2025年最新版！ファクタリング比較で選ぶなら？おすすめ19社の手数料・特徴を徹底解説

この記事では、資金繰りに欠かせないファクタリングの基本やメリット・デメリットに加え、2025年最新版のファクタリング会社19社の手数料や特徴を詳しく比較します。資金調達のスピードや契約時の注意点などもまとめましたので、自社に合った選び方を確認しましょう。最適なファクタリング会社を探すうえで、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングの基本

ファクタリングは、自社が保有する売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に買い取ってもらい、通常の支払い期日よりも早く現金化する仕組みです。銀行融資とは異なり担保や保証人を必要としない場合が多いため、赤字経営や創業間もない企業でも利用しやすい点が特徴です。

たとえば、建設業や運送業のように支払いサイトが長期化しやすい業種では、仕入れ費用や人件費を先行して支払わなければならないケースが多く、キャッシュフローの安定化が大きな課題となります。

そこでファクタリングを活用すれば、取引先の支払いを待たずに必要な資金を確保できるため、黒字倒産のリスクを回避しやすくなるのです。また、ファクタリングで得た資金は貸借対照表上の負債として計上されないこともメリットの一つです。

これは銀行融資と違い「債権の売却」という扱いになるため、財務諸表の見栄えを損なわずに資金を調達できるという意味合いがあります。ただし、ファクタリングには手数料が発生し、さらに売掛先の信用度が低いほど手数料率が高くなる傾向があるため、導入前の比較検討が非常に大切です。

• 銀行融資を受けにくい赤字企業や新興企業でも利用しやすい
• 売掛先の信用度が高いほど手数料や審査条件が有利になる
• 利用目的や契約形態を明確にすることで費用を最適化できる

ファクタリングをうまく活用することで、急な仕入れや設備投資に対応しやすくなり、キャッシュフローを安定させることができます。

例えば、受注が集中して一時的に大きな資金が必要となる事業者がファクタリングを利用した結果、資金不足による納期遅れを防ぎ、顧客満足度の向上につながったという事例もあります。

一方で、手数料が想定以上にかさんでしまい、純利益を圧迫する恐れもあるため、複数のファクタリング会社から見積もりを取り、それぞれのサービス内容や評判をしっかり比較してから導入を決定することが重要です。

結果として、自社の売掛先の信用度や資金ニーズ、取引先との関係性を踏まえたうえで最適なファクタリング契約を選べば、経営上の大きな安心材料になり得るでしょう。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングの仕組みは、主に「売掛金をファクタリング会社へ譲渡すること」によって成立します。具体的には、まず自社が取引先に対して発行した請求書や契約書をファクタリング会社に提示し、その債権を買い取ってもらうことで、支払い期日前に現金を受け取る流れとなります。

通常、資金化までには書類審査と契約手続きが必要ですが、審査ポイントとしては自社の財務状況よりも売掛先の信用力が重視されるケースが多いです。

売掛先が大手企業や公的機関であれば、ファクタリング会社にとってリスクが低くなるため、手数料が抑えられたり、買取率が高くなったりする可能性があります。

一方で、売掛先が赤字経営や支払遅延の常習化など不安定要素を抱えている場合には、ファクタリング会社のリスクが大きくなるため、手数料が高めに設定されることも少なくありません。

また、ファクタリングには2社間と3社間の形式が存在します。2社間ファクタリングは取引先に知られず契約できる反面、手数料が高くなる傾向があり、3社間ファクタリングは手続きが増えるものの手数料を抑えやすいという特徴があります。

例えば、取引先への通知に抵抗がないのであれば、3社間を選んでコストを削減する方法が有効です。逆に、取引先にファクタリングを利用していることを知られたくない場合には、やや費用がかさんでも2社間を選ぶのも一つの手段といえます。

このように、ファクタリングは業種や企業規模を問わず活用できる資金調達手段です。しかし、短期間で資金を得られる反面、銀行融資と比べると手数料負担が大きくなる場合があるため、導入前に複数社の条件をよく比較する必要があります。

たとえば、資金ニーズが小規模であるならオンライン完結型ファクタリングを検討するのも良いでしょう。書類提出や審査がすべてWeb上で済むサービスであれば、遠方の事業者でもスピーディーに契約できるメリットが期待できます。

さらに、建設業や運送業など支払いサイトが長期化しやすい業種では、ファクタリング導入によってキャッシュフローが安定し、受注拡大や設備投資にも前向きに取り組めるようになります。最終的には、自社の売掛先の信用度や資金調達の優先度を踏まえながら、最適なファクタリング手法や会社を見極めることが成功への鍵となるでしょう。

ファクタリングの種類

ファクタリングには大きく分けて「買取型ファクタリング」と「保証型ファクタリング」があります。買取型では、売掛金をファクタリング会社に売却して必要な資金を早期に調達できる点が大きな特徴です。

この買取型には、取引先に知られずに契約できる2社間ファクタリングと、取引先にも了承を得て手数料を抑えられる3社間ファクタリングが含まれます。

一方の保証型ファクタリングは、取引先が倒産や支払い不能に陥ったときにファクタリング会社が代わりに立て替えてくれる仕組みです。

買取型のように即時に資金化するものではありませんが、リスク回避を重視する企業や、取引先の経営状況に不安がある場合には大きなメリットとなります。ファクタリングの種類を選ぶ際は、「資金をいつまでに確保したいか」「取引先への通知が可能か」「手数料負担をどれだけ抑えたいか」などを考慮して決定することが重要です。

• 2社間ファクタリング：取引先に利用を知られずに済むが、手数料はやや高くなる傾向
• 3社間ファクタリング：取引先の承諾が必要だが、比較的手数料を抑えられる
• 保証型ファクタリング：取引先の倒産リスク対策に有効だが、即金性は買取型に比べると低い場合がある

これらの種類を理解し、自社のキャッシュフローや取引先の状況に合ったファクタリングを選ぶことで、資金繰りの悩みや倒産リスクを大きく軽減できます。手数料率や審査条件はファクタリング会社によって異なるため、複数のサービスを比較しながら慎重に検討することが成功への近道です。

買取型ファクタリング

買取型ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、通常の支払いサイトよりも早く現金を得られる仕組みです。銀行融資のように担保や保証人が不要なケースが多いため、赤字や創業間もない段階でも利用しやすい点がメリットです。

特に資金繰りが急務の事業者にとっては、申し込みから最短で即日～数日以内に資金を受け取れる場合があることは魅力といえます。

ただし、手数料は利用するファクタリング会社や契約形態によって幅があり、売掛先の信用度が高いほど買取率（実際に受け取れる割合）も高くなる傾向です。ここでは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを押さえながら、買取型の活用法を見ていきましょう。

買取型ファクタリングは、経営状況や取引先の信用度にかかわらず利用できる柔軟性の高さが魅力ですが、注意点としては「手数料によって実質的な受取額が減るリスク」を把握しておくことが挙げられます。

さらに、ファクタリング会社によって審査項目や必要書類が異なるため、申し込み前に事前確認を徹底することが大切です。

例えば、運送業で多くの取引先を抱えている場合には、請求書の枚数や内容の確認作業だけでも時間がかかることがありますので、余裕を持ってファクタリング会社とやり取りをしておくのがおすすめです。

いずれにしても、資金化スピードと手数料をしっかり比較し、自社のキャッシュフローを悪化させないように賢く活用することが、買取型ファクタリング成功のカギといえます。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と自社の2社のみで契約を結ぶ方法です。取引先の承諾を得る必要がないので、取引先にファクタリング利用を知られたくない場合や、事務手続きを簡略化したいときに適しています。

たとえば建設業のように支払いサイトが長期化しがちな業種では、2社間を選んで素早く仕入れ資金を手に入れたという事例もよく聞かれます。一方で、取引先が資金回収に関与しない分、ファクタリング会社にとってはリスクが高くなるため、3社間に比べると手数料が上乗せされやすい点がデメリットです。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、自社・取引先・ファクタリング会社の3社で契約を交わす方法です。取引先にもファクタリングを利用する旨を伝えるため、2社間に比べて契約手続きは増えますが、その分ファクタリング会社のリスクが軽減されるため、手数料が低めに設定される場合が多いです。

たとえば、取引先が大手企業であったり、長い取引実績があったりする場合には、協力を得られやすく、結果的に総コストが抑えられるケースもあります。

保証型ファクタリング

保証型ファクタリングは、買取型とは異なり「もし取引先が支払い不能となった場合、ファクタリング会社が保証を行う」という保険的な仕組みを備えたサービスです。売掛金を早期に資金化することをメインとする買取型とは役割が異なり、あらかじめ倒産リスクを回避できる点が最大の強みといえます。

たとえば、取引先の経営状態が気になるものの長期契約を打ち切りたくない企業にとっては、保証型を導入することで取引先の倒産リスクから自社を守りながらビジネスを継続できるため、安心感を得られます。

一般的には買取型に比べて手数料が低めに設定されている場合もありますが、支払いが遅れてもすぐに資金化されるわけではなく「いざというときに保証を受けられる」ことがメインのサービスとなります。もし、資金が不足しそうなタイミングが明確に見えているのであれば、保証型ではなく買取型を選ぶ方がキャッシュフローを安定させやすいでしょう。

一方で、取引先の倒産や大幅な支払い遅延が起きた際に、自社が被る損害を最小限に抑えたい場合には保証型が適しています。特に、規模の大きな受注案件や決済サイトが長期に及ぶ契約ほど、保証型ファクタリングが重宝される傾向にあります。

契約時には「どの範囲まで保証してくれるのか」「実際に取引先が支払えないときの手続きはどうなるのか」をよく確認することが不可欠です。なかには、売掛金の全額を保証せず一部だけにとどまる場合もあるため、契約書の内容や免責条件を見落とさないようにしましょう。

さらに、保証型では、売掛先の情報や契約状況をかなり詳細に開示しなければならないケースがあります。下記のテーブルに、保証型ファクタリングを検討するときにチェックしたいポイントを整理しました。

保証型ファクタリングは、倒産リスクが高い取引先を複数抱えている企業や、大口契約で不測の事態に備えたい場合に有効な手段です。ただし、資金の早期確保が主目的なら買取型を、リスクヘッジが主目的なら保証型を選ぶといったように、双方のメリットやデメリットを総合的に考えることが大切です。

たとえば、先行投資が大きい建設案件を抱えている会社であれば、支払いサイトの長期化によるリスクを保証型でカバーしつつ、急ぎの資金は買取型で補うという使い分けをしているケースもあります。最終的には、自社のキャッシュフロー状況と取引先の信用力を踏まえ、ファクタリング会社と相談しながら最適な方法を選ぶのが成功への近道となるでしょう。

ファクタリング会社比較【おすすめの19社】

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ファクタリングは、売掛金を早期に資金化できる手段として、多くの中小企業や個人事業主に選ばれているサービスです。一般的な銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない場合が多く、審査結果が出るまでの時間も比較的短いため、急な資金ニーズに対応しやすい点が魅力です。

しかし、ファクタリング会社によって提供されるサービス内容や手数料の設定、申し込みに必要な書類、さらには審査の厳しさなどが大きく異なるため、利用する側としては慎重な比較検討が必要です。特に手数料に関しては、数％から十数％と幅が広く、複数の候補をピックアップして見積もりを取りながら検討するのがポイントです。

また、ファクタリング会社によっては、特定の業種に特化していたり、オンライン完結に力を入れていたりと、それぞれ特色が分かれています。資金調達を急ぐ方であれば、即日入金に対応している会社を優先したいですし、大きな金額を扱いたい場合には上限額の大きい会社を選ぶといったように、自社の状況やニーズに合ったファクタリング会社を見つけることが成功のカギといえます。

ここでは、数あるファクタリング会社の中からおすすめの19社をご紹介し、それぞれの特徴や手数料、利用の際に押さえておくべきポイントなどをまとめました。まずは、ビートレーディングと日本中小企業金融サポート機構について詳しく解説します。

どちらもファクタリング業界で長く実績を積んだ企業であり、サービス面や手数料の面でも注目を集めています。ファクタリングを検討中の方は、ぜひ参考にしてみてください。

なお、本比較では、オンライン相談や土日対応の有無など実務面で役立つ情報にも触れていきます。実際にファクタリングを利用する際には、申し込みから入金までの流れがスムーズかどうかが大変重要です。

各社のホームページや評判を調査すると、書類提出の簡易さや担当者の対応スピードも評価に大きく影響していることがわかります。こうした要素も含め、総合的に比較検討しながら、最適なファクタリング会社を選択しましょう。

1位：ビートレーディング

ビートレーディングは、累計取引件数が5万社以上にのぼる実績豊富なファクタリング会社です。2社間契約と3社間契約の両方に対応しており、利用者のニーズに合わせて柔軟に選択できる点が大きな魅力といえます。特に「銀行融資まで待てない」「取引先への通知を避けたい」といったケースで心強い存在です。

最短2時間で資金化ができるスピード感も魅力で、急な仕入れや人件費など、どうしてもすぐに支払いが必要なときに重宝します。また、売掛先が大手企業や官公庁であれば手数料が抑えられる傾向にあるため、コスト面でも検討しやすいでしょう。

さらに、ファクタリング初心者でも安心して相談できるサポート体制を整えているため、「赤字決算だが資金を確保したい」「銀行からの融資を断られてしまった」という状況でも一度問い合わせてみる価値は大いにあります。大口・小口どちらにも対応可能なので、まずは無料見積もりを取り、条件を比較してみるとよいでしょう。

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2位：日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、資金繰りに悩む中小企業や個人事業主向けにファクタリングサービスを提供するほか、経営相談や助成金情報なども総合的にサポートしてくれる機関です。2社間・3社間の契約形態を選択でき、手数料は1.5％からと比較的低い水準に設定されているため、コストをなるべく抑えたい方には特におすすめといえます。

また、売掛先が大手企業や官公庁であれば、手数料率を一段と引き下げられる可能性が高くなり、実質的な資金調達コストをぐっと抑えられるでしょう。ファクタリングだけでなく、キャッシュフロー改善のアドバイスや補助金などの最新情報を得られるため、資金調達を機に経営戦略を見直したい方にとっても大きなメリットがあります。

創業間もない企業や赤字が続いている企業であっても、売掛先の信用度次第では審査を通過できるチャンスがあります。

「銀行融資が下りるまでのつなぎ資金が欲しい」「長期的にキャッシュフローを安定させたい」という方は、一度相談してみると良いでしょう。必要書類や審査の流れを丁寧に説明してくれるため、初めての方でも安心して進められます。

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3位：ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、オンライン完結型のファクタリングサービスとして近年急速に注目を集めています。

請求書を提出するだけで最短10分というスピード審査を受けられ、すぐに資金を確保できる点が大きな強みです。小口の資金ニーズにも対応しているため、フリーランスや個人事業主が「銀行融資ほどの手間をかけずに資金繰りをしたい」という場合にも便利に利用できます。

また、2社間契約を採用しているため、取引先に知られるリスクを回避しながら資金調達できるのもメリットです。手数料は一律10％でシンプルな料金体系となっており、「費用をどのくらい見込めばいいかイメージしやすい」という評価も多く聞かれます。

利用可能金額に幅があるため、小額から数百万円規模まで対応可能。申込後は専任スタッフによるサポートも受けられるため、初めてファクタリングを利用する方でも安心して進めやすいでしょう。

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4位：ラボル

ラボルは、IT技術とAI審査を組み合わせて効率的に審査を行う次世代型のファクタリングサービスです。2社間・3社間いずれの契約にも対応しており、最短30分というスピーディーな審査が好評を得ています。

書類のアップロードから契約に至るまで、すべてオンラインで手続きを完結できるため、遠方の事業者や対面でのやり取りが難しい方にも利用しやすい仕組みです。

また、利用可能金額の幅が広く、多彩な業種・規模の企業をカバーしている点も注目に値します。特に売掛先が大手企業の場合は、手数料や買取率が優遇されやすく、トータルコストを抑えて資金調達できる可能性が高いでしょう。

AIが集積した多角的なデータをもとに審査を行うため、案件ごとにスピーディーかつ柔軟な対応が期待できます。

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5位：QuQuMo online

QuQuMo onlineは、オンラインでの手続きに特化したファクタリングサービスとして、多忙な経営者や遠方の事業者から注目を集めています。書類のアップロードから契約手続きまで、すべてWeb上で完結できるため、店舗やオフィスに出向く時間やコストを抑えることが可能です。

審査も最短2時間程度と非常にスピーディーなので、支払いサイトが長期化している取引先からの売掛金を素早く資金化したい場合にも役立ちます。

また、対応金額は小口から大口まで幅広く、売掛先が大手企業や官公庁であれば、比較的低い手数料や高い買取率が期待できる点も魅力です。専任スタッフのフォロー体制が整っているため、初めてファクタリングを利用する方でも流れを理解しやすく、安心して資金調達に臨めるでしょう。

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6位：PayToday

PayTodayは、AIを活用した最短30分の審査スピードと、24時間365日受付のオンラインシステムが特徴のファクタリングサービスです。

急に資金が必要になった際も、夜間や週末でもすぐに申し込めるため、銀行融資の審査を待っていられないという中小企業や個人事業主にとって大きなメリットがあります。書類提出がシンプルにまとめられており、面倒な手続きが少ない点も好評です。

売掛先の信用度が高い場合には手数料率が比較的抑えられることが多く、コストをできる限り削減したい方にもおすすめといえます。契約までオンラインで完結するため、地域を問わず申し込みできるのも便利なポイントです。

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7位：アクセルファクター

アクセルファクターは、銀行融資のように煩雑な手続きを経ることなく、素早く資金を調達したい事業者のニーズに応えるファクタリング会社です。

2社間・3社間いずれの契約にも対応しており、最短2時間で入金まで完了できるスピード感が大きな強みです。「急ぎで支払いを済ませないといけない」「取引先への通知を避けたい」など、さまざまな事情を抱える経営者から支持を集めています。

また、オンライン契約や郵送契約にも対応しているため、地方の事業者でも移動の手間をかけずに申し込めるのはメリットと言えるでしょう。業種を問わず柔軟に対応しており、特に支払いサイトが長めの建設業や運送業でキャッシュフローを圧迫されている場合には心強い選択肢となります。

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8位：株式会社No.1

株式会社No.1は、最短60分というスピード審査を強みに掲げ、資金繰りに悩む事業者をサポートするファクタリング会社です。

2社間・3社間のどちらにも柔軟に対応できるため、取引先に知られず資金化するのか、あるいは手数料を抑えた3社間を選ぶのかなど、状況に応じた選択が可能。決定後も最短即日入金をめざせるため、急きょまとまったお金が必要になった際に頼りになるでしょう。

建設業や運送業をはじめとした支払いサイトが長期化しやすい業種では、売掛金を早期に現金化することで、仕入れや人件費の支払いをスムーズに行う狙いがあります。

株式会社No.1は、「銀行融資を断られた」「赤字決算が続いているが、すぐ資金が欲しい」という状況でも、売掛先の信用度次第で審査を通過できる可能性がある点が注目されているポイントです。

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9位：JTC

JTCは、2社間ファクタリングを中心にサービスを展開しており、最短即日で資金化を実現できるスピード感が魅力のファクタリング会社です。

小口から大口まで幅広い取引額に対応しており、建設業や運送業など支払いサイトが長引きがちな業種においても、タイミングよくキャッシュを確保しやすいでしょう。銀行融資と異なり、自社ではなく売掛先の信用度を審査基準にしてもらえるので、「赤字決算が続いている」「税金滞納中」という企業でも利用できる可能性があります。

また、JTCではオンラインや電話でのやり取りにも積極的に対応しており、契約に至るまでの手続きが比較的わかりやすい点が好評です。

必要書類を整えてスピーディーに審査へ進めば、取引先からの支払いを待たずに仕入れ費用や人件費を工面できるのが大きなメリット。キャッシュフローの改善を通じて、受注拡大や設備投資にも前向きに取り組みやすくなるでしょう。

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10位：AIファクタリングのバイオン

AIファクタリングのバイオンは、AI審査を活用し、速さと正確さを両立したファクタリングサービスとして注目を集めています。

2社間契約をメインに採用しており、手数料が一律10％とシンプルな料金体系なのが特徴。通常のファクタリングでは人の目で行う与信判断が、AI技術によって効率化されているため、最短即日での入金が期待できます。

また、オンライン完結で申し込みから契約までを進められるので、地方の事業者や忙しい経営者にとって負担が少ないのも利点です。

売掛先が大手企業であればリスクが低いと判断されやすく、資金調達をスムーズに行いやすいでしょう。銀行融資に頼りにくい赤字企業や創業間もない事業者にとって、AI審査を取り入れたスピーディーなファクタリングは大いに検討する価値があります。

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11位：事業資金エージェント

事業資金エージェントは、2社間ファクタリングを中心に小口から大口までの資金調達に対応するファクタリング会社です。

手数料は1.5％〜と低めに設定されており、コストを抑えたい方にとって検討しやすい存在といえます。オンラインや電話での相談を積極的に受け付けているため、遠方の事業者や忙しい経営者でもスムーズに手続きを進められる点が魅力です。

また、審査から入金までが比較的早く、最短即日に資金を手にできるケースもあるため、仕入れ費や人件費などの固定支出が急にかさんでしまった際に頼りになります。

赤字決算や税金滞納などで銀行融資が厳しい場合でも、売掛先の信用度次第で利用できる可能性があり、幅広い業種から支持されています。

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12位：トップ・マネジメント

※備考：見積書・受注書・発注書ファクタリングは取引実績と取引先の信用を最重視したご契約となるため、利用は「月商500万円以上」「設立半年以上」の法人に限定されています。

トップ・マネジメントは、見積書・受注書・発注書の段階からでも資金化を検討できるファクタリングサービスを展開している点が大きな特徴です。

通常は請求書を発行するタイミングで初めて売掛金を資金化できますが、トップ・マネジメントのサービスを利用すれば、案件が確定している段階で早めに資金を確保できるため、受注拡大や設備投資に素早く取り組みやすくなります。

契約手続きもオンラインで進められるケースが多く、最短即日の入金に対応しているため、チャンスを逃さずに事業をスケールアップしたい企業にとって心強い選択肢となるでしょう。条件としては設立半年以上・月商500万円以上の法人が対象ですが、これを満たしていれば、大きなプロジェクトや新たな投資を前倒しできる可能性が高まります。

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13位：ソレイユ

ソレイユは、2社間ファクタリングをメインに展開するファクタリング会社で、オンライン完結によるスピーディーな手続きを特徴としています。申し込みから入金までを最短30分ほどで完了できる可能性があり、「取引先に知られずに資金を確保したい」「時間をかけずにキャッシュフローを改善したい」という事業者に特に好評です。

比較的設立間もないながらも、建設業や運送業、サービス業などでの利用実績が豊富で、書類の準備や申込手順についても丁寧にサポートしてくれるため、初めてファクタリングを検討する方でも安心して進めやすいでしょう。

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14位：えんナビ

えんナビは、24時間365日受付を行い、2社間ファクタリングに特化したサービスを提供するファクタリング会社です。

赤字決算や税金滞納などがある状況でも、売掛先の信用度を重視して審査するため、「銀行から融資を断られてしまった」という場合でもチャンスが残されています。面談不要でオンラインや郵送のみで契約を完結できるのも利点です。

ただし、2社間契約は取引先に知られない反面、手数料がやや高めになるケースがあるため、あらかじめ見積もりを確認し、自社にとって最適かどうかを検討することが大切です。土日祝日や夜間の問い合わせにも対応しているため、平日は時間が取れない経営者にとって便利な選択肢といえます。

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15位：ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは、2社間・3社間の両方に対応するファクタリング会社で、最短即日の資金化が可能です。

土曜日にも対応しているため、平日に時間が取れない経営者にとって利用しやすいのが大きな特徴といえます。単に売掛金を早期に現金化するだけでなく、経営コンサルティングも手掛けており、中長期的なキャッシュフロー改善や財務強化のアドバイスが得られる点も魅力です。

特に、赤字決算や税金滞納など「銀行融資が難しい」と感じている状況でも、売掛先が安定していれば審査通過の可能性は十分。2社間では取引先に知られずに資金化でき、3社間なら手数料を低めに抑えられるなど、状況に合わせた選択肢を提供してくれます。

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16位：西日本ファクター

西日本ファクターは、福岡を拠点としながらもオンライン契約に対応し、全国の事業者をサポートするファクタリング会社です。

2社間ファクタリングに強みを持ち、最短即日での資金調達が可能なスピード対応が魅力となっています。九州や中国地方を中心に実績が多いものの、遠方の利用者でも面談不要で手続きを進められるため、移動や打ち合わせの負担を軽減できるのもポイントです。

売掛先が大手企業や官公庁など信用度が高い場合は、より低い手数料での契約が期待できます。支払いサイトが長期になりがちな業種にとって、早めに現金化してキャッシュフローを安定させられるメリットは大きいでしょう。

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17位：のりかえプラス

のりかえプラスは、他社のファクタリングサービスからの乗り換えを検討している事業者に向けて、より有利な条件を提示することを得意とするファクタリング会社です。

もちろん初めて利用する場合でも相談できるものの、既存契約の手数料が高く感じている方や、サービス内容に不満を持っている方が切り替えることで大幅にコストを削減できるケースが多いと言われています。

また、2社間ファクタリングをメインに扱っており、取引先に通知しなくても資金を確保できる点がメリットです。オンラインでの見積もりや土日祝・夜間対応も行っているため、平日になかなか時間が取れない経営者でも利用しやすいのが特徴といえます。

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18位：うりかけ堂

うりかけ堂は、2社間・3社間の両方に対応しており、小口から数千万円規模の大口まで幅広い資金ニーズをカバーするファクタリング会社です。審査スピードは最短2時間と素早く、急ぎで仕入れ費や人件費を調達したい場合に心強い選択肢となります。

オンラインまたは郵送で契約が完結するため、対面でのやり取りが難しい遠方の事業者でも利用しやすい点が魅力。売掛先の信用度が高ければ、手数料を抑えながら資金化を進められる可能性が高まるため、キャッシュフローに不安を抱えるあらゆる業種におすすめです。

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19位：ネクストワン

ネクストワンは、法人・個人事業主問わず、2社間・3社間ファクタリングに対応しながら、最短即日での資金化をめざすスピード感が魅力のファクタリング会社です。小口から数千万円単位の売掛金まで対応範囲が広く、業種や事業規模を問わず相談しやすいのが特長といえます。

また、売掛先が大手企業や官公庁などの信用度が高い取引先である場合には、手数料を抑えやすくなるため、コスト面を意識する事業者にもメリットがあります。オンラインや電話での事前ヒアリングが充実しており、初めてファクタリングを検討する方でも安心して進められるでしょう。

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ファクタリング導入のポイント

ファクタリングを導入する際の最大のポイントは、「どのような目的で資金を調達したいのか」を明確にすることです。たとえば、仕入れ費用や人件費などの日常的な運転資金をカバーしたいのか、それとも新規事業の立ち上げや設備投資など、一時的に大きな資金が必要なのかによって、選ぶべきファクタリングの種類や契約形態が変わってきます。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらを選ぶかも重要です。取引先に通知せずに進めたい場合は2社間が適していますが、一般的に手数料が割高になります。一方で取引先の協力を得られるのであれば3社間を選択し、手数料を抑える方法が有効です。

さらに、ファクタリング会社によっては業種特化型のサービスやオンライン完結型のサービスを提供しているケースもあるため、自社の業種や所在地、取引規模に合った会社を選ぶことも成功のカギといえます。実際、建設業のように支払いサイトが長期化しやすい業種であれば、建設業界に強みを持つファクタリング会社の利用によってスムーズな契約が期待できるでしょう。

また、契約前には見積もりを複数取得し、手数料率や入金スピード、必要書類などを比較しておくことをおすすめします。こうした準備を行うことで、ファクタリングの導入によるメリットを最大化しながら、手数料や契約条件のトラブルを未然に防ぐことができます。

銀行融資やビジネスローンなど、ほかの資金調達手段とのバランスを考慮しつつ、ファクタリングを上手に組み合わせることで、キャッシュフローを安定させながら事業拡大のチャンスを逃さずに済むでしょう。

ファクタリングのメリット

ファクタリングの大きなメリットは、何といっても「資金調達のスピード」です。通常、取引先からの支払い期日を待つ必要がある売掛金を、ファクタリング会社が買い取ってくれることで、最短で即日から数日以内にまとまった資金を手にすることができます。

これにより、仕入れ費用や人件費などの運転資金が不足するリスクを大きく減らせるうえ、急な支出にも柔軟に対応しやすくなります。銀行融資と比べても審査基準が比較的緩やかな場合が多く、赤字決算や創業間もない企業でも利用しやすいのが特徴です。

これは、ファクタリングが「売掛先の信用力」を重視する取引形態だからです。大手企業や官公庁との取引が多い事業者ほど、ファクタリング会社側にとってのリスクが低いため、買取率が高くなったり手数料が低めに設定されたりする可能性が高いです。

また、売掛債権の売却という形をとるため、貸借対照表上の負債として計上されない点も大きなメリットといえます。これは企業の財務体質を健全に保ちながら資金を調達できることを意味し、財務指標に厳しい取引先や金融機関との信用関係を損なわずに済むのです。

たとえば、設備投資を検討している中小製造業の事例では、銀行融資の審査を待つ余裕がなくファクタリングを利用することで、新商品の開発スケジュールを遅らせずに済んだという成功例があります。このように、ファクタリングは資金繰りのスピード面とバランスシート管理の両立を図りたい企業にとって、有力な選択肢となり得るのです。

ファクタリングのメリットを最大限に活かすには、売掛先との契約内容や支払いサイトなどをしっかりと把握し、ファクタリング会社との契約条件を比較検討することが欠かせません。

たとえば、取引先が定時に入金してくれる優良企業であれば、より低い手数料が提示される場合もありますし、反対に経営状況が不透明な取引先が多い場合には、手数料の上昇を見越したキャッシュフロー計画が必要になることもあります。

こうした点を踏まえ、自社のビジネスモデルや取引先の属性に合ったファクタリング活用法を見出すことで、スムーズな事業運営と安定的な成長の両立が期待できるでしょう。

ファクタリングのデメリットと注意点

ファクタリングは便利な資金調達手段ですが、デメリットや注意点を理解しておかないと、思わぬトラブルや費用負担に悩まされることがあります。まず挙げられるのが「銀行融資よりも手数料が高くなるケースがある」という点です。

ファクタリング会社が未回収リスクを負う関係上、銀行融資の金利よりも割高の手数料を請求される場合があります。特に2社間ファクタリングを利用する場合、取引先にファクタリングの事実を通知しない分、ファクタリング会社のリスクが増すため、手数料も高めに設定されやすいことを理解しておくべきでしょう。

さらに、ファクタリング会社によっては「償還請求権」が設定されているケースもあります。これは、取引先が支払い不能や倒産に陥った際に、ファクタリング会社が支払った資金の返還を自社に求める権利です。

もし償還請求権がある契約形態を選んでしまうと、結果的にはリスクをファクタリング利用企業が背負うことになります。リスクヘッジを重視するのであれば、償還請求権のない（ノンリコース）契約を検討するとよいでしょう。

ただし、その場合は手数料がさらに上乗せされる可能性も否定できません。また、ファクタリングを利用するには請求書や売掛先との契約書、通帳のコピーなど、ある程度の書類が必要です。

オンライン完結型のサービスが増えてきたとはいえ、書類不備によって審査期間が長引くこともあるため、利用を検討している場合は早めに書類を準備しておくと安心です。下記のテーブルでは、ファクタリングを検討する際に押さえておきたいリスクと対策をまとめています。

このように、ファクタリングは早期資金化を実現するうえで非常に便利な手段ではあるものの、手数料や契約条件について慎重に見極めないと、期待したほどのメリットを得られないだけでなく、トラブルを招く可能性もあります。実際、手数料が高すぎて経費負担が増え、かえってキャッシュフローが苦しくなるケースも報告されています。

したがって、導入前には売掛先や契約内容をしっかり確認し、ファクタリング会社とのコミュニケーションを密に取りながら、リスクと費用をバランスよく管理していくことが不可欠です。複数の選択肢を比較し、自社に最適なファクタリングサービスを見つけることで、資金繰りを円滑にしつつ長期的な経営安定を図ることができるでしょう。

ファクタリング比較で重視すべきポイント

ファクタリングを活用して資金をスムーズに確保するためには、複数のサービスや会社をしっかり比較することが大切です。特に、手数料率や審査スピードはもちろん、利用できる金額や手続きの簡易さ、契約形態（2社間・3社間）など、さまざまな観点から総合的に検討する必要があります。

銀行融資やビジネスローンと異なり、ファクタリングは担保や保証人を求められにくいメリットがありますが、その分、売掛先の信用力が重視される点にも注目しましょう。また、ファクタリング会社によっては、特定の業種に特化していたり、オンライン完結型のサービスを提供していたりと、独自の強みを打ち出しているケースも多いです。

たとえば、建設業や運送業など、支払いサイトが長期化しがちな業種は、ファクタリングを利用してキャッシュフローを安定させることで、黒字倒産のリスクを回避できます。ただし、注意点としては、手数料が高すぎると本来の売掛金が大きく目減りしてしまう可能性があるため、複数社からの見積もりをしっかり取り、条件を比較することが欠かせません。

さらに、契約形態によっては取引先にファクタリングの利用を知られずに済む場合もあれば、承諾を得ることで手数料を大幅に抑えられる場合もあります。

こうした選択肢の幅を理解しておくと、自社の状況に合ったサービスを見つけやすくなるでしょう。以下では、ファクタリング 比較の際に特に重視される手数料・買取率、そして審査スピードや必要書類に関して詳しく解説します。

手数料・買取率のチェック

ファクタリングの最大のメリットは、売掛金を支払い期日前に現金化できることですが、そのために必要となる手数料は、サービス選びにおいて見逃せないポイントです。手数料率が高いと、実際に手元に残る資金が大きく目減りしてしまうため、なるべく低めの手数料率を提示してくれる会社を選ぶことが重要です。

ただし、一概に「手数料が安い＝最適」とは限りません。たとえば、あまりに手数料率が低いのに審査が厳しすぎて利用できない可能性がある場合や、契約までの時間が長引いてしまうケースも考えられます。自社の資金調達スピードがどの程度求められるのかを踏まえて検討しましょう。

また、2社間ファクタリングを利用すると手数料が高くなりがちですが、取引先に知られずに済むという大きなメリットがあります。一方、3社間ファクタリングでは取引先の承諾を得る必要がある代わりに、手数料は比較的抑えやすくなる傾向です。

ですので、企業の現状や取引先との関係性、資金調達の緊急度などを踏まえて、どちらの契約形態を選ぶかを決めるとよいでしょう。以下のテーブルでは、よくある契約形態と特徴を簡単にまとめてみました。

また、売掛先の信用力によっても買取率は大きく変わってきます。大手企業や官公庁を売掛先に持つ場合は、倒産リスクが低いと判断されるため、高めの買取率が適用されやすくなります。

一方で、売掛先が経営状態に不安を抱えている場合には、ファクタリング会社がリスクを負う分、買取率が下がったり、審査自体が厳しくなったりすることがあるでしょう。こうした要因を踏まえながら、「自社の業種」「売掛先の規模」「資金が必要な時期」などを整理しておくと、無理なく利用できるファクタリング会社を見つけやすくなります。

具体例として、建設業のA社が大手ゼネコンと取引を行っているケースを考えてみましょう。支払いサイトが長く資金繰りに悩んでいたA社は、3社間ファクタリングを選択して取引先である大手ゼネコンの承諾を得ることで、手数料率を比較的低く抑えながら資金化を実現しました。

その結果、現場スタッフの人件費や資材購入費を期日どおりに支払うことができ、プロジェクトを円滑に進められたのです。こうした成功例もあるため、「多少の手間をかけても手数料を下げたい」という場合には3社間ファクタリングを検討する価値があるといえるでしょう。

審査スピード・必要書類の確認

ファクタリングを利用する際には、審査スピードと必要書類の手間も考慮する必要があります。資金が急に必要になる状況では、いくら手数料が低くても、入金までに時間がかかりすぎる会社では対応できないかもしれません。

一方で、審査が非常にスピーディで最短即日入金を謳うサービスでも、書類準備に時間がかかったり、オンライン上のやり取りに不慣れだったりするとスムーズに手続きが進まない可能性があります。そこで、あらかじめ契約時にどのような書類を求められるか、担当者との連絡はどのような手段を使うかを把握しておくと安心です。

ファクタリング会社によってはオンライン完結を導入しており、契約書や請求書、売掛先との取引明細などをWeb上にアップロードするだけで手続きを進められるケースもあります。

これは、遠方に拠点を構える事業者や、日々の業務が忙しく郵送手続きが難しい方にとって大きなメリットといえるでしょう。以下に、必要書類の例を箇条書きでまとめてみました。

• 請求書や売掛先との基本契約書
• 自社の登記簿謄本や身分証明書（法人代表者）
• 過去の決算書や確定申告書
• 資金の入出金が確認できる通帳コピー

審査スピードが速いところでは、書類さえきちんと揃っていれば申し込みから1日～2日で資金が入金されることも珍しくありません。たとえば、飲食店が仕入れ費用の支払いに追われており、週末までにキャッシュが必要な場合でも、オンライン手続き対応のファクタリング会社を利用すれば、平日のうちに全ての手続きを完了できる可能性があります。

その際、あらかじめ「契約書や請求書のコピーはすぐに提出できるように用意しておく」「審査に関して質問があればメールや電話でスムーズに連絡できるようにしておく」といった準備が非常に重要です。

さらに、ファクタリング会社の中には、書類のチェックリストを用意していたり、担当者が提出手順を丁寧に説明してくれるところもあります。初めてファクタリングを利用する方でも戸惑いにくいようサポートしてくれる点は、安心して手続きを進めるための大きなポイントです。

場合によっては、追加で資料を求められることもあるかもしれませんが、事前に説明を受けていればスピード感を落とさずに対応できるでしょう。審査スピードと必要書類の準備は、ファクタリングを成功させる上で欠かせないステップですので、ぜひ入念にチェックするようにしてみてください。

ファクタリング比較で失敗しないためのコツ

ファクタリングは、売掛金を早めに資金化できる点が大きな魅力ですが、比較検討の仕方を誤ってしまうと意図しない高額な手数料や、必要なタイミングで入金を得られないといったリスクが生じます。

そこで大切なのが、ファクタリング会社を選ぶ際の「視点」をしっかりと持つことです。具体的には、契約前に提示される手数料や買取率だけに注目するのではなく、審査体制やサポート内容、契約形態（2社間・3社間）の選択肢など、複数の項目を総合的に確認する必要があります。

例えば、迅速な資金調達を優先したいケースでは審査スピードを重視するのが有効ですが、その一方で手数料の上乗せにつながる可能性があるため、利用目的や取引先との関係性を考慮しながらバランスよく判断することが求められます。

また、契約内容が複雑すぎると、後から追加の費用や不利な条件が発覚する場合もあるため、どの項目にどの程度のコストや時間がかかるのかをあらかじめ明確にしておきましょう。

加えて、ファクタリング会社の実績や評判も成功への重要な手がかりとなります。利用者の口コミや導入事例をリサーチし、実際に似たような状況下でスムーズに資金調達できたかどうかをチェックすると安心です。

このように、さまざまな角度からファクタリングを比較検討することで、失敗リスクを低減し、自社に合った最適な選択肢を見つけやすくなります。では、具体的にどうすれば失敗しにくいのか、以下のポイントを踏まえて見ていきましょう。

信頼できるファクタリング会社を見極める方法

ファクタリングを検討する際、まず重要になるのが「信頼できる企業であるかどうか」を見極めることです。どれだけ手数料が低かったり、即日入金が可能だったりしても、契約後に不明瞭な追加費用が発生したり、サポート体制が不十分でトラブルになったりしては意味がありません。

具体的な見極め方としては、まず公式サイトやパンフレットなどで企業の沿革や資本金、担当者の経歴・資格などを確認するのがおすすめです。資本金や運営実績がしっかりしている会社ほど、倒産リスクや悪質な取引を仕掛ける可能性が低いと考えられます。

また、口コミや評判も参考材料になりますが、ネット上の情報だけを鵜呑みにするのはリスクがあるため、複数の情報源を照らし合わせて判断すると良いでしょう。例えば、同業界の知り合いに利用経験がある方がいれば直接意見を聞いてみるのも有効です。

さらに、契約時には不明点を率直に質問し、その対応が迅速かつ誠実かどうかをチェックしましょう。ファクタリングは金融取引の一種なので、契約書や見積内容に細心の注意を払わなければなりません。特に、契約書に債権譲渡禁止特約や高額ペナルティなどの不利な条件がないかどうかは必ず確認が必要です。

また、ファクタリング会社が得意とする業種にも注目したいところです。例えば、建設業や運送業など、特定の分野に強みを持つ会社であれば、その業界特有の資金繰り事情や支払サイトに関するノウハウを豊富に持っている可能性があります。実際に、建設業向けのファクタリングを多く取り扱う会社では、工事進捗に応じた柔軟な審査や契約形態を提案してもらえるケースがあるのです。

さらに、オンライン手続きに慣れている会社であれば、遠方に拠点を持つ企業や、外出が難しい経営者にとって便利なだけでなく、書類提出もスピーディに行えて審査時間を短縮できます。下記の簡易テーブルに、ファクタリング会社の選び方における主な着目点をまとめました。

もちろん、これらの要素すべてを完璧に満たす会社はなかなかありませんが、優先順位を明確にした上で複数社を比較すると、自社のニーズに最も合うファクタリング会社を見つけやすくなります。

例えば、対面でしっかり打ち合わせをしたいのか、オンラインだけで契約を済ませたいのかといったポイントも重要な判断基準です。こうした事前の情報収集とヒアリングを十分に行うことで、後々のトラブルや不満を防ぎ、ファクタリング導入によるキャッシュフロー改善をスムーズに進められるでしょう。

契約内容とリスクの把握が重要

ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる便利な手段である一方、契約内容や潜在的なリスクをきちんと把握しておかないと、後から思わぬ出費やトラブルに巻き込まれる可能性があります。

特に気をつけたいのが、手数料以外に発生する費用や、支払い遅延が生じた場合の追加料金など、契約書の小さな文字で記載されがちな条件です。これらを見落としてしまうと、当初の見積りを大きく上回る支出を強いられる場合があるため、契約前にしっかり確認しておきましょう。

また、ファクタリング会社との契約には「償還請求権」が設定されているケースがあります。これは、万が一売掛先が倒産や支払い不能に陥ったとき、ファクタリング会社が利用企業（あなたの会社）に対して支払った資金の返還を求める権利です。

償還請求権がある場合は、最終的にリスクが利用企業側に残ることになるため、資金繰りを安定させたい目的で利用するファクタリングが、かえって不安定要素を生んでしまうことも考えられます。

一方、償還請求権のない契約（ノンリコース契約）を選択すれば、万が一のリスクをファクタリング会社が負担してくれるため安心ですが、手数料が高めに設定される傾向があります。

例えば、製造業を営むB社がファクタリングを利用した際、契約書内の一文に「支払い遅延が生じた場合、追加で数％の手数料が発生する」といった条件が含まれているのを見落としていたケースがあります。

契約時には問題なく進んだものの、後に取引先の支払いが少し遅れたことで、予想以上の追加費用が請求されてしまい、資金計画が大きく狂ってしまったという事例です。こうした事態を避けるためにも、契約書の内容を細部まで確認し、不明点や疑問点は遠慮せず担当者に問い合わせることが大切です。

また、契約期間の設定や、再度ファクタリングを利用する場合の優遇措置など、ファクタリング会社によってはさまざまな付帯条件を設けている場合があります。長期的なキャッシュフロー改善のためには、単発で利用するだけでなく、状況に応じて繰り返しファクタリングを活用したいケースも考えられるでしょう。

その際、以前に契約した内容が後々の利用時にも影響することがあるため、なるべく長期的視点で考えながら契約に臨むことをおすすめします。下記のテーブルに、契約上で注視すべき主な項目をまとめましたので、参考にしてみてください。

ファクタリングを上手に活用するには、こうした契約内容を十分に理解し、自社の経営状況やリスク許容度に合った条件を選ぶことが不可欠です。もし初めて利用する場合や、契約書の文言が難しく感じる場合は、経理や税理士などの専門家に相談することも視野に入れると良いでしょう。

契約リスクをしっかりコントロールしながら、ファクタリングのメリットを最大限に生かすことで、キャッシュフローの安定と事業成長を両立させやすくなります。

まとめ

ファクタリングのメリットや仕組みを理解し、会社選びのポイントを押さえることで、スムーズな資金調達が可能になります。

本記事で比較した19社は、それぞれ手数料やサービス内容が異なるため、自社のニーズや取引先との相性を考慮しながら選ぶことが大切です。最適なパートナーを見つけることで、経営の安定やキャッシュフローの改善につなげましょう。