需要増の背景

銀行融資以外の資金調達手段が求められている
オンライン化で手続きが簡略化し、業種を問わず利用しやすい

また、不測の事態や経済の変動に柔軟に対応できる資金繰りが重要視される現代においては、売掛金を即座に現金化できるファクタリングの需要がさらに高まると予想されます。こうした背景から、現在だけでなく将来的にもファクタリング市場の拡大が続く要因となっているのです。

経済環境とファクタリングの関係

経済環境とファクタリングの関係を考えるうえで、まず注目すべきは景気の変動や取引先の信用リスクです。景気が後退する局面では、企業間取引が縮小し、売掛金の回収が遅れるケースが増加します。

このような状況下でキャッシュフローが逼迫すると、支払いの優先順位を見直す必要が出てきたり、新たな投資チャンスを逃してしまったりするリスクが高まるでしょう。

しかし、ファクタリングを利用すれば、売掛債権を早期に資金化して資金繰りを安定させられるため、不況期にも柔軟な経営判断を下しやすくなります。

実際、近年の国内外における景気変動や災害・感染症の影響などで、多くの企業が流動資産の確保に注力するようになりました。ファクタリングは担保や保証人を必要としない場合が多く、銀行融資と比較して審査が早いのが特長のため、緊急時の資金需要にも対応しやすい手段と言えます。

また、経済環境が好転している局面でも、ファクタリングは企業の成長を後押しする存在として注目されています。好景気の波に乗って新規案件を大量に受注した際、売掛先の支払いサイトが長いほど運転資金が不足するリスクがありますが、ファクタリングを活用すれば発注から納品までの間に資金不足を解消でき、事業拡大をスムーズに進められます。

さらに、シーズンごとの売上が大きく変動する業態や、取引先が海外企業の場合など、資金サイクルの変動が読みにくいケースでもファクタリングが大きな役割を果たす可能性があります。

経済環境とファクタリングのポイント

不況時の資金繰りリスクを軽減し、倒産リスクを下げる
好況時の事業拡大に必要な運転資金を迅速に確保できる

このように、ファクタリングは不況時・好況時を問わず企業の財務戦略をサポートする手段として浸透しつつあり、経済環境の変化に柔軟に対応できる金融サービスとしてその存在感を強めています。

特に日本国内では、取引先の支払い条件や慣行によってキャッシュフローが停滞しがちな企業が多いため、今後もファクタリングを取り巻く環境は拡大傾向が続くと予想されています。

国内市場の成長と特徴

ファクタリングが国内で広く受け入れられるようになった背景には、経済環境の変化や企業のキャッシュフロー改善ニーズの高まりがあります。

かつては一部の大手企業や輸出入を行う貿易関連業者が主な利用者でしたが、近年では中小企業やスタートアップ、さらには個人事業主など、あらゆる規模や業種でファクタリングを活用する動きが顕著です。

特に、取引先からの売掛金が支払いサイトの長さや経営状況によって回収時期が遅れてしまうケースが多い日本の商習慣において、売掛債権を早期現金化できるファクタリングは資金繰りの安定を図る手段として大きな注目を集めています。

さらに、近年ではオンライン申込みやリモート契約を取り入れるファクタリング会社が増え、従来の書面手続きや対面相談に比べて手軽かつスピーディーに資金を得られるようになりました。

こうしたサービス提供の多様化は、地方の企業やIT人材の少ない業種であっても比較的スムーズに利用を始められるメリットにつながり、市場拡大に寄与しています。

加えて、中小企業支援の一環として官公庁や自治体がファクタリングに関する情報発信を行う機会が増えているため、「銀行融資の審査に通りにくい」「リスケジュールの交渉が難しい」などの問題を抱える経営者にとっても有力な資金調達手法として広く認識されるようになってきました。

実際、ファクタリングによって余剰資金を確保し、新規事業や販路拡大のための投資に踏み切った事例も報告されており、単なるキャッシュフローの改善策だけでなく経営戦略の一環として取り入れる企業が増えています。

こうした傾向は、国内市場におけるファクタリングの存在感がさらに高まっている証拠と言えるでしょう。また、手数料や契約条件の競争が進むなか、低コストかつ高効率なサービスを提供するプレイヤーが次々と登場していることも特徴です。

結果として、以前は一部の大手金融機関や貿易企業だけのものだったファクタリングが、あらゆるビジネスシーンで活用されるようになり、国内市場の成長を後押ししています。

中小企業の動向とニーズ

中小企業の動向を見てみると、銀行融資に頼らない資金調達の選択肢を探すケースが増えています。その要因としては、担保や保証人を用意することへの負担感や、融資審査に時間がかかること、また金融機関側の貸し渋りや貸し剥がしのリスクなどが挙げられます。

こうした背景のなか、中小企業の経営者にとって、ファクタリングは「売掛金さえあれば早期に資金化できる」メリットが非常に大きいと感じられているのです。

たとえば、飲食店やアパレルショップなど、季節によって売上が大きく変動する業種では、一時的な売上減少や在庫仕入れ費用の増大に対応するため、迅速にまとまった資金が必要となることがあります。

そうした状況でファクタリングを導入すれば、銀行融資の審査を待つよりも早く資金を確保でき、仕入れやスタッフへの給与支払いなどを滞りなく行いやすくなります。

また、スタートアップ企業が大企業との取引を獲得した場合でも、支払いサイトが長期化すると初期の開発費や人件費が先行してしまい、キャッシュフローがひっ迫するリスクが高まります。こうした場合も、ファクタリングを利用することで売掛債権を早めに現金化し、成長フェーズに合わせた投資や設備導入を進めることが可能です。

さらに、オンライン申込みやクラウド会計ソフトとの連携が可能なサービスも増え、経理担当者の負担を減らしつつ正確な売掛情報をもとに審査が進められるため、地方の小規模事業者やITリテラシーの低い業界でもスムーズに導入できるようになりました。

下記の表では、中小企業がファクタリングを活用する際に注目したいポイントをまとめています。

項目	チェック内容
手数料	買取額に対する料率だけでなく、最低料金や追加費用も確認
審査速度	オンライン完結かどうか、申し込みから入金までの日数
対応業種	自社のビジネスモデルや取引先の特性に合ったプランを選択

このように、中小企業は売掛先との支払い条件に左右されがちなキャッシュフローを安定化させるために、ファクタリングを積極的に取り入れ始めています。

特に、急拡大が見込まれる成長企業にとっては、余剰資金を確保したうえで新規プロジェクトに取り組める点が大きな魅力となっており、事業計画の柔軟性を高める重要なファクターとして評価されています。

中小企業がファクタリングを導入するメリット

融資枠を圧迫せずに資金繰りを改善できる
オンライン完結型なら場所を問わず申し込みが可能

結果として、中小企業のファクタリング利用は今後ますます増加すると見られ、金融機関とは異なる柔軟な審査基準やテクノロジーの活用が進むにつれて、さらに幅広いニーズに応えるサービスが誕生していくでしょう。

大手企業・金融機関の取り組み

大手企業や金融機関もファクタリング市場の成長に着目し、新たなサービス開発や提携によるソリューション強化を進めています。

これまでファクタリングといえば独立系の専門会社がメインプレイヤーでしたが、大手銀行や総合商社、信販会社が自社グループのリソースを活かしながら、幅広いネットワークと信用度を武器に市場へ参入する事例が増えているのです。

特に、銀行系のファクタリングサービスでは金利や手数料が比較的安定しており、契約内容が明確で安心感を得られるという点が魅力とされています。

一方で、手続きや審査に時間がかかるケースもあるため、緊急性が高い資金ニーズに対しては独立系のスピード審査を好む企業も少なくありません。また、総合商社やIT企業がファクタリング会社と提携して、オンライン完結型のプラットフォームを提供する動きも活発化しています。

これにより、受注情報から売掛金の発生までを自動連携し、そのままファクタリング申請が行えるシステムを構築するなど、経理フローの大幅な効率化が期待されています。

さらに、大手企業や公的機関と取引がある場合、その売掛先の信用度を評価したうえで、より有利な条件で資金化を行えるファクタリング商品が登場しており、自社が取引先を開拓するうえでも安心材料となる仕組みが整いつつあります。

加えて、金融機関のなかには、顧客企業の経営データや信用情報を活用し、ファクタリングと銀行融資を組み合わせたハイブリッド型のサービスを提案するケースも見受けられます。

こうした複合的なサービスは、企業側が資金繰りの選択肢を増やせるだけでなく、金融機関にとっても新たな収益源となる可能性が高いと期待されています。

大手企業・金融機関が注力するポイント

オンラインプラットフォームを活用したスムーズな手続き
取引先の信用度を評価し、より低手数料での資金化を実現

総じて、大手企業・金融機関の参入が進むことで、これまでファクタリングに対して抱かれていた「手数料が高い」「中小企業向けの応急的手段」というイメージが変化しつつあります。

サービスの多様化やテクノロジーの導入によって、より多くの業種・規模の企業が自分に合ったファクタリングを見つけやすくなり、国内市場全体の成長をさらに後押しする要因となっているのです。

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ファクタリング市場の最新トレンド

ファクタリング市場は、企業の資金繰りを安定化させる手段として存在感を増し続けています。特に近年は、IT技術やオンラインサービスの普及により、従来の対面契約や書類作成にとらわれない新しい仕組みが次々と登場しているのが大きな特徴です。

例えば、企業が抱える売掛債権をファクタリング会社へ手軽に譲渡し、早期に資金を得るまでのプロセスをオンラインで完結できるサービスが増え、審査のスピードも飛躍的に向上しています。

これにより、これまでは対面での説明や書面提出が難しかった地方の中小企業や、繁忙期に入ると一気に資金需要が高まる飲食・小売・サービス業などでも、よりスピーディーかつ柔軟にファクタリングを利用できるようになりました。

さらに、デジタル化が進むことで、契約条件や手数料などの違いを複数社で比較しやすくなる点も市場活性化を後押ししています。実際に、ファクタリングを提供する企業数が増えたことで、資金調達を求める側にとっては、手数料の低減や審査フローの簡略化といったメリットも享受しやすくなりました。

また、単なる資金繰り改善だけでなく、成長投資やビジネス拡大のためにファクタリングを活用する動きも活発化しており、「短期的な資金ショートを防ぐ応急策」という従来のイメージから、経営戦略の一環としてファクタリングを位置づける企業が増えています。

加えて、クラウド会計ソフトや経理システムとの連携が進むことで、売掛金の管理や与信情報の取得がリアルタイム化し、ファクタリングの審査に必要な書類を自動的に作成・送信できる機能を提供するサービスも登場しています。

こうした背景は、スタートアップやフリーランス、個人事業主にとっても大きな追い風となり、柔軟な資金調達を可能にする選択肢が増えることで、ファクタリング市場のさらなる拡大が見込まれています。今後は、このオンライン化や多様化の流れがますます加速し、既存の金融機関だけでなくIT企業やフィンテック企業など、さまざまな業態から新たなプレイヤーが参入することで、市場の競争とサービスレベルが一段と高まっていくでしょう。

その結果、利用企業にとっては手数料やサービス内容の選択肢が増え、より最適なパートナーを見つけやすい環境が整うと考えられます。ファクタリングが今後も幅広いビジネスシーンで需要を伸ばしていくうえで、このオンライン化の流れと多彩なサービスの登場は大きな原動力となるでしょう。

オンライン化とサービス多様化

オンライン化とサービス多様化は、ファクタリング市場の発展を象徴するキーワードと言えます。まずオンライン化が進んだことで、企業が売掛債権をファクタリング会社に譲渡する際の手続きが簡略化され、申し込みから入金までを非対面で済ませられるようになりました。

例えば、従来は申込書や売掛金の請求書などの書類を郵送したうえで説明を受け、さらに面談や契約書の取り交わしといったプロセスを踏む必要があり、地方や遠方の企業にとっては相応の労力や時間がかかっていました。

しかし、オンラインフォームやクラウド上のファイル共有によって一連の手続きが完結する現在の仕組みでは、煩雑な書類準備に割く時間を大幅に削減でき、経営者や担当者が本業に集中しやすくなっています。

さらに、IT企業やフィンテック企業が手掛けるオンライン専業のファクタリングサービスでは、AIを用いた自動審査モデルを導入しているケースもあり、企業が保有する売掛債権の信用力や過去の取引実績などを多角的に評価するため、人手による審査よりもスピーディーかつ客観的な結果を得やすいというメリットがあります。

審査通過後は、通常であれば数日以内に指定口座へ入金が行われるため、緊急の資金ニーズを抱える企業にとっては非常に魅力的な選択肢と言えます。

一方で、サービスの多様化も市場を大きく動かす要因となっています。従来のファクタリングは、主に企業が持つ売掛金を買い取り、債権を引き受ける「買取型」に焦点が当てられてきましたが、最近では取引先の倒産や支払い遅延に対する保険的役割を担う「保証型ファクタリング」や、請求書そのものを売却して資金化する「インボイスファイナンス」なども注目を集めています。

こうした新しい形態が普及する背景には、取引リスクの分散やコストダウン、取引先との関係維持など、企業の多様なニーズがあるからです。

特定の業種やビジネスモデルに特化したファクタリングサービスも続々と誕生し、IT業界向け、クリエイター向け、建設業・製造業向けなど、分野ごとの特性に合わせて手続きや審査方法、支払いサイトなどを最適化する動きが見られます。

これにより、企業は自社の業態や取引相手との関係、資金繰りのスタイルに合ったサービスを選択しやすくなり、ファクタリング導入のハードルが格段に下がっているのです。

さらに、クラウド型会計ソフトやERP（基幹業務システム）との連携により、企業の経理担当者が売掛債権の情報を簡単に取りまとめてファクタリング会社へ送信できるケースも増加しています。

このようなデジタルインフラとの融合は、企業側にもファクタリング会社側にも効率化やコスト削減をもたらし、全体としての市場拡大とサービス品質の向上につながるでしょう。

オンライン化とサービス多様化のメリット

手続きの非対面化により経営者の負担が大幅に減少
業種やニーズに応じた多彩なファクタリング形態を選べる

総じて、オンライン化とサービス多様化の進展は、ファクタリングが一部の企業だけではなく、より幅広い事業者に受け入れられる素地を作り出しているといえます。

これからも、クラウド会計やAI技術などのテクノロジーを活用するプレイヤーが増加し、従来型の資金調達手段ではフォローしきれなかった細かなニーズに対応できるファクタリングサービスが次々とリリースされることが予想されます。

AI・ブロックチェーンによる革新

AI・ブロックチェーンによる革新は、ファクタリング市場の将来像を大きく変える可能性を秘めています。まずAIの活用という観点では、従来は人手に頼っていた与信審査や書類確認作業を自動化し、企業が提出する売掛債権の信頼度や支払いリスクなどを瞬時に判断できるようになります。

たとえば、企業の過去の取引履歴や信用情報、さらには財務データや取引先の評判など、多数の変数を一括で分析するAIスコアリングシステムを導入すれば、短時間で客観的な与信結果を提示でき、利用企業にとっては審査落ちのリスクや審査期間の不透明さが減るというメリットが生まれます。

さらに、AIは学習を重ねることで審査精度を高めていくため、取引先の支払い傾向や経営環境の変化を先読みし、より適切な手数料や支払い条件を提示できるようになると期待されています。

一方、ブロックチェーン技術がファクタリングに与える影響も見逃せません。ブロックチェーンは、分散型台帳技術によってデータの改ざんを防止できる特性があり、ファクタリングにおいて懸念されがちな重複譲渡や書類偽造などのリスクを大幅に低減する可能性があります。

例えば、取引先との契約情報や請求書をブロックチェーン上で管理することで、売掛債権の保有状況が明確化され、同じ債権を複数のファクタリング会社に売却するといった不正行為を防ぐ仕組みを実装できます。また、スマートコントラクトと呼ばれる自動契約の機能を利用すれば、取引条件が満たされた時点で支払いが自動的に実行されるなど、契約プロセスをさらに効率化できるでしょう。

今後は、AIとブロックチェーンを組み合わせたファクタリングサービスの登場も予想され、オンライン上で契約・審査・支払いまでをワンストップで完結しつつ、リスクを最小化できる仕組みが拡充されると見られています。

特に、大手金融機関やIT企業が共同でプラットフォームを構築し、膨大な取引データを集約してAIが解析することで、取引先ごとの信用度合いや業界の動向をリアルタイムに把握し、最適な資金化プランを提示するサービスが実用化されれば、ファクタリングの導入ハードルはさらに下がるでしょう。

AI・ブロックチェーンがもたらすメリット

与信審査のスピードアップとリスク評価の高度化
重複譲渡や契約不正を防ぐ分散管理システムの構築

ただし、こうした革新にはインフラ整備や規制面での対応、さらに技術者の育成などクリアすべき課題も多く、すぐにすべての企業が恩恵を受けられるわけではありません。

それでも、AIやブロックチェーン技術が進化を続けるなか、ファクタリング分野においても契約の透明性や信頼性が格段に高まることは間違いありません。

将来的には、これらの先端技術を活用したサービスが主流となり、資金繰りで悩む企業がスピーディーかつ安心してファクタリングを選択できる時代が訪れると期待されます。

ファクタリングを活用した今後の展望

ファクタリングを活用した今後の展望としては、単なる資金繰り対策としてだけでなく、中長期的な成長戦略を後押しするツールとしての重要性が一層高まっていくと考えられます。

従来は仕入れ代金や人件費など短期的な資金ショートを回避するための手段として利用されることが多かったファクタリングですが、最近では投資機会の拡大や新規顧客との大口取引を加速させるために活用する企業が増えています。

たとえば、スタートアップが大手企業との取引契約を獲得した場合、支払いサイトの長期化によってキャッシュフローが逼迫するリスクがありますが、ファクタリングを利用することで売掛金を先に資金化し、開発投資や事業拡大に踏み切れるメリットが生まれます。

さらに、オンライン化の進展やAI技術の導入によって審査スピードが向上したり、ブロックチェーンによる取引の透明性が高まったりする流れが続けば、これまで「手数料が高い」などのイメージで利用を敬遠してきた企業でも導入しやすくなるでしょう。

また、金融機関やIT企業の参入が相次ぐなかで、手数料やサービス内容を競い合う環境が整いつつあるため、利用者側が自社に最適なファクタリングプランを見つけることが容易になると期待されます。

このようにファクタリングは、変化の激しい経済状況で柔軟に資金を確保し、経営上のリスクを軽減しながらビジネスチャンスを活かすための切り札として、多くの企業にとって不可欠な存在へと進化していくでしょう。

企業成長を支える成功事例

企業成長を支えるファクタリングの成功事例として、まず挙げられるのがキャッシュフローの改善を通じて新規投資や事業拡大を実現したケースです。

例えば、中小の製造業者が大手メーカーと新たに取引を始めた際、納品から入金までの期間が長いため、開発費や資材調達費が先行してしまい、当初は銀行融資やビジネスローンを検討していました。

しかし、ファクタリングを活用することで、売掛金を早期に資金化し、スムーズに在庫確保や追加の人材採用を行えた結果、短期間で生産ラインを拡充し、大量注文に対応できる体制を構築しました。

このような事例では、企業が受注拡大の好機を逃さずに済んだだけでなく、新規契約先からの信頼度向上にもつながり、その後のリピート受注や口コミの広がりを生む好循環を生み出しています。

さらに、サービス業やIT系ベンチャーでも、ファクタリングが「ライフライン」として機能しているケースがあります。特に、プロジェクト単価は高いものの支払いサイトが長期化する傾向にあるウェブ制作やアプリ開発では、納品後に数か月待たされると資金がショートし、開発体制を維持できなくなる恐れもあります。

しかし、請求書の段階でファクタリングを利用すれば、足元の資金を確保したうえで追加案件の獲得やデザイナー・エンジニアの募集を行えるため、事業拡大のスピードが落ちにくくなります。

また、最近では比較的少額の売掛金でもファクタリングを利用できるサービスが増えており、フリーランスや個人事業主が大手クライアントと取引を行う際にも有効な手段となっています。

下記のテーブルでは、ファクタリングを活用して企業がどのような変化を実感できるのか、代表的な例をまとめています。

導入効果	具体例
資金繰り改善	入金サイクルを短縮し、必要経費をタイムリーに支払える
事業拡大	新規案件や大量受注に対応するための投資が可能になる
信用度向上	資金不足による納品遅れを防ぎ、取引先からの信頼を獲得

このようにファクタリングが企業成長を支える成功事例は、業種や規模を問わず多方面で確認されています。

ファクタリング導入で得られるメリット

資金繰りの安定化で開発・投資のチャンスを逃さない
取引先との関係維持や拡大をスムーズに進められる

特に、景気変動が激しい時代においては、早い段階で経営の土台を固めておくことが肝心です。ファクタリングによって柔軟かつスピーディーに資金を確保できれば、自社の成長エンジンを加速させる上で大きなアドバンテージとなるでしょう。

注意点とリスク管理

ファクタリングは多くのメリットがある一方で、導入する際にはいくつかの注意点やリスク管理も欠かせません。まず留意したいのが、利用するファクタリング会社の信頼性です。

業者によって手数料の設定や契約条件が異なるため、安易に「手数料が安いから」といった理由だけで選ぶと、追加費用や不透明な契約内容が後で判明する可能性があります。

特に、売掛債権の買い取り時には通知型か非通知型か、取引先への告知が必要かどうかなど、企業の信用に関わる要素もあるため、契約前の段階で十分に比較検討を行いましょう。

次に、繰返しファクタリングを利用することで、当座の資金不足は解消できても、根本的な経営課題が先延ばしになってしまうリスクも指摘されています。例えば、慢性的に資金がショートする状態を回避するためには、売掛先との支払い条件や販路開拓の見直しなど、ビジネスモデルそのものを再検討する必要がある場合があります。

ファクタリングを導入することで一時的には資金繰りが改善しても、本質的な改善策を取らなければ、結果的に手数料負担だけが増え続ける可能性もあるのです。

さらに、ファクタリングが実行されると企業のバランスシート上での資金調達方法が変化するため、財務諸表や税務処理の扱いにも注意が必要です。場合によっては、税理士や公認会計士など専門家への相談を行いながら、資金調達と財務管理を並行して進めることが望ましいでしょう。

下記のような点をチェックリスト化しておくと、導入後のトラブルを避けやすくなります。