資金繰り表テンプレート入手先5選｜テンプレート比較と作り方・資金計画術を解説

資金繰り表をまだ作ったことがないと、支払い日直前に資金が足りず慌てる——そんなリスクは今日で終わり。

本記事では、日本政策金融公庫など公式が配布する無料テンプレ5選の特徴と選び方、Excel・スプレッドシートでの作り方、資金ショートを防ぐ運用テクまでを網羅。最後に即日資金化が可能なファクタリングも紹介し、あなたの資金計画を強力にサポートします。

資金繰り表テンプレートの基礎と準備

資金繰り表は、「いつ・いくら」の入出金を一覧化し、資金ショートを未然に防ぐ最重要ツールです。まずは目的を理解し、テンプレートをダウンロードする前に、資金残高の把握、取引先ごとの回収・支払サイト確認、税金・賞与など季節要因の洗い出し──という３つの準備を行いましょう。

これにより、表を埋める作業がスムーズになり、実際のキャッシュフローとの差異も最小化できます。以下では公式が配布するテンプレートを紹介する前に、作成メリットと押さえるべき下準備を具体的に解説します。

資金繰り表とは？キャッシュフロー管理の要

資金繰り表（しきんくりひょう）は、一定期間の現預金の動きを時系列で並べ、未来の資金残高を予測する管理表です。損益計算書が企業の“成績表”だとすれば、資金繰り表は“健康診断書”。利益が出ていても現金が枯渇すれば企業は倒れます。

表には入金予定（売掛金回収・融資実行・補助金など）と支払予定（仕入・人件費・税金など）を日付順に入力し、差引残高を算出します。

例えば売掛金サイト60日、仕入サイト30日のビジネスでは、損益ベースより２か月先に入金が来るため、資金ギャップが生じやすい点に注意が必要です。

• 【具体例】受注翌月末に材料費100万円を支払い、売掛金150万円が翌々月末に回収される場合、１か月目の残高は▲100万円になる。
• 【ポイント】残高がマイナスになった週を色付けすると、金融機関への融資相談を早期に開始できる。

資金繰り表を毎週更新すれば、決算書が出る前に資金危機を察知でき、融資やファクタリングなど対策の選択肢が広がります。

テンプレートで押さえる必須項目と書式のコツ

テンプレート選びでは「項目が過不足なく、入力しやすい書式」であることが重要です。まず必須項目は〈期首残高〉〈入金予定〉〈支払予定〉〈差引残高〉の４つ。

このうち入金と支払は、税金・賞与・保険といった季節要因を列で分けると後の分析が容易になります。書式は以下のコツを押さえましょう。

• 【行の粒度】週単位が初心者におすすめ。日次は詳細だが更新負荷が高い。
• 【列の固定】期首残高と差引残高の列を固定しスクロールしても常に見えるように設定。
• 【マイナス表示】赤字セルに自動色付けルールを設定し、視覚的に資金不足を警告。
• 【コメント欄】予期せぬ支出（修繕費など）はメモ欄を設けて原因と対策を記録。

これらのポイントを押さえたテンプレートであれば、初心者でも誤入力を避けつつ、金融機関に提出しても恥ずかしくない資金繰り表を作成できます。

公式・無料テンプレートの入手先5選

金融機関や行政が公開する資金繰り表テンプレートは、提出時の信用力を高めるだけでなく、科目の抜け漏れを防ぐ安心材料になります。

ここでは無料でダウンロードでき、編集も自由に行える５つの公式フォーマットを採用しやすさや機能で比較しました。まずは一覧で概要を押さえ、自社の業種や規模に合ったものを選びましょう。

【主なテンプレート】

• 日本政策金融公庫（中小企業事業）
• 日本政策金融公庫（国民生活事業）
• 中小企業庁「中小企業の会計」ツール集
• 京都銀行オリジナル資金繰り表
• freee会計のクラウド連携シート

日本政策金融公庫（中小企業事業）公式フォーマット

ダウンロード先：中小企業事業（各種資料について）-日本政策金融公庫

中小企業事業が提供する資金繰り表は、年商１億円超の中堅・中小企業を主対象に設計されています。ファイルには週次（13週）と月次（12か月）の２シートが用意され、資金残高がマイナスになる週を自動で赤色表示する機能付き。

さらに同ファイル内に資金繰り計画書があり、売上や粗利率を入力すると週次シートへ自動反映されるため、担当者から「計画と実績の整合性」を問われてもスムーズに説明できます。

ダウンロード方法は公庫サイトの「融資を受けたい→必要書類」ページからリンクをクリックするだけで完了し、メール登録は不要です。融資申請時は、この表に加えて資金繰り計画書を提出することで、借入目的や返済原資の妥当性を明確に示せます。

日本政策金融公庫（国民生活事業）公式フォーマット

ダウロード先：国民生活事業（各種書式ダウンロード）-日本政策金融公庫

国民生活事業の資金繰り表は、年商１億円未満の小規模法人や個人事業主を想定した日次入力型です。Excelシートでは横方向に科目、縦方向に１〜31日を配置し、「予算」「実績」の２列を並べて差異を一目で確認できます。

現金商売で日々の収支変動が大きい飲食店や小売業でも、実際の手持ち資金を細かく管理できる点がメリットです。PDF版も同時に提供されており、PCを持たない事業者はスマホと無料のPDF編集アプリを使って手書き入力が可能。

ダウンロードは公庫サイト「小規模事業者向け融資→書式ダウンロード」から行い、A4とA3の２サイズを選択できます。

中小企業庁「中小企業の会計」ツール集

ダウンロード先：中小企業庁「中小企業の会計」ツール集

中小企業庁が運営する「中小企業の会計」サイトでは、資金繰り表のひな形だけでなく、損益計算書・貸借対照表と連動できるテンプレート一式が公開されています。特長は科目が製造業・卸売業・サービス業ごとに細分化されている点で、材料費や外注加工費などを分けて入力すれば、原価と資金のズレを同時に把握できます。

ファイルはマクロ非搭載の純粋なExcel形式なので、動作が軽く関数もシンプル。シート保護が設定済みで、入力セル以外を誤って編集する心配も少ないです。

ダウンロードはサイト上部の「ツール集」タブから行い、登録不要で即入手できます。実務では、月次決算を組むときに損益計算書の数値を自動参照させると、資金残高と利益の相関を確認できるため、融資担当者へ説明する際の説得力が高まります。

京都銀行の資金繰り表エクセルシート

ダウンロード先：資金繰り表・経営（事業）計画書ダウンロード-京都銀行

京都銀行が公開する資金繰り表は、地場の製造業や旅館業など「季節変動の大きい企業」を想定して設計されています。週次13週×月次12か月のハイブリッド型で、週次シートでは不足週を自動でオレンジ色にマーキング。

さらに手形・電子記録債権の期日欄が独立しており、回収・決済漏れを防げます。ダウンロードは同行サイトの「経営サポートツール」ページから行い、Excelのみ提供。

ファイルは保護付きだがパスワードは空欄なので、独自カスタマイズも可能です。運用面では、営業担当が定例訪問時に資金残高を確認し、借換や融資提案を行う前提で作られているため、金融機関とのコミュニケーションツールとしても便利です。

• 【特徴】不足週と不足額を棒グラフで自動可視化
• 【便利機能】支払科目をプルダウンで選択でき入力ミスを防止
• 【導入メリット】銀行担当者と同じフォーマットで会話が通じやすい

freee会計の無料テンプレート＆自動生成

無料エクセルテンプレート：資金繰り表無料ダウンロード-会計ソフトfreee

クラウド会計ソフトfreeeは、スプレッドシート形式の資金繰り表テンプレートを配布するだけでなく、ソフト内で取引データを自動取り込み、リアルタイムに資金残高を更新する機能を備えています。

テンプレートはGoogleスプレッドシートで提供され、コピー後に自社データを貼り付けるだけで即利用可能。

クラウド版では銀行口座・クレジットカード・レジアプリをAPI連携すると、入出金がタイムラグなく反映されるため、毎日の資金残高を確認できるほか、未来２か月のキャッシュフローを自動予測する「資金繰りレポート」が出力できます。

• 【導入手順】freeeの無料プラン登録→「レポート→資金繰り」タブを開く→口座連携を設定
• 【注意点】AI予測は過去データが少ないと精度が下がるため、初期は手動で補正が必要
• 【追加機能】資金ショートが予測されるとメールでアラートを受信

（参照：クラウド会計ソフトfreee公式サイト）

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2025.05.16

資金不足を防ぐ調達手段と改善策

資金繰り表で不足が判明したら、次に取るべきは「いつ・どの手段で資金を補うか」を決めることです。調達ルートは大きく分けて公的融資、売掛金の早期回収ツール、そしてファクタリングの３系統があります。

公的融資は低金利・長期返済で資金繰りを安定させ、売掛金早期回収ツールは掛売上の回収期間短縮に役立ちます。

ファクタリングは審査スピードが速く、書類をそろえれば即日入金も可能です。これらを単独で使うのではなく、〈低コスト重視〉〈スピード重視〉〈リスク分散〉という観点で組み合わせると、必要額に対して最適な資金調達ポートフォリオを構築できます。下記では３手段それぞれの特徴と導入のコツを詳しく解説します。

公的融資・信用保証付き融資の活用ポイント

公的融資は資金需要が年間を通じて安定している企業に最適です。日本政策金融公庫や商工中金、自治体の制度融資は固定金利で返済期間が長く、据置期間も設定しやすいため、月々のキャッシュアウトを緩やかにできます。

申し込み時は資金繰り表を添付し、不足額と補填タイミングを明示することで審査担当者の理解を得やすくなります。信用保証協会付き融資を利用するときは、保証料を抑えるため〈同一保証枠の借換〉〈短期資金は短期保証枠〉など使い分けが重要です。

• 金利は0.5％台～2.0％台と民間より低水準
• 返済期間は運転資金で５年〜７年が一般的
• 据置期間を設定すると返済開始を遅らせられる

売掛金早期回収ツール導入ガイド

売掛金を早く現金化できれば、借入なしで資金不足を解消できます。代表的なツールはオンライン請求書サービスの入金保証オプションと、支払サイト短縮を促すカード決済導入です。請求書サービスでは取引先が支払いを遅延しても、サービス会社が期日に入金してくれるためキャッシュフローが安定します。

カード決済導入は、利用料が発生しますが「即時入金オプション」を使えば最短翌営業日に入金が可能です。導入前に〈取引先がカード払いに応じるか〉〈手数料が粗利を圧迫しないか〉をシミュレーションしましょう。

• 請求書入金保証：保証料は請求額の0.5％〜1.5％
• カード決済早期入金：手数料2.5％前後、翌営業日入金
• 電子記録債権（でんさい）割引：割引料年率2.0％〜

ファクタリングで即日資金化する方法

ファクタリングは売掛金を譲渡し、手数料を差し引いた金額を即日受け取る仕組みです。金融機関の融資審査に比べ書類が少なく、オンライン完結のサービスなら最短30分で審査が終わり、当日中に資金振込が可能です。

２社間ファクタリングは取引先に通知せずに利用できるため、取引関係への影響を避けたい企業にも適しています。

手数料は2社間で8〜18％程度、3社間で2〜9％程度が一般的な相場ですが、買取金額や取引先の信用度で変動します。資金繰り表で不足週が見えたら、必要額より余裕を持って相談し、複数社の見積もりを比較しましょう。

• 必要書類：請求書、入金予定の取引先との基本契約書、通帳コピー
• 取引先への通知：２社間は不要、３社間は通知ありで手数料が低い
• 手数料相場：２社間8〜18％、３社間2〜9％

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まとめ

資金繰り表の整備は、将来の資金不足を未然に防ぐ最もシンプルで確実な方法です。無料テンプレートを活用し、月次・週次で実績と予算を比較すれば、早期にキャッシュフローの異変を発見できます。

もし表上で不足が明らかになったら、公的融資や売掛金回収の前倒し、最終手段としてファクタリングを検討しましょう。今日から数値で資金を「見える化」し、安心して事業を拡大してください。