ファクタリングは、企業の資金調達に有効な手段ですが、リスクも伴います。ここでは、ファクタリングを利用する際の主なリスクとその管理方法について解説します。
ファクタリングの主なリスク
- 高額な手数料
ファクタリングの手数料は、契約形態や取引条件によって異なります。2者間ファクタリングでは手数料が高くなる傾向があり、取引先の信用力や取引内容に応じて手数料が設定されます。高額な手数料は、資金調達コストを増大させる可能性があるため、複数のファクタリング会社から見積りを取り、手数料を比較することが重要です。 - 悪質なファクタリング会社
一部の悪質なファクタリング会社は、非常に高い手数料を設定したり、違法な契約を結ばせることがあります。特に、ファクタリングを装った闇金業者が存在するため、信頼性の高いファクタリング会社を選ぶことが重要です。公的機関から認定を受けた会社や、長年の実績がある会社を選ぶと良いでしょう。 - 売掛先への通知リスク
2者間ファクタリングでは、売掛先に対してファクタリングの利用が知られるリスクがあります。これにより、取引先との関係が悪化する可能性があります。売掛先に通知せずにファクタリングを利用する場合は、3者間ファクタリングを選ぶと良いでしょう。 - 償還請求権（リコース）
償還請求権がある場合、売掛先が支払いをしなかった際に、ファクタリング会社が利用者に対して返済を請求することがあります。これは、特に中小企業にとって大きなリスクとなります。償還請求権のない契約（ノンリコース）を選ぶことが、リスク管理のポイントです。 - 売掛金の管理不備
売掛債権の管理が不十分であると、未回収リスクが高まります。定期的な与信管理や売掛金のモニタリングを行い、リスクを最小限に抑えることが重要です。
リスク回避の方法
- 信頼できるファクタリング会社の選定
複数のファクタリング会社から見積りを取り、手数料やサービス内容を比較することで、最適なファクタリング会社を選びましょう。また、会社の評判や実績、認定を受けているかを確認することも重要です。 - 事前の契約内容確認
契約前に、手数料の内訳や契約条件を詳細に確認しましょう。不明な点があれば、必ず担当者に質問し、納得した上で契約を結ぶようにしてください。 - 定期的な与信管理
売掛先の信用力を定期的に評価し、与信限度額を設定することで、未回収リスクを低減させることができます。また、取引先の経営状況や支払い履歴を定期的にチェックすることも重要です。 - 保険の活用
ファクタリングと併用して、売掛債権保険を活用することで、取引先の倒産リスクや支払い遅延に対する備えを強化することができます。
ファクタリングのリスクを適切に管理することで、企業の資金繰りを安定させ、健全な経営を維持することが可能です。リスク管理を徹底し、安心してファクタリングを利用しましょう。
