最新版！ファクタリングの大手企業10社の手数料・メリットと審査基準を徹底解説

この記事では、ファクタリングの大手企業10社の手数料・メリット・審査基準を中心に、2社間と3社間の違いを含めてわかりやすく解説していきます。

急な資金需要をカバーしたい方から、事業拡大を狙う企業まで、短期間で資金調達できるファクタリングの活用方法や、申し込み手順・必要書類・注意点などもあわせてご紹介します。ファクタリングを検討する際の比較ポイントを押さえたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

2社間・3社間ファクタリングの基本と違い

ファクタリングには、大きく分けて2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つの方式があります。どちらも「売掛債権を現金化する」点では共通していますが、契約を結ぶ当事者の数や資金の流れ、また手数料や審査の方法などに違いがあるため、利用する際のメリット・デメリットが異なります。

特に2社間ファクタリングは手続きがスピーディーで、取引先に知られずに資金調達できる一方、手数料が高めに設定されるケースが多いです。一方の3社間ファクタリングは、取引先の承諾が必要になるものの、ファクタリング会社にとって未回収リスクが下がるため、手数料が低めに抑えられる特徴があります。

自社の資金ニーズをどの程度急いでいるか、取引先との信頼関係をどう維持したいか、といった観点から最適な方式を選ぶことが重要です。また、どちらの方式を選んだ場合でも、売掛先に「債権譲渡禁止特約」がないかの確認や、ファクタリング会社の評判・手数料率などをしっかりと調べることが必要になります。

近年ではオンライン完結型のファクタリングも増えており、比較検討の幅が広がっています。資金調達のスピードやコストを総合的に考慮して、どちらのファクタリングが自社のビジネス状況に合っているのかを見極めることが欠かせません。

2社間ファクタリングの概要とメリット・デメリット

2社間ファクタリングは、ファクタリングを利用する企業（以下「利用企業」）とファクタリング会社の2社のみで契約を行う手法です。最大の特徴は、取引先企業に知られずに資金化を進められるという点にあります。資金繰りを改善するためにファクタリングを利用していると知られたくない場合や、取引先との関係をできるだけ現状維持したい場合に適しています。

ただし、ファクタリング会社からすると取引先が直接支払うわけではないため、未回収リスクが高まります。その結果、手数料は3社間よりも高めに設定されることが多いです。たとえば、2社間ファクタリングでは10％以上の手数料がかかるケースも珍しくありません。

また、支払いの流れとしては、利用企業が取引先から代金を回収した後、それを一括でファクタリング会社に送金します。契約時には「売掛先との契約書に債権譲渡禁止特約がないか」「請求書・通帳の写し・決算書類や確定申告書などが揃っているか」を確認しなければなりません。

審査自体は利用企業ではなく売掛先の信用力を見られる場合が多いため、赤字経営や税金滞納があっても利用できる可能性がありますが、売掛先がきちんと支払いをするかどうかで審査結果が変わる点に留意が必要です。

一方、デメリットとしては、手数料率の高さやファクタリング会社の選択を誤ると、予想外にコストが増えるリスクが挙げられます。中には不透明な手数料を課す悪質な業者も存在するため、契約書の内容や見積もりの根拠は必ず確認しましょう。

また、支払い方法が一括送金のみとなることが一般的なので、利用企業にとってはまとめて支払う負担が発生します。銀行融資と違い、担保や保証人を用意しなくて良い点が2社間ファクタリングの強みではありますが、そのぶんファクタリング会社から見ればリスクが高いため、審査結果によっては手数料率がさらに上がる可能性もあるのです。

このように2社間ファクタリングは、迅速な資金調達が可能である一方、手数料率などで不利になるケースもあるので、契約前に複数の業者を比較し、資金調達コストをしっかり見極めることが大切です。

とくに売掛先への通知を避けたい事情がある場合に活用しやすい反面、資金繰り計画が甘いと、手数料負担で経営を圧迫するリスクもあるため注意が必要です。取引先企業との関係維持を最優先しつつも、コストとリスクのバランスを考慮して導入を検討すると良いでしょう。

3社間ファクタリングの概要とメリット・デメリット

3社間ファクタリングは、利用企業・ファクタリング会社・取引先企業の3社が契約に関わる方式です。2社間とは異なり、取引先企業が「ファクタリングの契約に同意」しているため、ファクタリング会社が直接売掛金を回収できる体制が整います。この仕組みにより、ファクタリング会社にとっては未回収リスクが下がるため、手数料が2社間よりも低く設定される傾向があります。

おおむね1〜10％程度の手数料率を提示する例も多く、総支払額を抑えられるメリットが大きいです。また、契約後は取引先企業がファクタリング会社へ直接支払いを行うため、利用企業は資金化後のやり取りを簡略化できる点も利点といえます。

一方で、取引先企業に「ファクタリングを利用している」という事実が知られてしまうのは3社間ならではのデメリットといえるでしょう。取引先によっては、ファクタリングそのものに抵抗感を持っている可能性があり、資金繰りに不安を感じられるかもしれません。

また、3社間の場合は、ファクタリング会社だけでなく取引先企業にも契約内容を説明し、同意を得る必要があるため、契約成立までに時間がかかる傾向があります。資金調達を急いでいる場合には、3社間での契約は不向きになるケースもあります。

具体的な流れとしては、利用企業がファクタリング会社に申し込み、手数料や契約条件の打ち合わせを行います。その後、取引先企業に対して「売掛金をファクタリング会社に譲渡する」旨の承諾を得る必要があります。承諾が得られたら、3社で正式契約を締結して、ファクタリング会社が売掛債権を買取り、利用企業に資金を振り込みます。

あとは取引先企業がファクタリング会社へ売掛金を支払い、契約が完了する流れです。書類の提出としては請求書や契約書、取引先との基本契約のコピーなどが必要になりますが、取引先を巻き込む分、手間が増える点は考慮しておきましょう。

また、取引先がファクタリング契約に乗り気でない場合は話が難航する可能性もあるため、あらかじめファクタリングの目的や必要性を丁寧に説明し、理解を得る準備が求められます。

このように、3社間ファクタリングは手数料の安さや手続きの透明性という大きな魅力がある反面、取引先の理解が必要不可欠です。取引先との強固な信頼関係がある企業であれば、費用を抑えつつ安定した資金繰りを実現しやすいでしょう。

反対に、取引先に対してファクタリングの説明が難しい場合は、契約がまとまらずに時間だけがかかるリスクもあります。したがって、導入前に自社・取引先・ファクタリング会社のそれぞれにとってメリットがあるかどうかを十分検討したうえで、スムーズに進める準備を整えることが大切です。

ファクタリングで大手の会社を選ぶポイント

ファクタリングを利用する際、大手の会社を選ぶことで安心感や充実したサービスを得られる可能性が高まります。大手であれば、資金力が豊富で倒産リスクが低い傾向にあるため、契約後に想定外のトラブルが起こりにくいと考えられます。また、金融や会計などの専門家が社内に在籍している場合が多く、契約内容や手数料の設定が比較的透明な点も魅力です。

しかしながら、大手だからといって無条件に自社に合うサービスを提供してくれるわけではありません。例えば、最低取扱金額が高かったり、特定の業種や規模の企業しか対応しないケースもあるため、事前の確認が必要です。

さらに、大手であっても2社間・3社間ファクタリングのどちらに対応しているか、あるいは対応可能な売掛先の種類に制限はないか、といった詳細を調べることも大切です。ファクタリングはすぐに現金化できるメリットがある一方、手数料や審査条件を見誤ると本来の資金調達目的を達成できない場合もあります。

そのため、契約書類の内容やサポート体制に加えて、他社と比較した際の総合的なコストやサービス範囲までじっくりと検討することが重要です。

また、大手ならばオンライン手続きやAIを活用した審査を導入している場合もあるため、業種や経営状況によっては思った以上にスピーディーな資金調達が可能になるケースもあります。

こうしたポイントを踏まえつつ、自社の事業規模や資金繰りの緊急度、取引先との関係性などを総合的に考えて、大手ファクタリング会社のサービス内容を確認しながら最適な選択をすることが大切です。

申請手順と必要書類の流れ

ファクタリングを大手の会社に申請する際は、まず初めに「自社の売掛先がどの程度信頼できるか」を整理することが大切です。というのも、ファクタリング審査では取引先企業の信用力が大きな判断材料になるため、売掛先の事業内容や支払い実績などをあらかじめ把握しておくとスムーズです。

具体的には、支払い期日に遅延が多い取引先なのか、資本金や経営年数などから倒産リスクはどの程度か、といった情報をまとめておくと良いでしょう。

そして、多くの大手ファクタリング会社では、公式サイト上で申し込みフォームや問い合わせ窓口が用意されています。オンラインで手続きが完結するサービスも増えているため、まずは必要事項をフォームへ入力し、審査依頼を送付する流れが一般的です。

その際に必要な書類としては、登記簿謄本や身分証明書、そして売掛金を証明する請求書や契約書などが挙げられます。法人の場合は印鑑証明や決算書、個人事業主の場合は確定申告書なども求められるケースが多いです。審査を早めるためには、最初の段階で不備なく書類を揃えられるかが重要になります。

また、ファクタリング会社によっては、口座の入出金履歴を確認するために通帳コピーや電子明細の提出を求められる場合もあります。オンライン審査に対応しているところでは、PDFファイルをメール添付するだけで完了する場合もあるため、日頃からデータの形で保管しておくと便利です。

なお、会社によっては2社間ファクタリングを中心に取り扱う場合と、3社間ファクタリングを主に扱う場合があります。2社間のほうがスピーディーに資金調達しやすいですが、手数料が高くなる傾向があります。

また、3社間を選ぶと取引先への説明が必要になるぶん時間はかかるものの、手数料が低めに抑えられる可能性が高いです。大手ファクタリング会社ほど、両方の方式に対応している場合が多いですが、申請手続きや必要書類の項目に若干の違いがあるケースもあります。

このように、大手ファクタリング会社に申請する流れそのものは比較的シンプルですが、事前準備の丁寧さが審査の通過率やスピードに直結します。

特に複数社へ見積もり依頼を行う場合は、同じ書類一式をまとめて送れるようにしておくと効率的です。しっかりと準備を行うことで、短時間での資金確保を実現しながら、ファクタリング導入後のトラブルを未然に防ぐことができます。

大手ならではの審査基準と注意点

大手ファクタリング会社を利用する際に気になるのは「審査基準」と「注意すべき点」です。ファクタリングは、あくまで売掛債権を買い取ってもらう仕組みなので、銀行融資のように利用企業の業績や自己資本比率だけが重視されるわけではありません。

むしろ、取引先企業の信用状況や支払い実績が大きなウェイトを占めるのが特徴です。とはいえ、大手のファクタリング会社となると、自社独自の信用調査部門を持っている場合が多く、より厳密に売掛先の財務状況や業界動向をチェックする傾向があります。

売掛先の取引履歴が浅い場合や、相手企業が倒産リスクの高い業種だと判断されると、審査通過が難しくなるケースもあるのです。

また、大手であるほど手続きがシステム化されているため、書類不備や情報不足があると審査に時間がかかったり、追加書類の提出を求められたりします。その反面、書類がすべて揃っていて要件を満たしていれば、迅速に審査が進むケースも多いため、準備段階を丁寧に行うことが大切です。

とくに2社間ファクタリングであっても、取引先に知らせずに進めたい事情がある場合は、その旨を正直に相談しておきましょう。大手ファクタリング会社なら、過去の事例やノウハウが豊富なので、「取引先に不安を与えずにファクタリングを進めるにはどうすればいいか」といった実務的なアドバイスを受けられるかもしれません。

さらに、大手のファクタリング会社は多種多様な業種や事業形態に対応できる一方、あまりにも小口の売掛金だと対応不可になる場合や、最低利用金額が高めに設定されている場合もあります。例えば、最低利用額が100万円からとなっていると、それ以下の売掛債権は買取対象にならないことがあります。

こうした条件面を事前に確認し、自社の資金ニーズに合っているか見極めることが大切です。大手だからといって必ずしも小回りがきくわけではないため、まずは「対応エリア」「最低利用金額」「対応可能な売掛先の業種や規模」などをリサーチし、比較検討を行ってください。

まとめると、大手ならではのメリットとして「倒産リスクの低さ」「専門家による丁寧なサポート」「手数料体系の透明性」が挙げられる一方、厳密な審査や最低利用金額の高さなどがデメリットとして浮上する可能性があります。

自社が求める調達額や売掛先との関係、そして契約スピードなどをしっかりと考慮して、大手のファクタリング会社が自社のニーズに合致するかどうかを吟味すると良いでしょう。

ファクタリングで大手の会社を活用するメリット・デメリット

ファクタリングを検討する際、大手の会社を選ぶことで得られるメリットは多岐にわたります。まず、資金力や実績が豊富な大手であれば、倒産リスクやサービス停止の可能性が低く、安心して長期的に利用しやすいのが特徴です。

また、専門スタッフが充実していることが多く、書類作成や契約手続きのサポート体制が整っている場合が多いです。そのため、初めてファクタリングを利用する方でも、つまずきやすい手数料計算や必要書類の準備などを丁寧に案内してもらいやすくなります。

さらに、大手の場合、ファクタリング以外の経営支援や資金繰りアドバイスを行っているケースもあるので、財務面の総合的な強化を図れるかもしれません。

一方で、大手を利用するデメリットとしては、最低利用額が高く設定されている場合があることです。たとえば、売掛金が数十万円程度の案件だと利用を断られる可能性もあり、中小企業や個人事業主の方にとってはハードルが高く感じられるかもしれません。

また、充実したサポートや豊富なサービスを提供している分、手数料が割高になるケースも考えられます。特に2社間ファクタリングにおいては、未回収リスクを考慮して手数料率が高めに設定されがちです。

大手だから絶対にお得、というわけではなく、自社の資金ニーズや売掛先の信用状況を総合的に考慮して、複数のファクタリング会社を比較検討することが重要になります。

また、担当者によっては業界知識に偏りがあり、自社の業種や特殊な売掛先の取引慣行をよく理解していない場合もあるため、事前に対応実績などを確認しておくと安心です。こうしたメリットとデメリットを知っておくことで、より自社に合ったファクタリングサービスを選びやすくなるでしょう。

安心感と豊富なサービス内容

大手のファクタリング会社を活用する最大の魅力は「安心感」です。実際に導入してみると、「ちゃんと契約が成立したのに、資金が振り込まれない」「手数料の根拠がよくわからない」などのトラブルを回避できる可能性が高まります。

大手であれば企業体力やスタッフ数に余裕があるため、細かな不明点があっても担当者と直接連絡が取りやすく、リアルタイムに回答を得られるのがメリットです。

たとえば「売掛先への通知方法をもっとスムーズに行いたい」といった相談にも、過去の事例を踏まえた対応策を提案してもらえるでしょう。また、過去に取り扱った実績が豊富な場合が多いので、同じ業種の類似ケースを参考にしながらアドバイスを受けられる可能性があります。

また、大手ほどITシステムの導入も進んでいるため、審査や契約手続きがスピードアップしている場合が多いです。オンライン申請を受け付けている会社なら、必要書類をPDFでアップロードしてそのまま審査を行ってもらえるケースもあります。

加えて、ファクタリング以外の金融サービスを提供している大手グループの一員であれば、経理業務のアウトソーシングや経営セミナーの開催など、幅広いサポートを得られるかもしれません。

とはいえ、大手ならではの仕組みが必ずしも自社に合うとは限りません。たとえば、契約書の内容が複雑で専門用語が多かったり、問い合わせ窓口が複数にわかれていて連絡が取りづらいケースもあります。

中小規模のファクタリング会社であれば、社長や担当者が直接サポートしてくれてスムーズに話が進む場面もあるので、あえて規模の小さい会社を選ぶ方が合っている場合もあるのです。大手か中小かを決める際には、安心感だけでなく「担当者の対応の丁寧さ」「業界知識の深さ」「サービスメニューの多さ」など多角的な視点を持ち、最終的には自社との相性を重視して判断するとよいでしょう。

さらに、大手の場合は顧客数も多く、一人ひとりへの対応時間が限られてしまうことが考えられます。とくに資金調達を急いでいる場合、申し込みから審査までに一定の日数を要するかもしれません。

こうした点を把握したうえで、大手ならではの利点が自社のビジネスモデルや資金繰り計画に合致するかどうかをしっかりと検討する必要があります。短期的な資金調達だけでなく、今後の事業拡大や取引先との関係維持にも視野を広げたうえで、大手を含めたファクタリング会社の比較検討を進めてみてはいかがでしょうか。

手数料や契約条件で気をつけるポイント

ファクタリング会社を利用する際に最も気になるのが「手数料」と「契約条件」です。大手の会社は知名度や信頼性が高いため、比較的安心して取引できるイメージがありますが、だからといって手数料が必ずしも安いとは限りません。

特に、2社間ファクタリングを選ぶ場合はリスクが高くなるため、10％以上の手数料を請求されるケースもあります。とはいえ、3社間ファクタリングでは取引先の同意が必要になる分、契約手続きに時間がかかることがあります。急ぎの資金需要があるときは2社間を検討しがちですが、その分手数料率が高くなり、受け取れる金額が少なくなる点を理解しておく必要があります。

さらに、大手の場合は契約書の内容が細かく、専門的な文言が多いことがあります。納得のいかない条項があったり、疑問を感じる部分があれば、必ず契約前に担当者へ確認することが大切です。よくあるトラブルとして、「契約時は聞いていなかった追加手数料が発生した」「契約更新時に条件が変更された」などのケースが挙げられます。

こうしたトラブルを未然に防ぐためにも、事前に見積書や契約書をしっかり読み込むだけでなく、複数のファクタリング会社へ相見積もりを取り、比較検討するプロセスを踏むことをおすすめします。

また、契約条件によっては「売掛先が倒産した場合の取り扱い」や「支払期日が遅延した際のペナルティ」が明記されている場合もあります。

ファクタリングは基本的に、売掛先が倒産しても利用企業が返金義務を負わないメリットがありますが、契約によっては一部リスクを利用企業が背負うような内容になっていることもあり得ます。大手だからといって常に利用者にとって有利な契約になっているわけではありませんので、契約条件は詳細まで確認しておいたほうが安心です。

契約条件をチェックする際には、単に今すぐ必要な資金調達だけでなく、今後の事業展開や取引先との関係を踏まえたうえで総合的に判断することが欠かせません。とくに2社間ファクタリングを利用する場合は、利用企業自身が回収リスクを抱えることになるため、社内でのキャッシュフロー管理を万全にする必要があります。

大手ファクタリング会社はサポート体制が厚い反面、一定のルールや手続きがしっかり決められているため、それを上手に活用するためには利用企業側も基礎知識を持ち、積極的に質問する姿勢が大切です。手数料や契約条件で不利な状況にならないよう、事前の準備と確認をしっかり行い、安心して資金調達に臨んでみてください。

おすすめのファクタリング会社【厳選10社】

ファクタリングの利用を検討する際に、どの会社を選ぶかで資金調達の効率やコストが大きく変わってきます。手数料や審査のスピード、サポート体制などを総合的に見極めて、自社にとって最適なパートナーを見つけたいところです。

そこで、ここではおすすめのファクタリング会社を10社厳選してご紹介します。各社の特徴やサービスのポイントを把握しながら、自社の課題やニーズに合ったファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

ファクタリング会社を選ぶポイントとしては、まず「2社間」「3社間」のどちらに対応しているかが重要です。2社間の場合は取引先の同意が不要なのでスピード重視で資金を調達できる反面、手数料がやや高めになりがちです。

一方、3社間であれば取引先の理解を得る必要があるため手続きに時間がかかるものの、手数料が抑えられる傾向があります。また、最低利用額や利用可能な業種、そしてオンライン完結に対応しているかどうかなども比較検討すべきポイントです。

最近では、AIを活用した審査や24時間オンライン対応など、従来よりもスピーディーに対応してくれるサービスが増えてきています。これらを活用すれば、突然の資金ショートを防ぎつつ、事業拡大のタイミングを逃さずに済むでしょう。

以下の10社は、実績の豊富さやサポートの手厚さなどで評判が高い企業を中心にピックアップしています。2社間・3社間のどちらに対応しているか、手数料はどの程度かなど、ぜひ目を通してみてください。

それぞれの特徴を比較して、最終的には自社の経営スタイルや売掛先との関係性、資金調達の緊急度なども踏まえたうえで、じっくりと検討することが大切です。

大手であれば安心感は高い反面、最低利用額が大きい場合もあるため、中小規模の企業が利用しづらいケースもあります。逆に中小のファクタリング会社であれば小回りが利きやすく、細かい相談にのってもらいやすいというメリットがあるかもしれません。これらの特徴を理解したうえで、最適なファクタリングパートナーを見つけてください。

サービス	主な特徴	おすすめポイント
ビートレーディング	累計取引件数58,000社・累計買取債権額1,300億円突破の老舗サービス。	オンライン完結と短時間審査が魅力
日本中小企業金融サポート機構	財務局及び経済産業局から認定を受けた支援機関で、業界最低水準の手数料。	相談窓口の設置が充実しており、資金繰りの相談がしやすい
ペイトナーファクタリング	請求書1枚から対応。小口の資金調達に柔軟。	必要書類が少なく、個人事業主でも利用しやすい
ラボル	最短30分で入金。フリーランス・個人事業主に特化したファクタリングサービス。	クラウド会計ソフトと連携可能で経理負担を軽減
QuQuMo online	オンライン特化でスピード審査。24時間365日対応可。	夜間や休日でも申し込みできるため、緊急資金需要をカバー
PAYTODAY	2社間専門。売掛先に知られたくない企業向けに特化。	契約手続きがわかりやすく、利用者フォロー体制が充実
アクセルファクター	建設業や製造業など幅広い業種に対応。柔軟な買取条件が魅力。	休日・夜間の相談体制が整い、急ぎの資金需要にも対応可能
株式会社No.1	スピード審査と豊富なプランを用意。初回でも利用しやすい。	手数料率が明瞭で、コストを把握しやすい
JTC	大口案件にも対応。大企業との取引実績多数。	安定した資金力で、高額買取もスムーズに行える
AIファクタリングのバイオン	AI審査で手続きがスピーディ。オンライン完結も魅力。	IT企業など、新しいサービスを求める事業者に最適

上記のように、それぞれのファクタリング会社には得意分野や特徴があります。オンラインやAIを駆使して短時間で契約を結べるところもあれば、公的機関との連携で信頼感を高めているところも存在します。

ぜひ複数社を比較してみて、自社の業種や規模、そして必要とする資金の大きさといった条件にマッチするかを確認してみてください。ファクタリングによって得た資金をうまく活用すれば、キャッシュフローを安定させるだけでなく、新たな販路拡大や設備投資などにも使えるため、ビジネスをさらに飛躍させるチャンスにもつながります。

手数料で比較

ファクタリングを検討するうえで、多くの方がまず気になるのが「手数料」ではないでしょうか。手数料が高くなればなるほど、手元に残る資金が減るため、事業運営に影響が出る可能性があります。

一方で、あまりにも手数料を抑えようとすると、実績の薄い業者や不透明な料金設定の会社に引っかかってしまうリスクもあるため、単純に「安いから良い」とは言い切れません。ここでは、先ほどご紹介した10社を中心に、どのような基準で手数料が設定されるのか、どんな点に注意すればよいのかを解説します。

一般的に、2社間ファクタリングは3社間ファクタリングより手数料が高くなりがちです。これは、売掛先に通知をしないことでファクタリング会社にとって未回収リスクが増えるため、そのリスク分を上乗せして手数料が設定されるからです。

具体例として、2社間では10〜20％程度、3社間では1〜10％程度が相場といわれています。ただし、これはあくまで目安であり、売掛先の信用度や取引実績、利用企業の財務状況などによって変動することが多いです。また、ファクタリング会社によっては、買取金額が大きいほど手数料を下げるボリュームディスカウントを用意しているところもあります。

また、各社の公式サイトやパンフレットでは「最低〇％〜」といった形で表示されていることが多いです。しかし実際には、審査を通してみないと正確な手数料はわからない場合がほとんどです。

とくにオンライン完結型のファクタリング会社では、AIを使った自動審査システムを導入しているところもあり、細かな条件を入力してみると「思った以上に手数料が高くなる」ケースもあり得ます。ですので、できるだけ複数社から見積もりを取り、その上で総合的に判断するのがおすすめです。

さらに、手数料以外の諸費用に注意しましょう。たとえば、契約書を締結するときに印紙代が発生したり、送金手数料や管理費といった名目で追加費用がかかる場合もあります。

こうしたコストが合計でいくらになるのかをあらかじめ把握し、ファクタリングのメリットを大きく損なわない範囲かどうかを見極める必要があります。実際に「手数料が安いと思って契約したら、後から追加の費用が発生して合計コストが高くなった」というトラブルも報告されているため、細部までしっかり確認することが大切です。

また、2回目以降の利用で手数料が下がるケースにも注目してみてください。ファクタリング会社としてはリピーターを確保したい思惑があるため、初回利用時にきちんと支払いが行われれば、次回契約時には信用度が上がり、手数料が優遇される可能性があります。

一方で、何らかの理由で支払期日に遅延が生じた場合や、売掛先が倒産リスクを抱えていると判断されると、逆に手数料が上乗せされるケースもあります。

結局のところ、ファクタリング会社は「売掛先がきちんと支払いをするかどうか」を重視しますので、取引先の信用度を把握して説明できるようにしておくと、スムーズに審査を通過し、より低い手数料を実現しやすくなるでしょう。

最終的には、手数料だけでなく契約条件やサポート内容、入金までのスピードなどを総合的に比較することが成功のカギです。「なるべく安くしたい」という気持ちは大事ですが、あまりに安さばかりを追求しすぎると、質の低いサービスに引っかかってしまうリスクもゼロではありません。

自社の資金調達計画や経営戦略に合ったバランスを探りながら、適正なコストでファクタリングを活用してみてください。

審査スピード・審査基準で比較

ファクタリングのメリットは、銀行融資に比べて早いスピードで資金を確保できる点にあります。しかし、ファクタリング会社によって審査のスピードや審査基準には違いがあるため、自社の事情に合ったところを選ぶことが大切です。

特に、急な資金繰りに悩んでいて「今週中に資金が欲しい」という場合は、オンライン完結型やAI審査を導入している会社に注目すると良いでしょう。

たとえば、QuQuMo onlineやAIファクタリングのバイオンといった企業では、24時間365日のオンライン受付や、独自のアルゴリズムで最短即日の審査を可能としているケースがあります。ただし、審査がスピーディーな分、手数料が少し高めに設定される場合もあるので、バランスを見極める必要があります。

一方、審査基準に関しては、銀行の融資審査とは異なる考え方がベースとなります。ファクタリングでは売掛先の信用力が重視されるため、自社が赤字決算でも取引先が優良企業であれば審査に通る可能性が高いです。

また、倒産リスクや支払い遅延の常習性が見られないか、といった点もファクタリング会社にとっては大きなチェックポイントです。例えば、売掛先が長年付き合いのある大手企業であれば、支払い遅延のリスクは低いと判断される場合が多いでしょう。逆に、自社の業績が好調でも売掛先に不安要素があるとみなされると、手数料が上がったり、審査が通らない場合があります。

こうした審査基準を踏まえ、短期間で資金を確保したい場合には、事前に必要書類を揃えておくことが不可欠です。登記簿謄本や身分証、請求書はもちろん、取引先との基本契約書や通帳の入出金履歴なども求められるケースがあります。

とくにオンライン型のファクタリング会社では、PDFファイルや画像データをアップロードするだけで済むことが多いですが、不備があるとその都度確認作業が発生し、入金までの時間が長引いてしまいます。

また、契約した後も、売掛先がきちんと期日に支払いを行うかどうかが重要です。2社間ファクタリングでは、利用企業が取引先から売掛金を受け取った後、一括でファクタリング会社に送金する必要があります。

そのため、もし取引先の支払いが遅れた場合、利用企業がファクタリング会社への支払いを滞納するリスクが高まり、追加の手数料やトラブルに発展しかねません。3社間ファクタリングであれば、売掛先が直接ファクタリング会社に支払うため、この問題は起こりにくいですが、取引先の理解を得るまでの時間が必要になります。

このように、審査スピードや審査基準は、ファクタリングの大きな特徴である「銀行融資より早い資金調達」を実現する鍵となります。特に、急ぎで資金が必要な場合には、オンライン対応やAI審査を利用すると良い反面、ある程度の手数料がかかることを認識しておきましょう。

また、売掛先の信用度や取引履歴をきちんと整理し、誤りのない情報を提供することで、スムーズに審査を進めやすくなります。最適なファクタリング会社を選ぶためには、スピードとコストの両面から比較検討し、自社のビジネス状況に最も合ったサービスを見極めることが大切です。

まとめ

ここまで、ファクタリングの2社間・3社間の違いや、大手企業の選び方、手数料や審査基準などを解説しました。業者選びのポイントを押さえることで、スムーズに資金調達が可能になります。

実際の導入に際しては、本記事を参考にしつつ、複数社の比較・検討を進めてみてください。同時に、自社の資金状況や目的を明確にすることで、より最適なファクタリングサービスが選びやすくなるでしょう。