ファクタリングとでんさいの違いを徹底解説【選び方と活用法】

この記事では、ファクタリングとでんさいの違いについて徹底解説します。ファクタリングの基本概念やでんさいの特徴、資金調達のスピードや手数料、リスクと責任の違い、さらに具体的な使い分け方法と選び方のポイントについて詳しくご紹介します。

資金調達手段としてどちらが適しているか迷っている方は、ぜひ参考にしてみてください。

1 ファクタリングとでんさいとは？
- 1.1 ファクタリングの基本
- 1.2 でんさいの基本
2 ファクタリングとでんさいの違い
- 2.1 資金調達のスピードと手数料
- 2.2 リスクと責任の違い
3 ファクタリングとでんさいの使い分け
- 3.1 ファクタリングを選ぶべきケース
- 3.2 でんさいを選ぶべきケース
4 ファクタリングとでんさいの選び方
- 4.1 選ぶ際のチェックポイント
- 4.2 具体的な選び方の例
5 まとめ

ファクタリングとでんさいとは？

ファクタリングとでんさいは、いずれも企業が資金調達を行うための手段ですが、それぞれに異なる特徴とメリットがあります。以下では、ファクタリングとでんさいの基本概念について詳しく説明します。

ファクタリングの基本

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金（未収金）をファクタリング会社に売却し、早期に現金化する資金調達方法です。売掛金を現金化することで、資金繰りを迅速に改善することができます。

ファクタリングには、以下のような主な特徴があります。

特徴	詳細
資金調達のスピード	ファクタリングは、売掛金を担保にするため、最短で即日資金を調達することができます。
信用力の不要	ファクタリング会社は売掛先の信用力を重視するため、利用企業自身の信用力に関係なく資金調達が可能です。
売掛金の未回収リスク	ファクタリングには、売掛金が回収できない場合のリスクをファクタリング会社が負う「ノンリコース型」と、利用企業が負う「リコース型」があります。

例えば、ある中小企業がファクタリングを利用して、長期間の支払い待ちが必要な大口取引の売掛金を現金化し、即座に資金を得ることで、急な仕入れや人件費の支払いに対応したケースがあります。これにより、資金繰りが安定し、ビジネスの継続が容易になりました。

でんさいの基本

でんさい（電子記録債権）とは、電子的に記録された債権のことを指し、従来の手形や売掛金の代わりに利用されることがあります。

でんさいの利用により、紙ベースの手形に比べて管理が簡便になり、取引の透明性が向上します。でんさいには、以下のような特徴があります。

特徴	詳細
管理の簡便さ	でんさいは電子的に記録されるため、紙の手形のような物理的な管理が不要で、紛失や盗難のリスクがありません。
取引の透明性	でんさいは取引の記録が明確に残るため、取引の透明性が向上し、信頼性の高い取引が可能です。
手数料の低さ	でんさいは手形に比べて手数料が低く、コストを抑えた資金調達が可能です。

例えば、ある企業がでんさいを利用して、取引先との間で発生する売掛金を電子的に管理することで、支払いの遅延を防ぎ、取引の透明性を高めたケースがあります。これにより、信頼関係が強化され、取引先との長期的なビジネス関係を維持することができました。

以上のように、ファクタリングとでんさいにはそれぞれ異なる特徴とメリットがあり、企業のニーズに応じて適切な方法を選ぶことが重要です。次節では、これらの違いについてさらに詳しく解説します。

ファクタリングとでんさいの違い

ファクタリングとでんさいは、いずれも企業が資金調達を行う手段ですが、それぞれに異なる特徴があります。以下では、資金調達のスピードと手数料、リスクと責任の違いについて詳しく解説します。

資金調達のスピードと手数料

ファクタリングとでんさいでは、資金調達のスピードや手数料の構造が異なります。それぞれの特徴を以下の表にまとめました。

項目	ファクタリング	でんさい
資金調達のスピード	最短即日で資金化可能	一般的に数日から1週間程度
手数料	高め（売掛金の5〜20％程度）	低め（取引金額の0.1〜1％程度）

ファクタリングは、売掛金を担保にしているため、審査が迅速に行われ、最短で即日現金化が可能です。これは急ぎで資金が必要な企業にとって大きなメリットです。しかし、手数料は高めに設定されることが多く、売掛金の5〜20％程度が一般的です。

一方、でんさいは電子的に記録された債権であり、取引の透明性が高く、手数料も低めに設定されています。通常、取引金額の0.1〜1％程度の手数料がかかります。資金化には数日から1週間程度かかることが多いですが、コストを抑えたい企業にとっては有利な選択肢です。

リスクと責任の違い

ファクタリングとでんさいでは、リスクと責任の面でも違いがあります。以下にその詳細をまとめました。

項目	ファクタリング	でんさい
未回収リスク	ノンリコース型ではファクタリング会社が負う	利用企業が負う
信用力	売掛先の信用力が重視される	取引先の信用力が重視される
契約の透明性	契約内容が明確でない場合がある	電子記録により取引の透明性が高い

ファクタリングには「ノンリコース型」と「リコース型」があり、ノンリコース型の場合、売掛金が未回収となった場合のリスクはファクタリング会社が負います。これにより、利用企業は売掛金の回収リスクを負わずに済むため、安心して利用できます。

一方、でんさいの場合、売掛金の未回収リスクは利用企業が負うことになります。取引先が倒産した場合でも、利用企業がその責任を負うため、信用力のある取引先との取引が重要です。また、でんさいは電子記録により取引の透明性が高く、契約内容が明確に管理されるため、信頼性の高い取引が可能です。

例えば、資金調達を急ぐ企業がファクタリングを利用することで、即座に必要な資金を手に入れることができます。対して、長期的な取引関係を重視し、コストを抑えたい企業がでんさいを利用することで、安定した資金調達を行うことができます。

これらの違いを理解し、企業のニーズに最も適した資金調達手段を選ぶことが重要です。

2024.06.20

ファクタリングとでんさいの使い分け

ファクタリングとでんさいは、それぞれ異なる資金調達手段として、企業のニーズに応じた使い分けが必要です。

以下では、ファクタリングを選ぶべきケースと、でんさいを選ぶべきケースについて具体的に説明します。

ファクタリングを選ぶべきケース

ファクタリングは以下のような状況で選ぶと効果的です。

迅速な資金調達が必要な場合：ファクタリングは売掛金を担保にするため、審査が迅速に行われ、最短で即日現金化が可能です。急な資金需要に対応する場合に適しています。
企業自身の信用力が低い場合：ファクタリング会社は売掛先の信用力を重視するため、利用企業自身の信用力に関係なく資金調達が可能です。
売掛金の未回収リスクを回避したい場合：ノンリコース型のファクタリングを利用すれば、売掛金が回収できないリスクをファクタリング会社が負います。

例えば、ある中小企業が新しいプロジェクトのために急いで資金を必要とする場合、ファクタリングを利用することで、即座に必要な資金を得ることができます。また、信用力に不安がある企業でも、売掛先の信用力を基に資金調達が可能です。

でんさいを選ぶべきケース

でんさいは以下のような状況で選ぶと効果的です。

手数料を抑えたい場合：でんさいはファクタリングに比べて手数料が低く、コストを抑えた資金調達が可能です。
取引の透明性を重視する場合：でんさいは電子的に記録されるため、取引の透明性が高く、信頼性のある取引が可能です。
長期的な取引関係を重視する場合：でんさいを利用することで、取引先との長期的な信頼関係を維持することができます。

例えば、ある企業がコストを抑えて資金調達を行いたい場合、でんさいを利用することで、手数料を低く抑えた資金調達が可能です。また、取引の透明性が高いため、取引先との信頼関係を維持しやすくなります。

このように、ファクタリングとでんさいの特徴を理解し、状況に応じて使い分けることが、企業の資金調達を成功させるポイントです。

ファクタリングとでんさいの選び方

ファクタリングとでんさいの選択は、企業の資金調達ニーズや状況によって異なります。ここでは、これらを選ぶ際のチェックポイントと具体的な選び方の例を詳しく説明します。

選ぶ際のチェックポイント

ファクタリングとでんさいを選ぶ際には、以下のポイントをチェックすることが重要です。

チェックポイント	詳細
金融庁の登録確認	ファクタリング会社が金融庁に登録されているか確認します。登録されている会社は信頼性が高いです。
手数料の透明性	手数料の計算方法が明確で、隠れた手数料がないことを確認します。透明性が高い会社は信頼できます。
契約内容の明確さ	契約書の内容が明確で、全ての条件が詳細に記載されているか確認します。曖昧な契約書は避けましょう。
実績と評判の確認	インターネットの口コミや評判サイトで、ファクタリング会社の実績や評判を確認します。評判が良い会社は信頼性があります。
顧客サポートの充実度	契約後のサポートが充実しているかを確認します。迅速かつ丁寧な対応をしてくれる会社を選びましょう。