ファクタリングを利用する際、手数料とコストの比較は非常に重要です。適切なファクタリング会社を選ぶために、手数料の内訳や総コストについて詳しく理解しておきましょう。
ファクタリング手数料の基本
ファクタリングの手数料は、主に以下の要因によって決まります。
- 2社間ファクタリングと3社間ファクタリング
- 2社間ファクタリング：手数料は高めで、通常10～20%です。リスクが高いため、ファクタリング会社の負担が大きくなります。
- 3社間ファクタリング：手数料は比較的低く、1～9%程度です。取引先の同意が必要で、リスクが分散されます。
- 売掛金の金額
売掛金額が大きいほど手数料は割安になる傾向があります。大口の取引はファクタリング会社にとって利益が大きいため、手数料が低く設定されることがあります。 - 売掛先の信用力
売掛先の信用度が高ければ手数料は低く、逆に信用度が低いと手数料が高くなります。ファクタリング会社はリスクを軽減するため、信用度に応じて手数料を調整します。
具体的な手数料比較
以下は、2024年の主要ファクタリング会社の手数料とコストの比較です。
| 会社名 | 手数料率 | 入金スピード |
|---|---|---|
| QuQuMo | 1%～14.8% | 最短2時間 |
| ビートレーディング | 2社間：4～12%、3社間：2～9% | 最短2時間 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5%～10% | 最短3時間 |
| アクセルファクター | 2%～ | 最短2時間 |
| エスコム | 1.5%～ | 即日 |
＜その他の費用＞
ファクタリングの手数料以外にも、以下のようなコストが発生する場合があります。
- 審査手数料：0～5000円程度
- 印紙税：契約金額に応じて（例：100万円以下は200円、5000万円以下は1万円など）。
コストを抑える方法
- キャンペーンの利用
ファクタリング会社は定期的に手数料が割引になるキャンペーンを実施しています。これを利用することで、コストを抑えることが可能です。 - 交渉
売掛先の信用力が高い場合、手数料を交渉することで引き下げることができます。取引実績や入金履歴などの証拠書類を用意することが効果的です
- 複数社からの見積もり
複数のファクタリング会社から見積もりを取り、手数料や条件を比較することで、最適な会社を選びましょう。
ファクタリングを利用する際には、手数料と総コストをしっかり比較し、自社に最適なファクタリング会社を選ぶことが重要です。適切な選択が、資金繰りの改善と経営の安定に繋がります。
