銀行系ファクタリングのメリット・デメリットと選び方のポイントを徹底解説

この記事では、銀行系ファクタリングのメリットとデメリット、そして各社の特徴を詳しく解説します。銀行系ファクタリングを利用することで得られる手数料の安さや信頼性、多様なサービス内容についてご紹介しつつ、審査の厳しさや取引先への通知義務といったデメリットについても触れます。

さらに、三菱UFJファクターやみずほファクター、SMBCファイナンスなど主要な銀行系ファクタリング会社の特徴も徹底比較します。ぜひ参考にしてください。

銀行系ファクタリングのメリット

銀行系ファクタリングは、多くの企業にとって魅力的な資金調達手段です。そのメリットは多岐にわたり、特に手数料の安さや高い信頼性が際立っています。

また、多様なファクタリングサービスを提供している点も大きな魅力です。以下では、これらのメリットについて詳しく解説します。

手数料の安さと信頼性

銀行系ファクタリングの最大の利点の一つは、その手数料の安さです。銀行は広範な金融業務を展開しており、リスク管理や資金供給のコストを効率的に抑えることができます。

このため、非銀行系のファクタリングサービスと比較して、より低い手数料でサービスを提供できるのです。特に、3社間ファクタリングを主に取り扱うことで、さらにリスクを低減し、手数料を安く抑えることが可能です。

例えば、ある企業が5,000万円の売掛債権をファクタリングする場合、銀行系ファクタリングでは手数料が1%から3%程度で済むことが多いです。

これに対し、ノンバンク系のファクタリングサービスでは手数料が5%から20%と高額になることが一般的です。このように、銀行系ファクタリングを利用することで、企業はコストを大幅に削減できるのです。

また、銀行系ファクタリングは社会的な信頼性が高い点も大きな魅力です。銀行は厳格な規制と監督の下で運営されており、透明性が確保されています。

これにより、利用者は不正な手数料請求や不当な契約に遭遇するリスクを大幅に低減できます。大手銀行の信頼性を背景に、安心して利用できるのが銀行系ファクタリングの強みです。

多様なファクタリングサービスの提供

銀行系ファクタリングは、企業のニーズに応じた多様なサービスを提供しています。一般的な買取ファクタリングだけでなく、保証ファクタリング、国際ファクタリング、一括ファクタリングなど、様々な選択肢があります。

これにより、企業は自社の状況に最適なファクタリングサービスを選ぶことができ、資金繰りの改善やリスクヘッジを効果的に行えます。

例えば、保証ファクタリングでは、売掛先が倒産した場合でもファクタリング会社が代わりに支払いを保証するため、リスクを大幅に軽減できます。これにより、取引先の信用リスクを気にせずに営業活動を継続できるというメリットがあります。

また、国際ファクタリングは、海外取引での代金回収をスムーズに行うためのサービスであり、貿易業務を行う企業にとって非常に有効です。国際ファクタリングを利用することで、異なる国の取引先からの支払いリスクを低減し、迅速な資金回収が可能になります。

さらに、一括ファクタリングは、複数の売掛金を一度に処理することで、事務手続きを簡素化し、効率的な資金調達を実現します。

特に、手形の管理や発行に伴うコストやリスクを軽減できるため、大量の売掛金を抱える企業にとって非常に有利なサービスです。これらの多様なサービスを通じて、銀行系ファクタリングは企業の資金繰りをサポートし、安定した経営を実現するための強力なツールとなります。

銀行系ファクタリングのデメリット

銀行系ファクタリングは、多くの企業にとって魅力的な資金調達手段ですが、いくつかのデメリットも存在します。

これらのデメリットを理解することで、ファクタリングの利用を検討する際により適切な判断が可能となります。以下では、銀行系ファクタリングの代表的なデメリットについて詳しく解説します。

審査の厳しさと時間

銀行系ファクタリングの最大のデメリットの一つは、審査が非常に厳しいことです。銀行はリスク管理を徹底して行うため、利用者だけでなく、売掛先の財務状況や信用度も詳細にチェックします。

このため、特に財務状態が不安定であったり、信用情報に問題がある企業は、審査に通らない可能性が高くなります。

例えば、ある中小企業が売掛金のファクタリングを申請した際、売掛先が信頼できる大企業であっても、申請企業自身の財務状況が不安定であれば、銀行は慎重な判断を行い、審査に通らない場合があります。

さらに、審査には通常2〜3週間を要し、現金を受け取るまでの期間が他のファクタリングサービスに比べて長くなります。これにより、急な資金需要に対応するには不向きです。

また、銀行系ファクタリングは主に3社間ファクタリングを取り扱っているため、手続きが煩雑で時間がかかることもデメリットの一つです。3社間ファクタリングでは、売掛先の同意が必要となるため、これが迅速な資金調達を妨げる要因となります。

このように、審査の厳しさと時間がかかる点は、銀行系ファクタリングを利用する際の大きなハードルとなります。

取引先への通知義務

銀行系ファクタリングのもう一つの大きなデメリットは、取引先への通知義務があることです。3社間ファクタリングを利用する場合、売掛債権を譲渡することを取引先に通知し、同意を得る必要があります。

これにより、取引先に資金繰りの問題があることを知られてしまう可能性があり、取引関係に影響を与えるリスクがあります。

具体例として、ある中小企業がファクタリングを利用しようとした際、取引先にその事実を通知しなければならないため、取引先からの信用が低下するリスクがあります。

特に、取引先が大企業である場合、この通知義務が企業間の信頼関係に悪影響を及ぼす可能性があります。取引先がファクタリングを快く思わない場合、今後の取引条件が厳しくなる可能性も考えられます。

また、通知手続きが煩雑であり、時間と労力を要する点もデメリットです。銀行系ファクタリングは、売掛先に通知しなければならないため、取引先との関係に悪影響を与えるリスクが常に存在します。

さらに、親会社である銀行にファクタリングを利用していることが知られると、企業格付けに影響を与え、今後の融資が慎重に対応される可能性もあります。

以上のように、銀行系ファクタリングはその信頼性や手数料の安さといったメリットがある一方で、審査の厳しさや取引先への通知義務といったデメリットも存在します。

これらの点を踏まえて、ファクタリングの利用を検討することが重要です。適切な判断を下すためには、銀行系ファクタリングのメリットとデメリットを総合的に理解し、自社の状況に最も適した資金調達手段を選ぶことが求められます。

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2024.06.21

主要な銀行系ファクタリング会社の特徴

銀行系ファクタリング会社は、信頼性が高く、多様なサービスを提供することで知られています。ここでは、主要な銀行系ファクタリング会社である三菱UFJファクター、みずほファクター、SMBCファイナンスの特徴について詳しく解説します。

三菱UFJファクターのサービス

三菱UFJファクターは、三菱UFJフィナンシャルグループの一員として、様々なファクタリングサービスを提供しています。

その中でも特に注目すべきサービスは以下の通りです。

• 買取ファクタリング：売掛金を期日前に現金化することでキャッシュフローを改善するサービスです。これにより、企業は資金繰りをスムーズに行うことができます。
• 保証ファクタリング：売掛先が倒産した場合でも、売掛金の支払いを保証するサービスです。例えば、A社がB社に対して持つ600万円の売掛債権を保証してもらうことで、万一B社が支払えなくなった場合でも500万円までを保証してもらえる仕組みです。
• 国際ファクタリング：海外取引の信用リスクを軽減するサービスです。三菱UFJファクターは、世界各国のファクタリング会社と提携し、海外バイヤーの信用調査を行い、取引リスクを保証します。

これらのサービスを通じて、三菱UFJファクターは与信管理を総合的にサポートし、企業の安定した経営を支援します。特に、与信限度額の設定や新規取引先の信用情報提供など、企業のリスク管理を強力にサポートします。

みずほファクターの特徴

みずほファクターは、みずほフィナンシャルグループの一員であり、様々なファクタリングサービスを提供しています。

主なサービスは以下の通りです。

• 包括保証：継続的に取引のある複数の販売先に対して包括的に保証を行うサービスです。これにより、企業は多様な取引先に対するリスクを一括して管理できます。
• 個別保証：特定の取引先に対して個別に保証を行うサービスです。企業はリスクの高い取引先に対して個別に保証を付与することで、リスク管理を強化できます。
• 国際ファクタリング：輸出取引の代金回収をスムーズに行うためのサービスです。海外取引における信用リスクを軽減し、迅速な資金回収を実現します。

みずほファクターは、これらのサービスを通じて、企業のリスク管理と資金繰りを支援します。特に、包括保証や個別保証を活用することで、企業は多様な取引先とのリスクを一括管理できる点が特徴です。

SMBCファイナンスの提供内容

SMBCファイナンスは、三井住友フィナンシャルグループの一員として、多様なファクタリングサービスを提供しています。

主なサービスは以下の通りです。

• 保証ファクタリング：売掛債権の支払いを保証するサービスです。例えば、建設業に特化した下請債権保全支援事業では、元請け企業の倒産リスクを軽減し、下請け企業の経営を安定させます。
• 買取ファクタリング：売掛金を期日前に現金化することでキャッシュフローを改善するサービスです。これにより、企業は迅速に資金を調達できます。
• 国際ファクタリング：海外取引の信用リスクを軽減するサービスです。SMBCファイナンスは、海外のファクタリング会社と連携し、取引リスクを管理します。

SMBCファイナンスは、これらのサービスを通じて、企業の資金繰りとリスク管理を支援します。特に、保証ファクタリングや国際ファクタリングを活用することで、企業は安心して国内外の取引を拡大できます。

これらの銀行系ファクタリング会社の特徴を理解することで、企業は自社のニーズに最適なファクタリングサービスを選択できます。

それぞれの会社が提供するサービスの強みを活かし、効果的な資金調達とリスク管理を実現しましょう。

銀行系ファクタリングの利用が適している企業

銀行系ファクタリングは、特定のニーズを持つ企業にとって非常に有効な資金調達手段です。特に大口債権を持つ企業や取引先の倒産リスクを回避したい企業に適しています。

以下では、それぞれの企業が銀行系ファクタリングを利用する理由と具体的なメリットについて詳しく解説します。

大口債権を持つ企業

銀行系ファクタリングは、大口債権を持つ企業にとって非常に適しています。大手銀行の資金力と信頼性を活かし、数億円単位の大口債権の取引にも対応できるからです。

例えば、建設業や製造業など、取引額が大きい業種では、大口の売掛債権を迅速に現金化することが可能です。

具体的な例として、建設業の企業が数億円規模のプロジェクトを受注した場合、銀行系ファクタリングを利用することで、プロジェクトの進行中にも安定したキャッシュフローを確保できます。

これにより、材料費や人件費の支払いを滞りなく行うことができ、プロジェクトの円滑な遂行が可能となります。

さらに、銀行系ファクタリングは手数料が比較的安く設定されているため、大口取引でもコストを抑えることができます。

これは、銀行が3社間ファクタリングを主に取り扱い、リスク管理を徹底しているためです。また、銀行の信頼性が高いため、取引先からの信頼も維持しやすい点も大きなメリットです。

取引先の倒産リスクを回避したい企業

取引先の倒産リスクを回避したい企業にとって、銀行系ファクタリングは有力な選択肢です。銀行系ファクタリングでは、売掛金の支払いを保証するサービスが提供されており、取引先が倒産した場合でも、売掛金を確実に回収することができます。

例えば、中小企業が大手企業との取引を開始する際、取引先の信用リスクを完全に把握するのは難しい場合があります。このような状況で銀行系ファクタリングを利用することで、取引先が倒産しても売掛金の保証を受けることができ、経営の安定を図ることができます。

銀行系ファクタリングの保証ファクタリングサービスは、特に信用リスクが高い取引先との取引において非常に有効です。銀行が取引先の信用調査を行い、万一の際には代わりに売掛金を支払うため、取引先の財務状況に左右されずに安心して取引を継続できます。

また、銀行系ファクタリングは与信管理のサポートも行っており、取引先の信用情報を提供することで、企業がリスクを低減しながら取引を拡大する手助けをします。

以上のように、銀行系ファクタリングは大口債権を持つ企業や取引先の倒産リスクを回避したい企業にとって、非常に有効な資金調達手段です。

これらの企業は、銀行の信頼性と豊富な資金力を活用し、安定した経営を実現することができます。

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2024.06.20

まとめ

銀行系ファクタリングは、手数料の安さや高い信頼性、多様なサービス提供など、多くのメリットがありますが、審査の厳しさや取引先への通知義務などのデメリットも存在します。

この記事で紹介した三菱UFJファクター、みずほファクター、SMBCファイナンスなどの主要な銀行系ファクタリング会社の特徴を参考に、自社に適したファクタリングサービスを選択することが重要です。

特に大口債権を持つ企業や取引先の倒産リスクを回避したい企業にとって、銀行系ファクタリングは有力な選択肢となるでしょう。