ファクタリングの過払い請求のポイント！条件と手続き方法を解説

この記事では、ファクタリングにおける過払い請求のポイントについて詳しく解説します。過払い請求が発生する条件や認められるケース、手続き方法や弁護士を利用するメリット、さらに過払い請求に関する判例と事例も紹介します。

信頼できるファクタリング会社の選び方や事前に確認すべき契約内容についても解説しますので、ぜひ参考にしてください。

1 ファクタリングの過払い請求とは？
- 1.1 過払い請求が発生する条件
- 1.2 過払い請求が認められるケース
2 過払い請求の手続き方法
- 2.1 過払い請求の具体的な手順
- 2.2 弁護士を利用するメリット
3 過払い請求に関する判例と事例
- 3.1 過払い請求が認められた判例
- 3.2 過払い請求が認められなかった事例
4 過払い請求を回避するためのポイント
- 4.1 信頼できるファクタリング会社の選び方
- 4.2 事前に確認すべき契約内容
5 まとめ

ファクタリングの過払い請求とは？

ファクタリングは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に現金化する資金調達の手法です。

しかし、ファクタリング契約において不当に高額な手数料が請求された場合、過払い請求を行うことが可能です。過払い請求とは、過剰に支払った手数料を返還請求する手続きのことを指します。特に、悪質な業者が高額な手数料を設定している場合に、過払い請求を行うことで、不当な支払いを取り戻すことができます。

過払い請求が発生する条件

過払い請求が発生する主な条件は以下の通りです。

高額な手数料の請求：ファクタリングの一般的な手数料は売掛金の10%から30%程度です。この範囲を大幅に超える手数料を請求された場合、過払いの対象となる可能性があります。
不当な契約内容：契約書に不明瞭な点が多く、後から不当に高額な手数料が発生するような契約内容になっている場合も過払い請求の対象となります。
違法な取り立て行為：違法な取り立て行為や脅迫が行われた場合、その手数料も過払い請求の対象となり得ます。

例えば、ある企業がファクタリング契約を結んだ際、売掛金の50%を手数料として請求された場合、この手数料は過払いの対象となる可能性があります。また、契約書に手数料の計算方法が曖昧に記載されている場合も注意が必要です。

過払い請求が認められるケース

過払い請求が認められるためには、いくつかの条件があります。以下に具体的なケースを紹介します。

裁判所の判断：過去の判例では、裁判所が高額な手数料を不当と判断し、過払い請求を認めたケースがあります。例えば、ある事例では、ファクタリング会社が請求した手数料が法外であると認められ、過払い分の返還が命じられました。
弁護士の介入：弁護士を通じて過払い請求を行うことで、裁判外で和解が成立する場合もあります。専門家の助言を受けることで、過払い請求が認められる可能性が高まります。

例えば、ある中小企業が過払い請求を行った際、裁判所は手数料が不当であると判断し、過払い分の返還を命じました。このように、適切な手続きと証拠が揃っていれば、過払い請求が認められることがあります。

以上のように、過払い請求が発生する条件や認められるケースを理解することで、適切に対処することが可能となります。不当に高額な手数料を請求された場合は、過払い請求を検討し、専門家の助言を受けることをおすすめします。

過払い請求の手続き方法

ファクタリングにおいて不当に高額な手数料が請求された場合、過払い請求を行うことでその手数料を取り戻すことができます。

過払い請求の手続きは複雑な場合もありますが、正確な情報と適切な手順を踏むことで、成功率を高めることができます。ここでは、過払い請求の具体的な手順と弁護士を利用するメリットについて詳しく解説します。

過払い請求の具体的な手順

過払い請求を行うための具体的な手順は以下の通りです。

契約内容の確認：まず、ファクタリング契約書を確認し、手数料の詳細や支払い条件を把握します。不当に高額な手数料が請求されている場合、その証拠を集めます。
過払い金の計算：実際に支払った手数料と、本来支払うべき手数料との差額を計算します。過払い金の額を明確にすることで、請求内容を具体化します。
過払い請求書の作成：過払い請求書を作成し、ファクタリング会社に送付します。請求書には、過払い金の詳細な計算結果と返還を求める理由を明記します。
ファクタリング会社との交渉：過払い請求書を送付した後、ファクタリング会社との交渉を開始します。この段階で、返還に応じるかどうかの回答を得ます。
弁護士の介入：交渉がうまくいかない場合、弁護士に依頼して法的手続きを進めることが有効です。弁護士が介入することで、法的な圧力をかけることができます。

例えば、ある企業がファクタリング会社に対して過払い請求を行った場合、契約書を確認し、過払い金の額を計算し、過払い請求書を作成して送付します。その後、ファクタリング会社との交渉を行い、必要に応じて弁護士に依頼します。

弁護士を利用するメリット

過払い請求を行う際に弁護士を利用することで、以下のようなメリットがあります。

メリット	説明
法的知識と経験	弁護士は法的知識と経験を持っており、過払い請求の手続きをスムーズに進めることができます。法的な観点から適切な対応ができるため、成功率が高まります。
交渉力の強化	弁護士が介入することで、ファクタリング会社との交渉力が強化されます。法的な圧力をかけることで、返還に応じやすくなります。
時間と労力の節約	弁護士に依頼することで、自分で手続きを行う時間と労力を節約できます。特に複雑なケースでは、弁護士のサポートが重要です。
トラブル回避	弁護士の介入によって、法的トラブルを未然に防ぐことができます。適切な手続きと対応を行うことで、リスクを最小限に抑えられます。

例えば、ある企業が過払い請求を行った際、弁護士のサポートを受けることで、ファクタリング会社との交渉がスムーズに進み、過払い金の返還を成功させたケースがあります。このように、弁護士を利用することで過払い請求の成功率を高めることができます。

2024.06.20

過払い請求に関する判例と事例

ファクタリングにおける過払い請求は、ファクタリング契約が実質的に貸金業に該当する場合など、特定の条件を満たす場合に認められることがあります。

以下では、過払い請求が認められた判例と認められなかった事例について解説します。

過払い請求が認められた判例

過払い請求が認められた判例の一つに、大阪地方裁判所平成29年3月3日の事例があります。

この判例では、ファクタリング契約が実質的には金銭消費貸借契約に該当すると判断されました。具体的には、以下の条件が認められたため、過払い請求が成功しました。

条件	詳細
高額な手数料	ファクタリング業者が不当に高額な手数料を設定していた。
契約内容の不明瞭さ	契約書が存在しなかったり、契約内容が不明瞭であったりした。
2社間ファクタリング	ファクタリングの形式が2社間取引であった。

この判例では、裁判所はファクタリング業者の行為が悪質であると認定し、過払い金の返還を命じました。

過払い請求が認められなかった事例

一方で、過払い請求が認められなかった事例も存在します。例えば、東京地方裁判所令和2年（ワ）第19565号の事例では、以下の理由により過払い請求が認められませんでした。

条件	詳細
契約内容が明確	契約書が存在し、契約内容が明確であった。
適正な手数料	手数料が法的に適正な範囲内であった。
3社間ファクタリング	ファクタリングの形式が3社間取引であったため、貸金業とは認められなかった。

この事例では、ファクタリング会社が法的に適正な手続きを行っていたため、過払い請求は棄却されました。

このように、過払い請求が認められるかどうかは、契約内容や手数料の設定、ファクタリングの形式によって異なります。具体的な事例を理解することで、自分の状況に応じた対応が可能となります。

過払い請求を回避するためのポイント

ファクタリングを利用する際に過払い請求を回避するためには、信頼できるファクタリング会社を選び、事前に契約内容をしっかりと確認することが重要です。ここでは、その具体的なポイントについて解説します。

信頼できるファクタリング会社の選び方

信頼できるファクタリング会社を選ぶためには、以下のポイントを確認することが重要です。

ポイント	説明
金融庁の登録確認	ファクタリング会社が金融庁に登録されているか確認します。登録されていない会社は避けましょう。
実績と評判の確認	インターネットの口コミや評判サイトでファクタリング会社の実績や評判を確認します。長期間営業しており、多くの企業と取引実績がある会社は信頼性が高いです。
手数料の透明性	手数料の計算方法が明確で、隠れた手数料がないことを確認します。契約前に詳細な説明を受けることが重要です。
契約内容の明確さ	契約書の内容が明確で、全ての条件が詳細に記載されているか確認します。曖昧な契約書は避けましょう。
顧客サポートの充実	契約後のサポートが充実しているか確認します。迅速かつ丁寧な対応をしてくれる会社を選びましょう。