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手数料とコストを比較する

ファクタリングを利用する際、手数料とコストの比較は非常に重要です。適切なファクタリング会社を選ぶために、手数料の内訳や総コストについて詳しく理解しておきましょう。

ファクタリング手数料の基本

ファクタリングの手数料は、主に以下の要因によって決まります。

  • 2社間ファクタリングと3社間ファクタリング
    • 2社間ファクタリング:手数料は高めで、通常10~20%です。リスクが高いため、ファクタリング会社の負担が大きくなります。
    • 3社間ファクタリング:手数料は比較的低く、1~9%程度です。取引先の同意が必要で、リスクが分散されます。
  • 売掛金の金額
    売掛金額が大きいほど手数料は割安になる傾向があります。大口の取引はファクタリング会社にとって利益が大きいため、手数料が低く設定されることがあります。
  • 売掛先の信用力
    売掛先の信用度が高ければ手数料は低く、逆に信用度が低いと手数料が高くなります。ファクタリング会社はリスクを軽減するため、信用度に応じて手数料を調整します。

 

具体的な手数料比較

以下は、2024年の主要ファクタリング会社の手数料とコストの比較です。

会社名 手数料率 入金スピード
QuQuMo 1%~14.8% 最短2時間
ビートレーディング 2社間:4~12%、3社間:2~9% 最短2時間
日本中小企業金融サポート機構 1.5%~10% 最短3時間
アクセルファクター 2%~ 最短2時間
エスコム 1.5%~ 即日

 

<その他の費用>
ファクタリングの手数料以外にも、以下のようなコストが発生する場合があります。

  • 審査手数料:0~5000円程度
  • 印紙税:契約金額に応じて(例:100万円以下は200円、5000万円以下は1万円など)。

 

コストを抑える方法

  • キャンペーンの利用
    ファクタリング会社は定期的に手数料が割引になるキャンペーンを実施しています。これを利用することで、コストを抑えることが可能です。
  • 交渉
    売掛先の信用力が高い場合、手数料を交渉することで引き下げることができます。取引実績や入金履歴などの証拠書類を用意することが効果的です
  • 複数社からの見積もり
    複数のファクタリング会社から見積もりを取り、手数料や条件を比較することで、最適な会社を選びましょう。

 

ファクタリングを利用する際には、手数料と総コストをしっかり比較し、自社に最適なファクタリング会社を選ぶことが重要です。適切な選択が、資金繰りの改善と経営の安定に繋がります。