この記事では、ネット完結型ファクタリングのメリットとデメリット、そしておすすめの業者について詳しく解説します。
ファクタリングをネットで完結できるサービスは、迅速な資金調達やコスト削減が可能で、特に忙しい事業者にとって大変便利です。一方で、3社間ファクタリングに対応していないなどのデメリットも存在します。これらのポイントを踏まえて、信頼できる業者の選び方やおすすめ業者を紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
目次
ネット完結型ファクタリングのメリットとは？
ネット完結型ファクタリングは、従来の対面取引を必要とせず、オンラインで全ての手続きを完結できる新しい資金調達の方法です。ここでは、そのメリットについて詳しく説明します。
手続きの迅速化と利便性
ネット完結型ファクタリングの最大のメリットは、手続きが非常に迅速であることです。
例えば、OLTAのクラウドファクタリングでは、AIを活用した審査が行われるため、最短で即日資金調達が可能です。
このため、急な資金需要が発生した際にも迅速に対応できます。また、オンライン上で全ての書類をアップロードするため、煩雑な書類作成の負担が軽減されます。
ビートレーディングのような会社では、必要な提出書類が少なく、Webフォームから簡単に申し込むことができ、入金までの時間が短縮される点も魅力です。
- 最短即日での資金調達が可能
- オンラインでの書類提出により手間が省ける
- AI審査によるスピーディーな対応
コスト削減のポイント
ネット完結型ファクタリングは、コスト削減にも大いに貢献します。対面取引が不要なため、交通費や郵送費がかからず、人件費も削減できます。
例えば、ペイトナーファクタリングでは、メールや電話でのやり取りを一切行わず、オンライン申請のみで完結するため、時間的コストも大幅に削減できます。
さらに、AI審査を導入することで、人的な審査コストが削減され、その分手数料が安く設定される傾向にあります。
具体的な例として、OLTAのクラウドファクタリングでは、手数料が2％～9％と非常にリーズナブルであり、費用負担を最小限に抑えることができます。ビートレーディングも、最低2％からの手数料設定で、業界内でも非常に競争力のある価格を提供しています。
- 交通費や郵送費の削減
- オンライン申請による時間的コストの削減
- AI審査による手数料の低減
ネット完結型ファクタリングは、迅速な手続きとコスト削減が大きな魅力です。これにより、企業は必要な資金を迅速かつ効率的に調達することができます。
対面取引の煩わしさから解放されるだけでなく、コスト面でも多くのメリットを享受できるため、特に忙しい事業者にとって非常に有益なサービスと言えるでしょう。
ネット完結型ファクタリングのデメリット
ネット完結型ファクタリングは便利で効率的な資金調達方法ですが、いくつかのデメリットも存在します。ここでは、その代表的なデメリットについて詳しく説明します。
3社間ファクタリングに対応していないケース
ネット完結型ファクタリングの多くは、2社間ファクタリングに対応していますが、3社間ファクタリングには対応していない場合が多いです。3社間ファクタリングでは、売掛先の同意が必要となり、手続きが複雑で時間がかかるため、オンラインでの完結が難しいのが主な理由です。
例えば、OLTAのクラウドファクタリングやペイトナーのファクタリングサービスなども2社間取引を前提としています。
| 取引形態 | 説明 |
|---|---|
| 2社間ファクタリング | ファクタリング利用会社とファクタリング業者の間で直接契約を行い、迅速かつ簡便に資金調達を行う方法。 |
| 3社間ファクタリング | 売掛先の同意を得て、ファクタリング利用会社、ファクタリング業者、売掛先の三者で契約を行う方法。手続きが複雑で時間がかかる。 |
このため、売掛先の同意が必要な場合や、手数料を抑えたい場合には、対面型の3社間ファクタリングを検討する必要があります。
- 売掛先の同意が必要
- 手続きが複雑で時間がかかる
- オンライン完結が難しい
対面取引より融通が利かない点
ネット完結型ファクタリングは、オンライン上で全ての手続きを完結できるため、対面取引に比べて融通が利かないことがあります。
例えば、担当者と直接会って詳細な相談を行うことができないため、特有の事情や細かな要望を伝えにくい場合があります。対面取引であれば、担当者と直接話し合うことで柔軟な対応が期待できますが、ネット完結型ではこのような柔軟性が制限されることがあります。
具体的な例として、ビートレーディングのような対面取引を行うファクタリング会社では、直接担当者と会って相談することで、特殊な事情を考慮した審査や契約が可能です。
しかし、ネット完結型ファクタリングでは、主にAIによる審査が行われるため、過去のデータに基づいた画一的な対応となりがちです。
- 担当者と直接相談できない
- AIによる画一的な審査
- 特有の事情を伝えにくい
ネット完結型ファクタリングは非常に便利で効率的ですが、上記のようなデメリットも理解した上で利用することが重要です。対面取引と比べた際の利便性とデメリットを比較し、自分のビジネスに最適な方法を選びましょう。
ネット完結型ファクタリングを選ぶ際のポイント
ネット完結型ファクタリングは、利便性が高く、多くの事業者にとって魅力的な資金調達手段です。
しかし、適切な業者を選ぶことが重要です。ここでは、信頼できる業者の見極め方と、手数料やサービス内容の比較について説明します。
信頼できる業者の見極め方
信頼できるネット完結型ファクタリング業者を選ぶためには、以下のポイントに注意することが重要です。
- 会社の評判と実績
業者の評判や実績は信頼性を判断する上で非常に重要です。例えば、ペイトナー株式会社のような大手企業との提携実績が多く、利用者の評価が高い業者は信頼できると言えます。また、QuQumoのように専任スタッフによる電話サポートがあり、利用者の疑問や不安に丁寧に対応する業者も安心です。 - 登録と認可
ファクタリング業者は、必要な登録や認可を受けているか確認することも重要です。適切な認可を受けていない業者は信頼性に欠けるため、避けるべきです。 - 3透明性と情報開示
手数料や契約内容が明確であることも大切です。信頼できる業者は、手数料や契約条件を詳細に説明し、透明性を確保しています。
- 評判と実績の確認
- 必要な登録と認可の確認
- 手数料や契約内容の透明性
手数料やサービス内容の比較
ファクタリング業者を選ぶ際には、手数料やサービス内容を比較することが重要です。以下に、具体的なポイントを挙げます。
- 手数料の比較
手数料は業者によって異なります。例えば、ペイトナーファクタリングでは手数料が一律10％であり、非常にシンプルです。一方、QuQumoは手数料が1％から設定されており、取引金額によって変動します。このため、複数の業者から見積もりを取り、比較することが重要です。
| 業者 | 手数料 | 特徴 |
|---|---|---|
| ペイトナーファクタリング | 一律10% | 個人事業主向け、迅速な対応 |
QuQumo |
1％～ | 電話サポートあり、柔軟な対応 |
- サービス内容の比較
手数料以外にも、提供されるサービスの内容を比較することが大切です。例えば、QuQumoは専任スタッフによるサポートがあり、利用者の状況に応じた柔軟な対応が可能です。
また、ペイトナーファクタリングは、少額の請求書でも対応できるため、フリーランスや個人事業主に適しています。
- 複数の業者から見積もりを取る
- 手数料の違いを確認
- 提供されるサービス内容を比較
ネット完結型ファクタリングを選ぶ際には、これらのポイントを押さえて信頼できる業者を選び、最適なサービスを利用することが重要です。複数の業者を比較し、自分のビジネスに最も適したファクタリング業者を見つけましょう。
おすすめのネット完結型ファクタリング業者
ネット完結型ファクタリングは、オンラインで全ての手続きを完了できる便利な資金調達方法です。
ここでは、おすすめのネット完結型ファクタリング業者として「ビートレーディング」「OLTA」「PayToday」の特徴をご紹介します。
ビートレーディングの特徴
ビートレーディングは、業界内で高い信頼を得ているファクタリング会社です。主な特徴として、以下の点が挙げられます。
- 手数料の低さ
ビートレーディングの手数料は、2社間ファクタリングで4％〜12％、3社間ファクタリングで2％〜9％と非常にリーズナブルです。このため、コストを抑えた資金調達が可能です。 - 迅速な現金化
ビートレーディングは、申請から最短2時間で資金調達が可能です。Webフォームから必要書類を提出し、クラウドサインを利用した電子契約が完了すれば、即日入金が実現できます。 - 幅広い対応
法人だけでなく、個人事業主も利用可能で、買取金額の上限も設けていないため、多様なニーズに対応しています。
- 手数料がリーズナブル
- 最短2時間での現金化
- 法人・個人事業主ともに利用可能
OLTAのクラウドファクタリング
OLTAは、日本初のクラウドファクタリングサービスを提供しており、以下の特徴があります。
- 完全オンラインの手続き
OLTAのファクタリングサービスは、全てオンラインで完結するため、対面の面談や紙の書類、ハンコも必要ありません。書類のアップロードとAI審査により、スムーズに資金調達ができます。 - リーズナブルな手数料
手数料は2％〜9％と安価で、費用負担を抑えつつ資金調達が可能です。特に中小企業や個人事業主にとって、手数料の安さは大きなメリットとなります。 - 迅速な審査と入金
OLTAは最短で翌日には審査結果が出るため、迅速な資金調達が期待できます。全国どこからでも利用できる点も大きな魅力です。
- 全てオンラインで完結
- 手数料が2％〜9％と安価
- 最短翌日の審査結果
PayTodayの即日資金調達サービス
PAYTODAYは、迅速な資金調達を提供するネット完結型ファクタリング業者で、以下の特徴があります。
- 最短10分での資金調達
PayTodayは、申請から最短10分で現金化が可能で、急な資金需要に対応できます。オンライン申請のみで完結するため、手続きも簡便です。 - 少額からの対応
買取可能金額は1万円から25万円（初回利用時）と少額にも対応しており、小規模な事業者にも利用しやすいです。 - 簡便な手続き
請求書と本人確認書類のみで申請が完了するため、煩雑な書類作成の手間がありません。また、面談や電話でのやりとりも不要です。
- 最短10分での現金化
- 少額からの対応
- 簡便な手続き
これらのネット完結型ファクタリング業者は、それぞれに特徴とメリットがあります。自社のニーズに合った業者を選び、効率的に資金調達を行いましょう。
まとめ
ネット完結型ファクタリングは、手続きの迅速化やコスト削減など多くのメリットがありますが、一方で3社間ファクタリングに対応していないなどのデメリットも存在します。
この記事では、信頼できる業者の見極め方や手数料の比較方法を紹介し、具体的なおすすめ業者としてビートレーディング、OLTA、PayTodayを取り上げました。これらの情報を基に、ネット完結型ファクタリングの利用を検討してみてください。
