ファクタリングを利用する際には、法的な適法性と規制対応が重要なポイントとなります。ファクタリング業界においては、適法に運営されるためにさまざまな法律や規制が適用されています。ここでは、ファクタリングの法的適法性と規制対応について詳しく説明します。
- 売掛債権譲渡の自由化
従来、日本では売掛債権に「譲渡禁止特約」が付されている場合、その債権を第三者に譲渡することが禁止されていました。しかし、2020年の法改正により、譲渡禁止特約が付いた売掛債権も譲渡可能となりました。これにより、ファクタリングの利用範囲が広がり、より多くの企業が資金調達手段としてファクタリングを利用できるようになっています。 - 下請法の適用
ファクタリングを利用する際には、「下請法」の適用も重要です。下請法は、親事業者と下請事業者の間の取引を公正に保つための法律です。例えば、ファクタリングを利用したことで親事業者が下請事業者に対して不利益な取り扱いを行うことは違法となります。親事業者からの報復措置があった場合、下請事業者は公正取引委員会に報告することができます。 - 違法な契約の回避
ファクタリング業界には、違法な契約を持ちかける業者が存在することもあります。特に注意すべきは、架空債権や二重譲渡などの違法行為です。架空の取引を装って債権を発行したり、同じ債権を複数のファクタリング会社に譲渡する行為は犯罪であり、企業の信用を大きく損なう可能性があります。したがって、ファクタリングを利用する際には、信頼できる業者を選び、違法な契約には絶対に応じないことが重要です。 - 売掛債権担保融資保証制度
日本政府は、中小企業の資金調達手段として売掛債権の利用を推奨しています。その一環として、「売掛債権担保融資保証制度」があります。この制度は、売掛債権を担保に資金を借りる際に、信用保証協会が保証を行う仕組みです。この制度を利用することで、企業はより安心して資金調達を行うことができます。 - 規制対応と業界の自主規制
ファクタリング業界では、業界団体が自主規制を行い、業界全体の信頼性を高める努力をしています。例えば、業界団体が定めるガイドラインに基づき、適正な手数料設定や反社会的勢力との関係排除などが行われています。これにより、ファクタリングを利用する企業は、安心してサービスを利用できる環境が整備されています。
ファクタリングを利用する際には、これらの法的適法性と規制対応を理解し、適切な業者を選ぶことが重要です。法令遵守を徹底することで、企業はリスクを最小限に抑え、安全に資金調達を行うことができます。
