ファクタリングの取り立て対策【リスクと安全な利用法】

この記事では、ファクタリングの取り立てに関する実態と基本的な流れ、具体的な方法と事例について解説します。

また、違法業者の取り立て手法やリスク、安全なファクタリング会社の選び方についても詳しくご紹介します。ファクタリングを利用する際のリスク回避と安全な利用方法について、ぜひ参考にしてください。

1 ファクタリングの取り立ての実態
- 1.1 取り立ての基本的な流れ
- 1.2 取り立ての具体的な方法と事例
2 違法業者の取り立て手法とリスク
- 2.1 違法業者の特徴と見分け方
- 2.2 違法取り立ての具体例
3 安全なファクタリング会社の選び方
- 3.1 優良ファクタリング会社の特徴
- 3.2 利用前に確認すべきポイント
4 まとめ

ファクタリングの取り立ての実態

ファクタリングは、企業が持つ売掛金をファクタリング会社に売却し、早期に現金化する仕組みです。しかし、支払いが滞った場合にはファクタリング会社による取り立てが行われます。

取り立ての方法には様々なものがあり、正当な方法と違法な方法があります。ここでは、ファクタリングの取り立ての実態について詳しく解説します。

取り立ての基本的な流れ

ファクタリングの取り立ては、基本的には以下の流れで進行します。

任意の取り立て：まず、ファクタリング会社は任意の取り立てを試みます。これは電話や郵便で支払いを催促する方法です。この段階では、法的手段を使わずに解決を図ることが目的です。
内容証明郵便：任意の取り立てで解決しない場合、内容証明郵便を送付することがあります。内容証明郵便は、催促の事実を証拠として残すために利用されます。この郵便には法的効力はありませんが、支払いの意思がないことを示す証拠として使われます。
支払督促：内容証明郵便でも解決しない場合、ファクタリング会社は支払督促を申し立てます。支払督促とは、裁判所を通じて支払いを求める手続きで、債務者が異議を申し立てなければ自動的に差し押さえが可能となります。
訴訟：支払督促に対して異議が申し立てられた場合、訴訟に移行します。訴訟では裁判所が関与し、最終的に判決が下されます。判決に基づき、支払い命令が出されます。
強制執行：判決後も支払いが行われない場合、強制執行が行われます。強制執行では、債務者の財産が差し押さえられ、競売にかけられることもあります。

例えば、ある企業が売掛金の支払いを滞らせた場合、まずはファクタリング会社から電話や郵便での催促が行われます。

これに応じない場合、内容証明郵便が送られ、その後支払督促や訴訟、最終的には強制執行に至ることがあります。

取り立ての具体的な方法と事例

取り立ての具体的な方法としては、以下のようなものがあります。

方法	具体例
任意の取り立て	電話や郵便での催促
内容証明郵便	支払い督促の内容を記載した内容証明郵便を送付
支払督促	裁判所を通じて支払いを求める文書を送付
訴訟	裁判所に訴訟を提起し、判決を求める
強制執行	債務者の財産を差し押さえ、競売にかける

例えば、ある企業が支払いを滞らせた場合、まずは任意の取り立てとして電話や郵便での催促が行われます。それでも支払いが行われない場合、内容証明郵便を送り、さらに支払督促を申し立てることになります。

支払督促に異議が申し立てられた場合は訴訟に移行し、最終的には強制執行として債務者の財産を差し押さえることになります。

このように、ファクタリングの取り立てには様々な方法があり、状況に応じて適切な手段が取られます。企業は、支払いを滞らせないようにすることで、これらの取り立てを避けることができます。

2024.06.20

違法業者の取り立て手法とリスク

ファクタリングは、企業の資金繰りを支援する有効な手段ですが、違法業者に関わると深刻なトラブルに巻き込まれる可能性があります。

違法業者は、法を無視した手法で取り立てを行い、利用者に大きな負担を強いることがあります。ここでは、違法業者の特徴と見分け方、そして違法取り立ての具体例について詳しく解説します。

違法業者の特徴と見分け方

違法ファクタリング業者は、以下のような特徴を持つことが多いです。これらのポイントに注意して、違法業者を見分けることが重要です。

高額な手数料：違法業者は法外な手数料を請求することがあります。一般的なファクタリングの手数料は売掛金の10%から30%程度ですが、それを大幅に超える手数料を提示する業者には注意が必要です。
契約内容が不明瞭：契約書に曖昧な表現が多く、詳細が明記されていない場合は注意が必要です。特に、口頭での説明だけで契約を進めようとする業者は信頼できません。
営業手法が強引：強引な営業手法や、契約を急がせる態度も違法業者の特徴です。十分な検討時間を与えない業者には注意が必要です。
金融庁の登録がない：合法的なファクタリング業者は金融庁に登録されています。登録の有無を確認することで、違法業者を避けることができます。

例えば、ある企業がファクタリング契約を検討している際に、手数料が50%と提示された場合、その業者は違法である可能性が高いです。また、契約書が不明瞭であったり、登録が確認できない場合も注意が必要です。

違法取り立ての具体例

違法ファクタリング業者は、取り立ての際に様々な違法手段を用いることがあります。以下は、その具体的な例です。

違法手段	具体例
しつこく電話をかける	違法業者は、1日に何十回も電話をかけてくることがあります。深夜や早朝などの時間帯を問わず、電話をかけ続けることで精神的に追い詰めます。
営業所に押しかける	違法業者は、企業の営業所に押しかけて支払いを迫ります。大声で騒ぐなどして、近隣住民にも迷惑をかけることがあります。
脅迫や嫌がらせをする	違法業者は、支払いが遅れると脅迫や嫌がらせを行います。例えば、親族に支払いを催促する電話をかけたり、会社の入り口に督促状を貼り付けたりします。
財産の差し押さえ	違法業者は、支払いが滞ると企業の財産を差し押さえようとします。例えば、銀行口座や不動産などを差し押さえ、企業の運営を困難にします。

例えば、ある企業が支払いを遅延した際、違法業者から1日に50回以上の電話がかかってきたという事例があります。このような行為は精神的なストレスを与え、企業の運営に重大な影響を及ぼします。

このような違法行為を避けるためには、信頼できるファクタリング業者を選ぶことが重要です。適切な業者選びをすることで、取り立てに関するトラブルを未然に防ぐことができます。

安全なファクタリング会社の選び方

ファクタリングを利用する際には、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。適切なファクタリング会社を選ぶことで、リスクを軽減し、安全に資金調達を行うことができます。

ここでは、優良なファクタリング会社の特徴と利用前に確認すべきポイントについて詳しく解説します。

優良ファクタリング会社の特徴

優良なファクタリング会社には以下のような特徴があります。

これらのポイントを確認することで、信頼できる会社を見極めることができます。

金融庁に登録されている：合法的なファクタリング会社は金融庁に登録されています。金融庁のウェブサイトで登録の有無を確認することができます。（給料ファクタリングを利用する場合）
実績が豊富：多くの企業と取引実績があり、長期間にわたって営業を続けている会社は信頼性が高いです。ウェブサイトや口コミで実績を確認しましょう。
透明な手数料体系：手数料の計算方法が明確で、契約前に詳細な説明をしてくれる会社は信頼できます。隠れた手数料がないか確認することが重要です。
契約内容が明確：契約書が分かりやすく、全ての条件が明確に記載されている会社は信頼できます。契約内容が不明瞭な会社は避けましょう。
顧客サポートが充実：契約後のサポートが充実している会社は、トラブルが発生した際にも安心です。迅速かつ丁寧な対応をしてくれる会社を選びましょう。

例えば、あるファクタリング会社は、金融庁に登録されており、透明な手数料体系と明確な契約内容を提供しています。

また、顧客サポートが充実しており、多くの企業から高評価を受けています。このような会社を選ぶことで、安心してファクタリングを利用することができます。

利用前に確認すべきポイント

ファクタリング会社を利用する前に、以下のポイントを確認することが重要です。これにより、トラブルを未然に防ぎ、安全にファクタリングを利用することができます。

ポイント	確認内容
金融庁の登録	ファクタリング会社が金融庁に登録されているかを確認します。登録されていない場合は、違法業者の可能性があるため注意が必要です。
手数料の透明性	手数料の計算方法が明確で、契約前に詳細な説明があるかを確認します。隠れた手数料がないかも重要な確認ポイントです。
契約書の内容	契約書の内容が明確で、全ての条件が詳細に記載されているかを確認します。曖昧な契約書は避けるべきです。
実績と評判	ファクタリング会社の実績や評判をインターネットの口コミや評判サイトで確認します。信頼できる会社かどうかを確認することが重要です。
顧客サポート	契約後のサポートが充実しているかを確認します。迅速かつ丁寧な対応が期待できる会社を選びましょう。