この記事では、ファクタリングの審査で断られた理由とその対策について詳しく解説します。ファクタリングを利用する際、審査に通らないことがしばしばありますが、その原因を理解し、適切な対策を講じることで、審査通過の可能性を高めることができます。
売掛先や売掛金、利用者自身に関する具体的なポイントを紹介し、解決策をご紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。
目次
ファクタリングの審査で断られる理由
ファクタリングの審査に通らない理由は、主に「売掛先に問題がある場合」、「売掛金に問題がある場合」、「利用者に問題がある場合」の3つに分けられます。それぞれのケースについて詳しく見ていきましょう。
売掛先に問題がある場合
ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が最も重視されます。ファクタリング業者は、売掛金を回収できるかどうかを見極めるため、売掛先の信用情報を徹底的にチェックします。
以下に具体的な問題点を挙げます。
- 売掛先の信用力不足：売掛先の信用力が低い場合、ファクタリング業者は売掛金の回収リスクが高いと判断します。例えば、売掛先が頻繁に支払いを遅延している場合や、過去に債務整理を行った履歴がある場合などです。
- 売掛先の財務状況の悪化：売掛先の財務状況が悪化していると、将来的に支払い能力が低下するリスクが高まります。特に、売上高の減少や負債の増加などが見られる場合は、ファクタリング業者にとってリスク要因となります。
- 売掛先との関係性の問題：売掛先との取引履歴が浅い場合や、過去にトラブルがあった場合も審査に不利に働きます。長期的で安定した取引関係があることが求められます。
これらの問題がある場合、ファクタリング業者は売掛金の回収リスクを高く見積もり、審査を通過させないことが多いです。
売掛金に問題がある場合
売掛金自体にも審査で重要視されるポイントがあります。売掛金に問題がある場合、ファクタリングの審査に通らない可能性が高くなります。
- 売掛金の回収難易度：売掛金が特定の条件下で回収が難しいと判断される場合、ファクタリング業者はリスクを回避するために審査を断ることがあります。例えば、売掛金が長期にわたるものである場合や、支払い条件が複雑である場合などです。
- 売掛金の信用度の低さ：売掛金の発生元が不明確であったり、請求書や契約書などの証拠が不十分であったりする場合も、審査に通らない理由となります。正確で明確な書類が揃っていることが重要です。
- 売掛金の金額の問題：売掛金の金額が極端に低い場合や、高額すぎる場合も、ファクタリング業者がリスクを感じる要因となります。適切な金額であることが求められます。
これらの問題点をクリアすることで、ファクタリングの審査に通りやすくなります。
利用者に問題がある場合
最後に、利用者自身に問題がある場合もファクタリングの審査に通らないことがあります。
以下に具体的な問題点を挙げます。
- 利用者の信用力不足：利用者自身の信用情報が低い場合、ファクタリング業者は売掛金の回収リスクが高いと判断します。例えば、過去に債務整理を行った履歴がある場合や、現在の財務状況が悪化している場合などです。
- 事業の安定性の欠如：利用者の事業が不安定である場合も、ファクタリング業者はリスクを感じます。特に、売上高が急激に減少している場合や、事業の将来性が見えない場合などです。
- 書類の不備：審査に必要な書類が揃っていない場合や、不正確な情報が含まれている場合も審査に不利に働きます。正確で完全な書類を提出することが重要です。
これらの問題を解決することで、ファクタリングの審査に通りやすくなります。利用者自身の信用力を高め、事業の安定性を示すことが重要です 。
ファクタリングの審査に通るためのポイント
ファクタリングの審査に通るためには、売掛先の信用力、売掛金の品質、利用者自身の信頼性を向上させることが重要です。それぞれのポイントについて具体的に解説します。
売掛先の信用力を向上させる
売掛先の信用力は、ファクタリングの審査で最も重要な要素の一つです。売掛先の信用力が高ければ、ファクタリング業者は安心して売掛債権を買い取ることができます。
以下の方法で売掛先の信用力を向上させましょう。
- 売掛先の財務状況を確認する：売掛先の財務状況が健全であることを確認し、必要に応じて最新の財務諸表を入手しておくと良いでしょう。
- 取引実績を積む：売掛先との取引実績が豊富であることを示すために、過去の取引履歴を整備し、提出できるように準備しておきましょう。
- 信用調査を行う：売掛先の信用調査を定期的に行い、信用力が維持されているか確認することも大切です。
売掛金の品質を確認する
売掛金の品質も審査において重要なポイントです。ファクタリング業者は、売掛金が確実に回収できるものであるかどうかを重視します。
以下の点に注意して売掛金の品質を確認しましょう。
- 売掛金の実在性を確認する：売掛金が実際に存在し、正当な取引に基づくものであることを証明できる書類を用意しておきましょう。
- 売掛金の入金サイトを短くする：売掛金の支払い期間が短いほど、ファクタリング業者にとってリスクが低くなります。入金サイトが短い売掛金を選ぶことが審査通過の鍵です。
- 売掛金の取引実績を積む：安定して回収できる売掛金であることを示すために、継続的な取引実績を積み重ねることが重要です。
利用者自身の信頼性を高める
ファクタリングの審査では、利用者自身の信用力も評価されます。利用者の財務状況や信用情報に問題があると、審査に通らない可能性が高まります。
以下の方法で利用者自身の信頼性を高めましょう。
- 財務状況を改善する：自己資本比率や利益率を向上させることで、ファクタリング業者に対する信頼性を高めることができます。
- 必要書類を整備する：ファクタリング審査に必要な書類を正確に揃え、不備がないように準備しておきましょう。
- 誠実な態度を示す：ファクタリング業者とのコミュニケーションにおいて誠実な態度を示すことも、信頼性を高める要素となります。
これらのポイントを押さえることで、ファクタリングの審査に通る可能性が高まります。審査に通らない場合は、これらの要素を見直し、改善を図ることが大切です。
ファクタリングの審査で断られた場合の対策
ファクタリングの審査に落ちた場合、焦らずに次の対策を講じることで、再度の審査で成功する可能性を高めることができます。
以下では、別のファクタリング会社を利用する方法と売掛金の再評価を行う方法について詳しく解説します。
別のファクタリング会社を利用する
ファクタリングの審査に落ちた場合、他のファクタリング会社に再度申し込むことが有効です。ファクタリング会社ごとに審査基準やポリシーが異なるため、ある会社で審査に落ちても、他の会社で通る可能性があります。
以下のポイントを参考にしてください。
- 審査基準の違いを理解する：ファクタリング会社ごとに審査基準が異なるため、自分の状況に合った基準を持つ会社を探すことが重要です。例えば、売掛先の信用力に対する評価が厳しい会社もあれば、利用者の信用力に重きを置く会社もあります。
- 複数の会社に申し込む：一つの会社に絞らず、複数のファクタリング会社に同時に申し込むことで、審査通過の可能性を高めることができます。異なる会社の審査結果を比較することも有効です。
- 専門家の助言を受ける：ファクタリングに詳しい専門家やコンサルタントの助言を受けることで、自分に最適なファクタリング会社を見つける手助けになります。
売掛金の再評価を行う
審査に落ちた原因が売掛金にある場合、売掛金の再評価を行うことで、再審査に挑む際の成功確率を上げることができます。
以下の方法で売掛金の質を見直しましょう。
- 売掛金の実在性を確認する：売掛金が実際に存在し、確定した債権であることを証明するための書類（請求書、契約書など）を揃えておくことが重要です。不確実な売掛金は審査に通りにくいため、確実な取引に基づくものを提出しましょう。
- 債権額の適正化：ファクタリング会社の取り扱い可能な債権額に合致しているか確認します。債権額が小さすぎる場合や大きすぎる場合は審査に影響を与えるため、適正な範囲内に調整することが望ましいです。
- 売掛先の信用力向上：売掛先の財務状況や経営状況が良好であることを示す資料を提出し、信用力を強化することが必要です。売掛先との取引実績が豊富であれば、その履歴も評価に影響を与えるでしょう。
これらの対策を講じることで、ファクタリングの審査に再挑戦する際の成功確率を高めることができます。一度断られても諦めずに、適切な対策を講じて再挑戦してください。
ファクタリングの審査に通りやすい業者の特徴
ファクタリングの審査に通りやすい業者を見つけることは、資金調達の成功に繋がります。ここでは、審査基準が柔軟な業者と実績と信頼性のある業者の特徴について詳しく説明します。
審査基準が柔軟な業者
審査基準が柔軟なファクタリング業者は、特に資金繰りに苦しむ中小企業や新興企業にとって有利です。
以下に具体的な特徴を挙げます。
- オンライン完結：面談が不要で、全国どこからでもオンラインで申込みから契約まで完結する業者は、時間と手間を省くことができます。例えば、FREENANCEはオンラインで全ての手続きが完了するため、迅速に資金調達が可能です。
- 少額債権も取り扱う：少額債権でも積極的に取り扱う業者は、売掛金の金額が少ない事業者にも利用しやすいです。QuQuMoは提出書類が少なく、手続きが簡素で、少額債権の買取にも対応しています。
- 迅速な入金対応：入金スピードが速い業者は、緊急の資金ニーズに対応できます。例えば、QuQuMoは最短2時間での入金が可能です。
- 幅広い業種対応：業種による制限がない業者は、多様な事業者に対応できます。Labolは業種を問わず利用できるため、多くのクライアントに対応しています。
実績と信頼性のある業者
ファクタリング業者の実績と信頼性も、審査通過率に影響を与えます。
以下の特徴を持つ業者は信頼性が高いです。
- 高い審査通過率：審査通過率が高い業者は、柔軟な対応を行っていることが多いです。例えば、ビートレーディングは審査通過率が98％と非常に高く、多くの事業者が利用しています。
- 豊富な取引実績：取引実績が豊富な業者は、信頼性が高く、安心して利用できます。ビートレーディングは月間800件の取引実績を持つ老舗のファクタリング会社です。
- 透明な手数料設定：手数料が明確に設定されている業者は、利用者にとって安心です。例えば、日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%から10%と明確に設定されています。
- 利用者目線の対応：クライアントの状況に応じた柔軟な対応を行う業者は、資金調達の成功に繋がります。アクセルファクターは審査通過率93％で、即日入金にも対応しています。
これらの特徴を持つファクタリング業者を選ぶことで、審査通過の可能性を高め、効果的な資金調達が可能になります。
まとめ
ファクタリングの審査で断られる理由は、売掛先の信用力や売掛金の品質、利用者自身の信用問題に起因します。これらの要素を改善し、売掛先の信用力を向上させ、売掛金の品質を確認し、利用者自身の信頼性を高めることが重要です。
また、柔軟な審査基準を持つ信頼できるファクタリング業者を選ぶことも審査通過の鍵となります。これらのポイントを押さえて、効果的なファクタリング利用を目指しましょう。
