ノンバンクのビジネスローンランキングを徹底比較！今すぐ借りられるビジネスローン8選と選び方

ノンバンクのビジネスローンは融資ハードルが低く、赤字決算や個人事業主でも借りやすい点が魅力です。この記事では、最短即日融資に対応したノンバンクのビジネスローンランキング8選を徹底比較。金利や限度額、担保の有無など注目ポイントを押さえて、スピーディーに必要資金を手に入れましょう。

銀行融資の審査に落ちてしまった方や、急ぎで事業資金を確保したい方も必見です。短期のつなぎ資金としても便利なので、今すぐ資金繰りを安定させたい方はチェックしてみてください。

ノンバンクビジネスローンの特徴

ノンバンクビジネスローンは、銀行とは異なる貸金業者から資金を借りられるサービスです。銀行融資より審査がスピーディーで、比較的柔軟に対応してもらいやすいのが特長といえます。たとえば、過去の返済状況や信用情報に多少の不安があっても融資を受けられる可能性が高まる点は、多くの中小企業や個人事業主にとって大きなメリットです。

さらに、使い道を限定されにくいので、運転資金や設備投資、広告費などあらゆる用途に利用できます。ただし、銀行融資に比べて金利がやや高めに設定されるため、返済計画をしっかり立てることが大切です。

特に、大口の融資を検討している場合には、利息の総額が大きくなる可能性があるため要注意です。その一方で、担保や保証人を求められない商品が多く、急な出費や資金繰りに素早く対応できる点も見逃せません。下記に、ノンバンクビジネスローンの主な特徴をまとめました。

• 銀行融資よりも審査が速い
• 赤字でも検討可能な柔軟性
• 担保や保証人を不要とする場合が多い
• 資金用途が広範囲にわたる

無担保や保証人不要の商品が多い

ノンバンクビジネスローンを利用する大きなメリットとして、担保や保証人を求められないケースが挙げられます。銀行融資では不動産や保証人が必須となる場合が多く、準備に時間や労力がかかることも珍しくありません。しかしノンバンクなら、法人代表者個人の連帯保証を条件としつつも、不動産などの実物担保は不要とする商品が豊富です。

そのため、事業拡大のための設備投資や急な仕入れ費用など、資金を必要とする場面ですぐに申し込みができるでしょう。また、もしも担保を用意できない場合や、自社の資産価値に自信がない場合でも、ノンバンクであれば比較的通りやすい審査を受けられます。

ただし、無担保や保証人不要の商品は貸し手側のリスクが高まるため、金利が上昇する傾向にある点は押さえておきたいところです。下記の表で、担保・保証人の必要性を銀行融資と比較してみましょう。

赤字決算や個人事業主にも柔軟に対応

ノンバンクビジネスローンは、赤字決算の企業や個人事業主にも比較的柔軟に対応してくれるのが大きな魅力です。銀行融資では、過去数期にわたる黒字経営が必須とされる場合も多く、直近で赤字になっただけでも審査に通りにくくなることがあります。

しかしノンバンクでは、売上の見込みや取引先の信用力など多角的な視点で審査を行うため、赤字や設立間もない会社でも融資を受けられる可能性が高いです。

特に個人事業主の場合、事業拡大や新サービスの開始などに資金を回したいとき、スピード重視で検討できるのは大きなメリットといえるでしょう。

ただし、過去に長期延滞や自己破産といった履歴がある場合は慎重に判断されることもあるため、申込前に現状を整理し、返済の見込みを示せるように準備しておくことが大切です。

ノンバンクおすすめのビジネスローン8選

ノンバンクのビジネスローンは、銀行融資に比べて審査が早く、柔軟な対応を期待できる点が魅力です。資金使途が幅広く、担保不要の商品も多いため、急ぎで資金を確保したい事業者の方にとって心強い選択肢となります。

とくに創業間もない企業や赤字決算中の会社、個人事業主の方でもチャレンジしやすいのがノンバンクビジネスローンの強みです。ここでは、実際に人気の8社を厳選し、融資スピードや金利の幅、限度額などの視点から比較します。

上記のように、各社が強みとしている部分や融資条件にはそれぞれ違いがあります。たとえば、大手グループ会社の安心感を重視するならAGビジネスサポートやファンドワン株式会社、少額かつ短期の資金調達であればCarentなど、ニーズに合わせた選択が可能です。

金利面や限度額、そして審査スピードを含めて比較検討し、自社の資金繰りに最適なローンを見つけることが大切になります。

1位：AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、大手消費者金融グループであるアイフルの関連企業として、多くの中小企業や個人事業主にビジネスローンを提供しています。

最大の特徴は、最短即日融資が可能であることと、赤字決算の企業でも積極的に審査を行ってくれる柔軟性の高さです。消費者金融で培ったノウハウを活かした迅速な対応は、すぐに資金を必要とする経営者にとって大きな魅力でしょう。

• 融資額：50万円～1,000万円
• 金利（実質年率）：3.1%～18.0%
• 返済期間：最長5年（商品によって変動）
• 担保・保証人：原則不要（法人の場合は代表者連帯保証）

資金使途については、運転資金や設備投資はもちろん、広告費や原材料費など幅広い目的に対応しているため、自由度が高いこともポイントです。とくに、銀行融資が通りづらかったり、税金滞納や少額赤字であったりして諦めていた事業者にとっては検討しやすい選択肢といえます。

また、融資実行後のサポート体制も充実しており、返済相談などにも丁寧に応じてもらえます。金利は若干高めになる場合がありますが、ノンバンクであることを踏まえると、審査の柔軟さや即日融資の利便性は十分に魅力的です。

実際、多くの中小企業が急ぎの資金繰り対策として利用しており、利用者の声も概ね好評です。とにかく早期に資金を確保したい方や、銀行融資の審査に通らず困っている方は、まず検討してみると良いでしょう。

2位：ファンドワン株式会社

ファンドワン株式会社は、銀行融資の審査が厳しかったり赤字決算が続いていたりする企業でも挑戦しやすいノンバンクのビジネスローンを取り扱っています。

特に「午前中に申し込めば即日融資も可能」というスピード感が評価されており、地方の中小企業でもオンライン完結で利用しやすい点が魅力です。数百万円程度の小口融資から、不動産担保を用いる大口融資まで幅広く対応しています。

ただし、担保不要の「事業者ローン」には500万円までという上限があるため、1,000万円以上の調達が必要な場合は不動産担保ローンを検討することになります。とはいえ、書類準備や来店手続きが不要なので、多忙な経営者でも申し込みしやすい点は大きな利点です。以下はファンドワンの主な項目をまとめた表です。

ファンドワン株式会社のビジネスローンは、特に急な運転資金の確保が必要な中小企業や個人事業主に支持されています。審査が早いことに加え、赤字でも融資を検討してもらえるため、資金繰り改善が急務の方には心強い存在です。オンライン申し込みの手軽さも含めて、地方在住の経営者や店舗オーナーなどからも「移動時間が省けるのでありがたい」といった声が寄せられています。

返済期間に関しては一定の柔軟性があるため、資金計画に合わせて返済プランを立てられる点もメリットです。もし500万円以上の融資が必要であれば、早めに不動産担保ローンを検討するとスムーズでしょう。銀行に比べて敷居が低い分、トータルコストには注意が必要ですが、短期的なつなぎ資金や信用力不足の事業者にとっては非常に利用しやすいノンバンクです。

3位：アクト・ウィル「ビジネスローン」

アクト・ウィルは、法人向けの「ビジネスローン」を中心に展開しているノンバンクで、素早い審査や幅広い業種への対応力が評価されています。特に、創業間もない企業や赤字決算でもチャレンジしやすい審査基準を持つため、従来の銀行融資では難しかった方にも利用価値の高いローンといえるでしょう。

最短即日での融資が可能なプランもあるため、仕入れ費用や人件費など、急を要する資金ニーズに対してもスピーディーに対応してくれます。さらに、オンライン手続きで完結できるため、店舗へ足を運ぶ手間が省けるのも嬉しいポイントです。

アクト・ウィル「ビジネスローン」の大きな特長としては、担保や不動産などを要求されるケースが少ない点が挙げられます。必要書類は法人代表者の本人確認書類や決算書など基本的なものに留まり、書類不備がなければ短期間で審査結果が分かるのが魅力です。

代表者の連帯保証が求められる可能性はありますが、それでも銀行融資のように不動産担保を準備する必要がないため、ハードルが低くなっています。下表では、アクト・ウィル「ビジネスローン」の概要をまとめました。

アクト・ウィルのビジネスローンは、特に急ぎの資金需要がある場合や、銀行融資の書類審査が厳しくて断念した経験をお持ちの経営者に向いています。

一部の商品では金利が高くなる傾向にありますが、それはスピードや柔軟な審査を提供するためのリスク分散として捉えることができます。返済シミュレーションをしっかり行い、無理のない返済計画を立てることで、短期間での資金繰り改善につなげやすいサービスといえます。

4位：Carent

Carentは、株式会社IPGファイナンシャルソリューションズが手がける少額融資に特化したビジネスローンサービスです。1万円から最短即日で融資を受けられるため、仕入れ費用や急な修繕費など、比較的小口の資金繰りに困っている事業者にとって利用価値が高いといえます。

来店不要で、WEB上から申し込みから契約まで完結できるので、忙しい経営者でもスムーズに利用しやすい環境が整っています。さらに、金利は7.8％～18.0％と幅があるものの、他のノンバンクと比べると下限金利は比較的抑えめです。

利用限度額は最大で500万円となっているため、大規模な設備投資や大口仕入れには物足りないケースもあるでしょう。しかしながら、「とにかく少額でも早く資金を用意したい」というニーズに応えてくれるのがCarentの最大の強みです。提出書類に関しては、決算書や確定申告書など基本的なものが中心で、法人向け・個人事業主向けの両方に柔軟に対応します。

もしも融資額が不足する場合は、他のノンバンクローンやファクタリングなどの組み合わせも検討できるでしょう。Carentは、無担保かつ保証人不要で、赤字経営でも前向きに審査を受けられる可能性があるため、資金繰りでお悩みの小規模事業者におすすめの選択肢といえます。

5位：MRF

MRFは、不動産担保ローンに強みを持つノンバンクとして知られています。融資額は最大3億円にまで対応できるため、大規模投資や設備導入など、まとまった資金を必要とする事業者にもおすすめです。

銀行融資だと担保評価に時間がかかったり、審査基準が厳しかったりするケースが多いですが、MRFであれば比較的スムーズに不動産担保ローンの審査を進められる可能性があります。もちろん赤字でも相談は可能で、業績面で不安のある企業でも審査結果が得やすいことが特長です。ただし、不動産の担保が必要なため、担保物件を用意できない事業者には向きません。

• 最高3億円までの高額融資が可能
• 不動産担保に特化しており、資金用途を幅広くカバー
• 金利は6.0％～15.0％とノンバンクでは比較的抑えめ

銀行の融資では間に合わなかったり、条件が合わなかったりする場合にMRFを検討する事業者は少なくありません。一方で、「不動産を担保に入れてまで資金調達を行うべきか」という点は慎重に判断する必要があります。万一返済が滞った場合は担保物件が処分されるリスクがあるため、返済計画やキャッシュフローをしっかり見極めたうえで申し込むことが大切です。

短期間で多額の資金を手に入れたい場合や、大型設備の更新などでまとまったキャッシュが必要なケースでは、有力な選択肢となるでしょう。銀行融資より審査が早いわりに、金利水準が極端に高くないのもメリットです。赤字決算の企業でも、不動産担保があれば融資を受けやすいのがMRFの大きな魅力といえます。

6位：オージェイ「無担保融資」

オージェイは、「無担保融資」という商品名で最大2,000万円までの事業資金をスピーディーに提供しているノンバンクです。担保を求められないため、銀行融資のように不動産などの価値査定を受ける必要がなく、書類作成や交渉の手間が大幅に省けます。

さらに、申し込みから融資実行までの審査期間が短いこともあり、急ぎで資金が必要な場合には頼りになる存在です。融資対象も法人や個人事業主と幅広く、資金用途も運転資金や売掛金の立替など幅広くカバーしているため、さまざまなケースで活用できます。

ただし、担保なしの分だけ金利は10.0％～15.0％とやや高めに設定されている点は留意しておきましょう。返済期間については比較的柔軟に設定できますが、長期で利用するほど利息が増加しがちなので、早期返済を意識した事業計画が望ましいです。下の箇条書きでオージェイ「無担保融資」の特徴を整理しました。

• 最高2,000万円までの無担保融資が可能
• 申し込みから審査までが迅速で、即日融資も期待できる
• 法人・個人事業主ともに申し込み可能
• 返済計画によっては利息負担が大きくなる点に注意

また、オージェイは過去の取引実績や経営状況を総合的に判断し、赤字や業績不安のある事業者でも前向きに審査してくれます。銀行融資が通らず苦労している方や、保証人を立てにくい方は、検討の価値がある選択肢といえるでしょう。

7位：デイリーキャッシング

デイリーキャッシングは、最大5,000万円まで担保不要で融資を受けられるノンバンクのビジネスローンとして人気です。名前のとおり、日常的な資金不足を解消するのに適しており、即日融資にも対応しているため、資金ショートのリスクを素早く回避できます。

申し込みから入金までWEBで完結する場合も多く、全国の中小企業や個人事業主にとって便利なサービスといえます。利用限度額が最大5,000万円という高額設定も魅力的ですが、その分審査では事業規模や売上状況など細かくチェックされる点を覚えておきましょう。

一方で、返済期間が最大30年という長期設定も可能なため、大きな額を借り入れても月々の返済負担を抑えられる仕組みが整っています。

ただし、長期で返済を続けると金利負担がかさむリスクもあるため、できるだけ早期に完済する計画を立てるのが理想的です。下記テーブルにデイリーキャッシングの主な情報をまとめています。

こうした特徴を踏まえると、デイリーキャッシングは一時的な運転資金や設備投資などでまとまった資金が必要な場合の有力候補となります。銀行融資の審査に時間がかかりそうな時や、急に資金繰りが厳しくなった時などに検討すると、事業継続や発展を支える大きな助けとなるでしょう。

8位：ニチデン「事業者ローン」

ニチデンが提供する「事業者ローン」は、最大1億円の融資に対応する大口向けビジネスローンとして注目されています。最長20年の長期返済が可能であるため、設備投資や新規事業の立ち上げなど、長期的に資金を回収するプロジェクトに向いていると言えるでしょう。

もちろん、即日融資にも対応しており、審査のスピード感にも定評があります。低めの金利を適用できるかどうかは事業規模や信用状況次第ではありますが、高額を借り入れるほど、金利面の差が大きく影響してきます。

一方で、不動産担保を求められる場合があるため、担保を用意できないケースでは限度額が低くなるか、審査が厳しくなる可能性もあります。そのため、融資希望額や事業計画を十分に検討し、担保が必要かどうかを事前に確認しておくとスムーズです。

とはいえ、長期返済で月々の負担を軽減できる点は魅力的で、設備投資や事業拡大などの大きな資金ニーズがある場合には強力な選択肢となります。銀行融資が思うように進まない方や、大きな投資計画をお持ちの方は検討してみると良いでしょう。

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2024.06.21

ノンバンクビジネスローンを選ぶポイント

ノンバンクビジネスローンは銀行融資に比べて審査がスピーディーで柔軟性も高い一方、融資条件や金利が業者によって大きく異なるため、自社に合った商品を見極めることが重要です。とくに必要とする資金額や返済期間、事業の信用状況によって優先すべきポイントは変わってきます。

たとえば、資金を急いで用意しなければならないなら、即日融資や短時間審査を謳うノンバンクが候補に挙がるでしょう。一方、ある程度長期間の返済を想定している場合は、返済シミュレーションをもとに、できるだけ金利負担が少ない商品を選ぶことが大切です。

さらに、限度額が高い商品でも自社の信用力次第では思ったほど借りられないケースもあるため、申し込み前のリサーチや見積もりが欠かせません。

また、赤字決算やスタートアップ企業であっても柔軟に対応してくれるローンが多いのがノンバンクの特徴ですが、融資を受けたあとに返済のめどが立たなくなると事業に悪影響を及ぼします。

そこで、下記にノンバンクビジネスローンを選ぶ際にチェックすべきポイントをまとめました。

• 現在の資金ニーズに見合った限度額を確保できるか
• 金利負担が経営を圧迫しない水準か
• 返済期間や返済方法に柔軟性があるか
• 担保や保証人を用意できるか、不要で利用できるか
• 審査スピードや必要書類の簡易さ

こうした項目を洗い出すことで、経営課題に応じた最適なローンを選びやすくなります。また、可能であれば複数社に問い合わせることで、金利や限度額、サービス内容を比較検討するのがおすすめです。

金利と限度額で比較する

ノンバンクビジネスローンを選ぶ上で、最初に注目したいのが「金利」と「限度額」です。どれだけ審査が早くても、想定以上に金利が高ければ返済負担が大きくなり、事業のキャッシュフローを圧迫する原因になります。

また、限度額が低いと必要資金をまかないきれず、追加で別のローンや融資を申し込む手間が増えてしまいます。とくに創業間もない企業や赤字決算の事業者は審査上のリスクが高いと判断される傾向があり、上限金利を適用されやすい点には注意が必要です。

逆に、ある程度の業績や担保がある場合は金利優遇を受けやすくなるため、申込前に具体的な条件を確認すると良いでしょう。下記のようなテーブルを作成し、複数のノンバンクを比較検討することで、自社の資金繰りに最も適したローンを見つけやすくなります。

上記のような形で主要項目を整理すると、どのノンバンクが自社に合っているかイメージしやすいはずです。また、金利だけでなく、手数料や保証料などの諸費用が別途発生するかどうかも、必ずチェックしておきましょう。

総支払額が大きく変わるケースもありますので、複数の見積もりを比較し、できる限り負担を抑えられる商品を選ぶことが成功の鍵となります。

担保の有無や融資スピードを確認

ノンバンクビジネスローンの多くは、担保不要や保証人不要の商品が増えていますが、その分金利が高くなる傾向がある点には注意が必要です。もし不動産や設備などの担保として活用できる資産があれば、担保設定をすることで金利が下がり、より有利な条件で融資を受けられる可能性があります。

また、赤字決算や設立間もない企業でも、担保物件があることで審査が通りやすくなるケースもあるため、状況に応じて検討してみると良いでしょう。一方で、担保なしでもすぐに融資を受けたい場合は、最短即日対応やオンライン完結を謳うノンバンクを選ぶのが有効です。

このように、担保の有無は金利や融資限度額に大きく影響するだけでなく、融資スピードにも関係します。担保物件の鑑定や評価手続きが必要になる場合は審査に時間を要しますし、逆に担保不要の場合は最短即日で資金調達ができる可能性が高いです。

事業で抱える資金ニーズの緊急度や、返済に充てられるキャッシュフローなどを踏まえて、総合的に判断すると失敗が少なくなります。結局のところ、担保や保証人なしのスピード融資を選ぶか、担保ありで金利優遇を狙うかは、経営者自身の事業計画や資産状況に応じて決まりますので、事前にシミュレーションを行い、自社に最適な形で資金調達を行いましょう。

ノンバンクビジネスローン利用時の注意点

ノンバンクビジネスローンは銀行融資と比べて審査の柔軟性やスピード面で優れていますが、利用にあたっては注意すべき点がいくつかあります。まず、赤字決算や信用情報に不安があっても審査を通過しやすい反面、金利が高めに設定されることが多いので、返済計画を怠ると利息負担が膨らむリスクがある点を理解しておきましょう。

また、担保や保証人が不要な商品ほど金融機関側のリスクは大きくなり、より高い金利や短い返済期間を提示される場合もあります。さらに、ノンバンクの中には契約内容が不透明だったり、違法な勧誘を行う業者も一部存在するため、信頼できる会社かどうかをしっかり調べることが大切です。

公式サイトだけでなく、口コミや実際に利用した経営者の声などから情報収集し、契約前に疑問点は必ず問い合わせて解決してください。

加えて、借入額が増えると返済負担が増すだけでなく、他社ローンの審査にも影響が及ぶことがあるため、将来的に銀行融資を検討している場合は残高や返済状況に注意しましょう。ノンバンクビジネスローンは急な資金不足を手軽に補える便利な選択肢ですが、返済シミュレーションを入念に行い、過剰な借り入れを避けることが健全な経営につながります。

下記に、利用時の主な注意ポイントをまとめました。

• 高金利になりやすいので返済計画を慎重に立てる
• 契約内容や手数料を事前に確認し、信頼できる業者を選ぶ
• 借入額が大きいほど返済負担とリスクが高まる
• 銀行融資との併用を考える際は残債や利用状況に留意

銀行融資より金利が高めになる傾向

ノンバンクビジネスローンの大きな特徴として、銀行融資よりも金利が高めになる傾向があります。これは、銀行と比較して審査基準を緩やかに設定している分、貸し倒れリスクを金利で補填する仕組みとなっているためです。

たとえば、同じ500万円を借り入れる場合でも、銀行融資なら年率2～8％程度のところ、ノンバンクでは10～18％程度の上限金利が適用されるケースも珍しくありません。こうした金利差は長期返済になればなるほど利息総額に大きく影響を与えるため、実際にどのくらいの返済額になるのかを事前にシミュレーションすることが極めて重要です。

また、金利はあくまでも審査結果によって決定されるため、過去の支払い延滞などがあれば上限金利に近い数字が提示される可能性が高くなります。以下の表では、銀行融資とノンバンクビジネスローンの金利比較を簡単に示しています。

上記のように、急ぎで資金を得られるメリットがある一方で、金利負担が大きくなる点は避けられません。そのため、高めの金利を踏まえた上で無理のない返済計画を立案する必要があります。

短期で一気に返済できる見込みがあるなら利用価値は高いですが、長期にわたる返済を想定している場合は、月々のキャッシュフローを圧迫するリスクも考慮しましょう。会社の財務状況や運転資金の流れをしっかり把握したうえで、慎重に借り入れることが望まれます。

複数借り入れで資金繰りが悪化しないように注意

ノンバンクビジネスローンは比較的審査が甘めで、同時に複数の業者から融資を受けやすいといった特徴もあります。しかし、必要以上に借り入れ先を増やすと返済管理が複雑化し、資金繰りの悪化を招きかねません。

特に、業者ごとに返済期日や金利が異なる場合、返済手続きのミスや思わぬ利息負担増に陥るリスクがあります。一度でも遅延を起こすと信用情報に傷がつき、今後の融資が難しくなることもあるため、過剰融資には十分に気をつけましょう。

また、複数のノンバンクで借り入れている事実は銀行側にも把握される場合が多く、将来的に銀行融資を申請する際のハードルが高まる可能性があります。できるだけ一本化できる融資を選ぶか、早期返済で借り入れ残高を減らし、財務状況を整えておくことが大切です。

もし複数借り入れが避けられない状況であれば、返済スケジュールを一元管理するツールや会計ソフトを活用し、各支払いに遅れが出ないよう徹底しましょう。経営者としては資金調達の柔軟性を高める一方で、返済時のリスクや費用が増大することを意識し、最終的には利益を損なわないような借り入れ計画を立てることが重要です。

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まとめ

ノンバンクのビジネスローンは、審査のハードルの低さや最短即日融資に対応している点など大きな魅力があります。一方で、銀行融資より金利が高めになる傾向があるため、返済負担を計画的に見極めることが大切です。

この記事で紹介したポイントを参考に、最適なノンバンクを選んで資金繰りを改善しましょう。柔軟な審査で事業拡大をサポートしてくれるノンバンクなら、急な経営課題にも即対応が可能です。事前に各社の手数料やサービス内容を比較し、最もメリットの高いビジネスローンを活用しましょう。