ファクタリングの手数料を比較！おすすめファクタリング会社19社の選び方と注意点

ファクタリングの導入を検討中の方には、「手数料がどのくらいかかるのか」という疑問がつきものです。売掛金を早期に現金化できる反面、会社ごとに手数料やサービス内容が異なるため、きちんと比較しないとコストがかさむ恐れもあります。

本記事では、ファクタリング会社19社の手数料を比較し、導入時の注意点やコストを抑えるコツをわかりやすく解説していきます。

ファクタリング手数料の基本

ファクタリングを活用するうえで、まず押さえておきたいのが「手数料」の仕組みです。ファクタリングは、売掛金（請求書）を早期に現金化できる利便性がある一方で、銀行融資やローンとは異なる手数料体系となっています。

例えば、銀行融資の場合は金利（年利何％）という形で費用を計算しますが、ファクタリングでは「○％～○％の手数料」という表現が使われるのが一般的です。そのため、同じ「5万円を支払う」といっても、融資の金利とファクタリングの手数料では計算ロジックが異なり、混同しやすい点に注意が必要です。

ファクタリング手数料が発生する理由としては、ファクタリング会社が「売掛先からの入金リスク」を負っていることが挙げられます。もし売掛先が倒産したり、支払い遅延を繰り返したりすれば、ファクタリング会社は回収不能の損失を被る可能性があるため、銀行融資より高めのコストになりがちです。

では、具体的に手数料がどのように決定されるかというと、「契約形態（2社間か3社間か）」「売掛先の信用度」「利用金額」といった複数の要素が組み合わさることで最終的なパーセンテージが決められます。

また、ファクタリング会社によってはオンライン完結型か対面相談型かなど、ビジネスモデルや審査フローが異なるため、同じ売掛先・同じ契約形態でも手数料に差が生じることもしばしばです。さらに、手数料率だけでなく事務手数料や印紙代などの諸経費が別途かかる場合もあるため、実際の総費用を確認しないまま「ここが一番安い」と判断するのは危険です。

以上を踏まえると、ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料の基本を理解したうえで、複数社の見積もりをしっかり比較することが失敗を防ぐカギとなります。ここからは、「手数料の相場」「2社間・3社間での違い」「売掛先の信用度や利用金額による変動」について、具体的な事例も交えながら解説していきます。

手数料の相場

ファクタリングの手数料相場は、一般的に「1％から20％程度」といわれており、かなり幅広いのが特徴です。これは、ファクタリング会社が売掛先の支払いリスクを背負う度合いによって手数料を調整する仕組みだからです。

銀行融資の場合は赤字決算や創業直後だと審査が厳しい反面、金利が低めに設定されるかもしれません。しかし、ファクタリングでは「売掛先がどれだけ信用度の高い企業か」が最も大きな審査ポイントとなり、大手企業や官公庁であれば1％台の低い手数料も期待できる一方、信用度が低い場合は10％以上になることも珍しくありません。

• 支払いリスクがほぼないとみなせる売掛先 → 1％～3％台などの低率が適用される可能性
• 支払い遅延や経営不安が大きい売掛先 → 10％超など、高い手数料を提示されることも
• 契約金額が大きいほど交渉しやすく、小口だと手数料が上がりがち

加えて、「手数料3％」と掲げていても、別途事務手数料や印紙代が発生して最終的に5％相当になってしまう場合もあります。したがって、見積もりを取る際は「総支払額はいくらになるか」を明確にチェックすることが大切です。

ファクタリングは銀行融資に比べると手数料負担が高い傾向がありますが、最短即日などの速さや担保不要といったメリットも大きいため、コストとスピードのバランスを考えながら導入を検討しましょう。

2社間・3社間ファクタリングにより変動

2社間か3社間かによって、ファクタリング手数料は顕著に変動します。2社間ファクタリングは、自社とファクタリング会社だけで契約を完結できる代わりに、取引先にファクタリングを利用していることを知らせなくて済むメリットがあります。

しかし、取引先からの回収にファクタリング会社が直接関与しにくい構造のため、リスクが高く見なされがちで、手数料は高めになりやすいのです。

3社間ファクタリングは取引先にも契約内容を通知するため、ファクタリング会社としては回収リスクが下がり、結果的に手数料率を低く抑えられるケースが多いです。とはいえ、取引先との関係によっては「ファクタリングを使うなんて信用できない」と思われるのではないか、と懸念する企業もあるでしょう。

そうした場合は、多少手数料が高くても2社間を選ぶ経営者も少なくありません。手数料と取引先との関係維持、どちらを優先するかを事前に明確化しておくと、スムーズに契約形態を決めやすくなります。

売掛先の信用度・利用金額により変動

ファクタリング手数料を最終的に左右する大きな要因には、売掛先の信用度や利用金額の規模があります。売掛先が大企業や官公庁など、倒産リスクが低く支払い遅延の少ない相手であるほど、ファクタリング会社としては「安心して請求書を買い取れる」と判断できるため、手数料を低く設定しやすいのです。

逆に、経営状態が不透明だったり過去に支払いトラブルを繰り返していたりする売掛先だと、ファクタリング会社はリスクを高く見積もり、手数料が10％以上に及ぶ場合もあります。

さらに、利用金額が少額だと事務コストが相対的に高くなるため、手数料も引き上げられる傾向があります。

ただし、小口のファクタリングであっても繰り返し利用し、支払い実績を積んでいくと「この企業は信用できる」とファクタリング会社から見なされ、次第に手数料が下がる可能性があります。もし取引先が複数ある場合は、信用度が高い売掛先を優先してファクタリングにかけることでコストを低く抑えられるでしょう。

一例として、建設業者が大手ゼネコンとの取引で1000万円の売掛金をファクタリングするケースを想定してみましょう。ゼネコン側の信用度が極めて高ければ、ファクタリング会社から「手数料3％」といった条件が提示されることもあります。

逆に、中小の下請け会社を売掛先として、金額も200万円程度しかない場合には、リスクと事務コストの兼ね合いで10％以上の手数料が発生するかもしれません。同じファクタリング会社でも、取引条件が変われば手数料がまったく異なる点は覚えておいて損はないでしょう。

ファクタリング会社【手数料別ランキング】

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手数料はファクタリングを利用するうえで最も気になるポイントですが、それだけで会社選びを行うのは少し危険です。ファクタリングをスムーズに導入するためには、契約形態（2社間か3社間か）や審査スピード、そして実際のサポート体制など、費用以外の要素も総合的にチェックする必要があります。

ここでは、手数料別ランキングを参考にしながら、手数料以外の重要な観点や自社に合ったファクタリングの選び方をさらに深堀りしてみましょう。たとえば、「オンライン完結で書類を素早く提出したいのか」「税金滞納中でも相談しやすい会社がいいのか」「訪問・対面契約でじっくり相談したいのか」などをはっきりさせることで、同じ手数料率でも実際のサービス満足度が大きく変わってきます。

また、売掛先の信用力が高い企業を持っている場合には、比較的低い手数料で契約できるケースが増えます。一方、「赤字決算」や「創業間もない」など自社に不安要素があっても、売掛先が安定した官公庁や大手企業なら審査をクリアできる可能性は十分あります。

つまり、「自社の財務状況」よりも「売掛先の信用度」がキーになることが多い点はファクタリングならではの特徴です。さらに、複数社と取引がある場合には、信用度の高い売掛先だけをファクタリングに回すなど、工夫次第で手数料を抑えられる可能性もあります。

ランキング表で示した最低手数料はあくまで目安であり、実際には契約条件や利用金額、そしてファクタリング会社側の審査基準によって変動するため、複数の候補から具体的な見積もりを取得してみることが大切です。

次の章では、銀行融資との違いやファクタリング会社を選ぶ際のチェックポイントを解説しながら、手数料以外の視点も踏まえたベストな選び方を見ていきましょう。

1位：QuQuMo online

「QuQuMo online（ククモオンライン）」は、オンライン完結型のファクタリングサービスとして注目を集めています。書類の提出から審査、契約手続きまで、すべてWeb上で完了できるため、忙しい経営者や遠方の方でもスムーズに利用しやすいのが特徴です。

最短2時間で資金化できるスピード対応を可能にしており、急な仕入れや人件費の支払いにも即時対応が期待できます。個人事業主や小規模事業者など、銀行融資の審査が厳しいケースでも「売掛先の信用度」によっては通過しやすいので、早めの現金化を望む方にぴったりです。

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2位：PayToday

「PayToday」は、ファクタリングで重要な手数料を1％から9.5％と低めに設定している点が大きな魅力です。さらに、審査から入金まで最短30分という迅速さを実現しており、少額からの資金化を希望する経営者にも利用しやすい仕組みが整っています。

Webフォームを用いた申し込みに対応しているため、必要書類さえ準備できれば対面の必要もなく資金を確保できます。売掛先が大企業の場合は特に有利な条件が期待できるため、コストを抑えながら急ぎで現金化したい方におすすめです。

＼24時間いつでも申込OK！最短30分で資金ゲット／

3位：ソレイユ

「ソレイユ」は、最短30分のスピーディーな審査と幅広い業種対応を武器に、法人だけでなく個人事業主の資金繰りニーズにも応えています。手数料は1％～15％とやや幅がありますが、売掛先の信用度が高いほど低率で契約できる可能性が高まります。

オンライン完結型で全国対応しているので、店舗や事業所が離れた場所にあっても利用しやすいです。事前相談に力を入れており、契約前に不明点を確認しやすい体制が整っているのも安心できるポイントです。

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4位：株式会社No.1

「株式会社No.1」は、2社間・3社間の両方に対応している柔軟なファクタリング会社です。最短60分という素早い審査回答と、1％～15％の手数料レンジが魅力で、業界でも比較的幅広い売掛債権に対応できると評価されています。

法人・個人事業主いずれも利用しやすく、オンラインで書類をアップロードするだけで申し込みを進められる点も便利です。売掛先が官公庁や大企業の場合は、さらに好条件の手数料になる可能性もあるので、早めに見積もりをとってみるとよいでしょう。

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5位：JTC

「JTC」は、2社間ファクタリングを主軸に展開しつつ、最短即日入金を実現していることが大きな特徴です。1.2％～10％という手数料範囲は、売掛先の信用度や契約金額によって変動しますが、比較的低いレートを狙える可能性があります。

Web契約だけでなく、対面での相談にも対応しているので、ファクタリングが初めての方でも不安を解消しながら進められます。赤字決算や税金滞納があっても、売掛先が安定企業であれば審査を通過しやすいケースもあるため、一度相談する価値は高いです。

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6位：日本中小企業金融サポート機構

「日本中小企業金融サポート機構」は、2社間・3社間ともに取り扱いがあり、最短3時間というスピード感で入金が可能な点が強みです。1.5％からの手数料に加えて、電話やオンラインでの問い合わせ体制がしっかりしているため、急な資金ニーズに対応したい中小企業からの支持を集めています。

事前審査を通じて具体的な見積もりを提示してもらえるので、他社との比較もしやすいです。全国各地の事業者からの利用実績が豊富なのも安心要素のひとつでしょう。

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7位：事業資金エージェント

「事業資金エージェント」は、1.5％からのファクタリング手数料と最短30分の審査が特徴的です。Webだけでなく郵送や訪問による契約も選べるので、IT環境が整っていない事業者や対面でじっくり相談したい方にも好都合です。

法人・個人事業主どちらの案件にも慣れているため、申し込みから入金までスムーズに進めやすいです。少額から大口まで幅広く対応しているので、業種や事業規模にかかわらず検討しやすい選択肢と言えます。

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8位：ネクストワン

「ネクストワン」は、1.5％～10％の手数料設定を掲げており、売掛先の信用度や契約形態（2社間・3社間）によって柔軟に対応できる体制を整えています。最短即日で資金化できるスピード感のほか、Web・郵送・訪問の3つの契約方法に対応しているのが魅力です。

これにより、遠方の企業でもスムーズに手続きを完了できるため、時間的リソースが限られる中小企業や個人事業主からの支持も高まっています。

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9位：ビートレーディング

「ビートレーディング」は、2社間・3社間ファクタリングをいずれも扱っており、最短2時間入金という迅速さが強みです。手数料は2％からと公表されていますが、実際には売掛先の信用度などにより変動します。

オンラインからの申し込みに対応しているため、初回利用時の書類提出も比較的スムーズに進めやすいです。資金調達が急務のタイミングでも、必要書類をしっかり揃えて申し込むことで即日入金を目指せるケースがあります。

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10位：アクセルファクター

「アクセルファクター」は、手数料2％からという比較的低めのレートと、最短2時間の入金スピードを兼ね備えたファクタリング会社です。Web申し込みだけでなく、郵送や訪問にも対応しているため、事情に合わせた契約スタイルを選べます。

資金調達が初めての方にもわかりやすい説明を心がけており、書類の書き方や審査手続きの疑問点を丁寧にサポートしてくれます。少額から大口まで幅広い案件に対応できる点も評価されています。

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11位：うりかけ堂

「うりかけ堂」は、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応しており、手数料2％からの低率を提示しています。最短2時間という資金化のスピードも魅力で、急場の資金調達に大きく貢献してくれます。

Webや郵送での申し込み手続きを完了できるため、経営者が来社する手間を省きたいケースにも適しています。実際には、売掛先の信用力が高いほど好条件になりやすいので、複数の見積もりを比較しながら検討してみるとよいでしょう。

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12位：西日本ファクター

「西日本ファクター」は、2社間ファクタリングをメインに取り扱うサービスで、最短即日のスピード対応が特長です。手数料は2.8％～とやや独特ですが、売掛先が安定企業であれば低めの料金に抑えられる可能性があります。

Webで契約を完結できる体制が整っているので、遠方の事業所でも問題なく利用できます。西日本エリアはもちろん、全国からの問い合わせ実績を積んでおり、中小企業や個人事業主を中心に幅広い活躍を見せています。

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13位：ジャパンマネジメント

「ジャパンマネジメント」は、2社間が10～20％、3社間が3～10％というように、契約形態ごとに手数料が明確化されているのが特徴です。

最短即日で資金を受け取れるスピード感のほか、来社契約や出張契約など、多彩な手段での契約を受け付けているので、時間が取りにくい経営者でも使いやすい仕組みとなっています。リピーターとして継続利用する企業も多く、担当者が希望条件をしっかりヒアリングしてくれる点が評価されています。

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14位：えんナビ

「えんナビ」は、5％～という明確な手数料設定を打ち出している2社間ファクタリングの専門サービスです。最短即日入金が可能で、オンラインと郵送の2種類の契約方法から選べるため、距離や時間の制約を意識せずに資金化を進められます。

少額案件でもスムーズに対応してくれるので、急ぎで小口の資金が必要になった個人事業主や中小企業にも支持されています。

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15位：のりかえプラス

「のりかえプラス」は、手数料5％～15％の範囲で最短30分のスピード審査を行い、即日の入金に対応しているファクタリングサービスです。契約形態は2社間で、取引先に通知しないまま資金化できる点が特徴です。

オンライン申し込みにより書類をそろえやすく、資金ショートのリスクを早急に回避したい場合でも有効です。運転資金や緊急的な費用がかさむときに、頼りになる選択肢のひとつと言えます。

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16位：トップ・マネジメント

「トップ・マネジメント」は、見積書・受注書・発注書などをもとに最短30分で審査を行い、即日入金が期待できるファクタリング会社です。契約形態はWeb・面談の両方に対応しているため、オンラインでの手続きを好む方も対面でじっくり相談したい方も選択肢があります。

手数料は審査状況によって変動しますが、取引先が安定している場合ほど低めに抑えられる傾向があります。初めての利用者に対しても、必要書類の準備方法などを丁寧にサポートしてくれるのが安心ポイントです。

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17位：ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、一律10％というわかりやすい料金設定が最大の魅力です。審査時間は最短10分と極めて短く、すぐに資金化したい方にとって心強い存在となっています。

法人だけでなく、個人事業主や小規模事業者も手軽に申し込めるため、「スピード重視で安心して利用したい」「複雑な手数料体系は避けたい」という方にぴったりです。

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18位：ラボル

「ラボル」は、2社間・3社間両方に対応し、手数料10％での契約が主流です。最短30分という審査スピードを誇り、忙しい経営者や急に支払いが発生した事業者でも利用しやすい環境を整えています。

オンライン完結のため、来社や訪問の必要がなく、離れた地域でも申し込みしやすいです。少額の売掛金から対応しているので、まずは試しに利用してみたい場合にも検討しやすいでしょう。

＼AI審査でスピード承認！最短30分で資金化を実現／

19位：AIファクタリングのバイオン

「AIファクタリングのバイオン」は、AI技術を駆使した独自の審査システムを導入し、一律10％というシンプルな手数料体制を打ち出しています。最短60分の審査を通過すれば即日入金も可能で、書類提出から契約までオンラインで完結できるため、短期間でまとまった資金を手に入れたい方に向いています。

これまで融資審査に通らなかった事業者や個人事業主でも、売掛先の信用度次第では十分に利用できるチャンスがあります。

＼AI審査で最短即日！一律10％のわかりやすい手数料／

銀行融資との違い

ファクタリングは売掛金を早期資金化できる点で銀行融資とは大きく異なります。銀行融資の場合は企業の財務状況や担保の有無などを厳しく審査したうえで、長期にわたる返済計画を組むことが一般的です。

一方、ファクタリングでは売掛先の信用度が審査の中心となり、担保や保証人を求められないケースも多くなっています。また、銀行融資は金利（年利）を基準に返済額を算出しますが、ファクタリングでは「契約ごとに定められた手数料」を一度に支払うため、資金繰りの計画が異なる点に注意が必要です。

さらに、銀行融資では実際に資金が入金されるまで数週間～1か月以上かかることも珍しくありませんが、ファクタリングなら最短即日で現金を確保できる場合があります。こうしたスピード感や審査基準の違いが、ファクタリングと銀行融資の大きな差となります。

ただし、手数料面だけで見るとファクタリングのほうが高コストになりがちですので、「融資と比べて割高でも急ぎの資金を確保したい」「担保や保証人を用意せず手軽に資金調達したい」といったニーズに合致する場合に選ばれることが多いです。自社にとってのメリット・デメリットを明確にしながら、銀行融資とファクタリングの使い分けを検討することが重要と言えます。

手数料の違い

銀行融資とファクタリングの最大の違いのひとつが「手数料（あるいは金利）の仕組み」です。銀行融資では金利が設定され、融資期間中に利息を分割して支払いますが、ファクタリングでは取引ごとに手数料をまとめて差し引かれる形が多く、短期での資金繰りには向いている反面、費用負担が見かけ上高く感じられる場合があります。

特に、売掛先の経営状態や支払い実績に不安があるとみなされると、ファクタリング会社側のリスクが大きくなるため、10％を超える手数料を提示されるケースも珍しくありません。

逆に、売掛先が大手企業や官公庁で信用度が高い場合、1～3％程度という低率が適用されることもあります。こうした幅の広さが「銀行融資とファクタリングはどちらが得か」を単純比較しにくくしている要因です。

実際には上記に加えて「契約期間の違い」や「金利の上限規制（銀行には一定の基準があるが、ファクタリングは手数料として扱われるので直接的な上限規制はない）」といった点も挙げられます。また、ファクタリングは利用のたびに審査が行われるため、長期的な資金を確保するには銀行融資のほうが有利な場合もあるでしょう。

重要なのは、自社のキャッシュフローの状況や取引先との関係を考慮し、総合的にどちらがよりメリットをもたらすかを判断することです。たとえば、「短期間で大きな資金が必要だが、融資には間に合わない」という場合にファクタリングを利用し、落ち着いたら改めて銀行融資を検討するといった使い分けも選択肢として考えられます。資金調達のスピードとコストを天秤にかけ、自社に最適な方法を見極めることが大切です。

担保・保証人の有無や審査スピードの違い

銀行融資では、不動産や動産などの担保を求められたり、代表者個人が連帯保証人となることを求められたりするケースが多いです。しかし、ファクタリングの場合は「売掛先の信用度」によって審査を行うため、自社が赤字決算や税金滞納など厳しい状況であっても、売掛先が大手企業や安定した官公庁であれば手続きが進みやすいのが特徴です。

そのため、担保や保証人を用意するのが難しい事業者にとっては、銀行融資よりファクタリングのほうが利用しやすいという利点があります。

また、審査スピードにも大きな差があります。銀行融資の場合、書類審査や面談、社内審査機関の承認などを経て、実際に融資金が振り込まれるまで数週間～1か月以上かかることが珍しくありません。これに対し、ファクタリングでは最短即日や数日程度で資金化できるケースが多く、緊急で仕入れ費用や従業員の給与を支払わなければならない場合にも対応しやすいです。

たとえば、季節変動の激しい業種や一時的に大口の受注が集中したときなど、銀行融資を待っているとビジネスチャンスを逃してしまうリスクがある場合には、ファクタリングのスピード感が大いに役立つでしょう。

一方で、ファクタリングは手数料が高めなうえ、毎回の取引ごとに手続きを行う必要があるため、長期的な資金ニーズを満たすにはやや不向きという面もあります。

銀行融資とファクタリングにはそれぞれ得意・不得意があるので、「担保なしで素早く資金調達したいならファクタリング」「安定的に長期資金を借りたいなら銀行融資」といった形で、状況に応じて使い分けることが賢い方法と言えます。

ファクタリング会社を選ぶポイント

ファクタリングを利用する際は、「どの会社を選ぶか」によって手数料や審査スピード、サポート体制などが大きく異なります。同じ売掛金を資金化する場合でも、A社では手数料が10％かかるところが、B社では5％で済むといったケースも珍しくありません。

まずはファクタリング会社の規模や業績を含めた信用度を確認し、自社が必要とするサービス（2社間か3社間か、オンライン完結か対面重視かなど）との相性を見極めることが大切です。たとえば、「取引先に知られたくないので2社間で契約したい」場合は、2社間ファクタリングを得意とする会社を中心に比較するとよいでしょう。

また、資金化スピードが早いと評判の会社を選べば、急ぎの仕入れや人件費の支払いにも対応しやすくなります。さらに、審査通過率も意外と会社ごとに差がありますので、赤字経営でも利用できるか、税金滞納中でも相談可能かなど、事前に問い合わせると安心です。

ファクタリングは信用度の高い売掛先であれば低い手数料で契約できるメリットがありますが、会社によってはその審査基準が厳しく、思ったより時間がかかることもあります。

最終的には複数社から見積もりを取り、どの要素に重点を置くか（費用、スピード、サポート体制など）を明確にしながら検討すると失敗を防ぎやすいです。「資金繰りを安定させたい」「担保や保証人を用意せずに融資に近い形で資金を確保したい」という方にとって、自社に合ったファクタリング会社を選ぶことは経営のリスク管理にもつながります。

ファクタリング会社自体の信用度

ファクタリング会社を選ぶ際には、まず運営実績や資本金、取り扱い件数などの信用度をチェックすることが欠かせません。大手のファクタリング会社であれば、豊富な資金力やノウハウを活かして審査をスピーディーに進められる場合が多く、安心感が高まります。

一方、比較的新興の会社はIT技術を活かしたオンライン完結型のサービスなどを導入しているケースもあり、書類提出や入金スピードで優位性を持っていることがあります。

なかには、数千社以上の取引実績があるファクタリング会社も存在しており、幅広い業種・資金規模に対応できるノウハウが蓄積されています。こうした情報は公式サイトやパンフレットだけでなく、口コミや評判サイト、取引先の声などを通じて確認すると良いでしょう。

ただし、評判が良いからといって必ずしも自社のニーズに合うとは限りません。例えば、オンライン契約に対応しているかどうか、担当者とのコミュニケーションが取りやすいかどうかなど、経営者の負担を軽減するサポート面も含めて比較検討することが重要です。

結局のところ、信用度の高いファクタリング会社を選ぶと、契約手続きや資金化の過程でトラブルに見舞われるリスクが減り、継続的な利用もしやすくなります。

また、大規模な会社であれば、複数の支店や全国対応が可能なケースが多いため、遠隔地からでも問い合わせや申し込みをスムーズに行いやすいです。自社の経営状況や今後の資金計画に合わせ、信頼性と利便性を兼ね備えたファクタリング会社を見つけることが、手数料負担を抑えつつキャッシュフローを安定させる鍵になります。

2社間と3社間の違い

ファクタリングには「2社間契約」と「3社間契約」があり、この違いを理解しておくとファクタリング会社選びがスムーズに進みます。2社間契約は、自社とファクタリング会社だけで手続きを完結するため、取引先にファクタリングの利用を知られずに資金化できるのがメリットです。

一方で、取引先が支払いに関与しないぶんファクタリング会社のリスクが高くなるため、手数料は3社間よりも高めに設定されることが多いです。迅速な資金調達を求める場合や、取引先に事情を知られたくない場合には有効な選択肢と言えます。

3社間契約では、自社・ファクタリング会社・取引先の3社で契約を結ぶ形になるため、ファクタリング会社としては取引先から直接支払いを受け取れる仕組みができ、リスクが小さくなります。結果的に、手数料も抑えやすいのが特徴です。

ただし、取引先にファクタリングの利用を知らせる必要があるため、「ファクタリングを使うなんて支払いに困っているのか」と取引先に勘違いされるリスクを懸念する企業もあるでしょう。とはいえ、近年はキャッシュフローを安定させる手段としてファクタリングが広く認知されつつあり、必ずしも悪いイメージをもたれるとは限りません。取引先との信頼関係によっては、コストを低く抑えられる3社間のほうがおすすめです。

また、同じファクタリング会社でも2社間と3社間で手数料率や審査手続きが異なる場合があるため、見積もりを依頼するときにどちらの契約形態を希望するかを明確に伝えましょう。

実際に契約する段階になってから「2社間は可能ですか？」「やはり3社間がいいです」と聞き直すと、審査手続きが再度必要になってしまうこともあります。事前に社内で「取引先との兼ね合いをどうするか」「多少手数料が高くても秘密厳守を重視するか」など、方針を決めておくとスムーズです。

契約方法や審査通過率

ファクタリングの契約方法や審査通過率も、会社選びでは見逃せないポイントです。最近ではオンライン完結型のファクタリング会社が増えており、書類をWeb上でアップロードするだけで審査を受けられるケースが多くなりました。

対面でのやり取りが不要なぶん、遠隔地からでも申し込みやすく、最短即日の入金が可能なこともあります。一方で、訪問契約や郵送契約を好むファクタリング会社もありますので、自社がどのようなスタイルで契約を進めたいかを明確にしておくと選びやすくなります。

審査通過率については、ファクタリング会社ごとに「過去の成約率◯％」「最短◯分審査」などをアピールしているところがあります。ただし、これらの数字はあくまで目安であり、自社の売掛先や契約形態によって実際の審査結果は変わります。

赤字決算や税金滞納があっても、売掛先が大手企業であれば問題なく契約できる場合もあれば、売掛先の支払い実績が不透明で審査に時間がかかったり、手数料が上乗せされたりすることもあるのです。

また、審査で提出を求められる書類（請求書や通帳コピー、契約書など）に不備があると、それだけで審査期間が延びてしまいます。急ぎの資金化を希望するなら、必要な書類を事前にしっかり準備しておき、ファクタリング会社からの質問にもすぐに対応できる体制を整えておくのが理想的です。

最終的には「審査の柔軟さ」「契約スピード」「サポート体制」を総合的に比較し、かつ手数料や2社間・3社間の希望条件に合うファクタリング会社を選ぶことで、自社のキャッシュフローを安定させながら無理なく資金を調達できるようになります。

まとめ

ファクタリングは、銀行融資よりもスピーディーに資金繰りを改善できる一方、手数料負担を意識しないと予想外の出費が増える可能性があります。

そこで、今回紹介した19社を参考に、手数料や契約形態、審査スピードなどをしっかり比較し、自社の状況に合ったサービスを選びましょう。複数社から見積もりを取ることで、有利な条件を引き出しやすくなり、キャッシュフローの安定化にも役立ちます。